Apa Asuransi Jiwa Milik Orang Asing (STOLI)?
Asuransi jiwa milik orang asing (STOLI) adalah pengaturan di mana investor memiliki polis asuransi jiwa tanpa kepentingan yang dapat diasuransikan. Tanpa kepentingan yang dapat diasuransikan, investor biasanya dilarang membeli polis asli.
Memahami Asuransi Jiwa Milik Orang Asing (STOLI)
Asuransi jiwa milik orang asing (STOLI), atau asuransi jiwa yang berasal dari orang asing, adalah cara untuk melewati persyaratan bunga yang dapat diasuransikan untuk membeli asuransi jiwa. Untuk membeli asuransi jiwa secara legal, pembeli harus memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada tertanggung. Artinya, kematian tertanggung akan berdampak buruk bagi keuangan pemilik polis. Beberapa definisi kepentingan yang dapat diasuransikan mengharuskan pembeli dan tertanggung memiliki hubungan yang penuh kasih, seperti hubungan yang terjadi antara pasangan atau orang tua dan anak.
Poin Penting
- Polis Asuransi Jiwa Milik Asing dimiliki oleh pihak ketiga, biasanya investor, tanpa kepentingan yang dapat diasuransikan.
- Polis SOLI sering ditawarkan sebagai ganti pinjaman yang dapat digunakan oleh tertanggung selama masa hidupnya.
- SOLI ilegal karena memberikan keuntungan kepada pemegang polis, yang tidak memiliki kepentingan atau hubungan yang dapat diasuransikan dengan tertanggung, keuntungan dalam kematian tertanggung.
Pengaturan STOLI secara luas ilegal, dan banyak skema menyertakan pelaporan keuangan yang curang. Misalnya, seorang warga senior menggunakan angka keuangan yang dibesar-besarkan secara keliru untuk membeli polis asuransi jiwa yang sangat besar. Sebagai gantinya, pihak ketiga setuju untuk membiayai premi. Akhirnya, pembeli asli memasukkan polis tersebut ke dalam perwalian sebelum menjualnya kepada pemberi pinjaman pihak ketiga untuk pembayaran tunai. Tertanggung mendapat uang “gratis”. Pemberi pinjaman pihak ketiga mendapat polis asuransi jiwa besar yang memberikan manfaat bebas pajak saat tertanggung meninggal.
Kritik terhadap Asuransi Jiwa Milik Asing
Kurangnya kepentingan yang dapat diasuransikan membuat STOLI sangat tidak etis. Jika pemegang polis memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan, masuk akal untuk berasumsi bahwa mereka mengharapkan umur yang panjang bagi tertanggung daripada kematian yang dipercepat hanya untuk mendapatkan manfaat kematian. Tanpa kepentingan yang dapat diasuransikan, pemegang polis memiliki lebih banyak kepentingan atas kematian tertanggung, suatu peristiwa yang melengkapi perjanjian dan menguntungkan pihak ketiga.
Memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan membuat asuransi jiwa milik perusahaan (COLI) tetap legal dan, bagi sebagian orang, etis. Sementara polis COLI mengumpulkan premi dari pemberi kerja penerima, nilai keuangan karyawan yang diasuransikan kepada perusahaan memberikan kepentingan pemberi kerja pada kesehatan dan kesejahteraan yang berkelanjutan dari tertanggung.
Bahkan kebijakan yang dimiliki perusahaan, yang secara luas legal dan digunakan secara luas, dapat membuat karyawan merasa tidak nyaman. HH Holmes, seorang pengusaha abad kesembilan belas dan pembunuh berantai AS yang pertama, terkenal membeli polis asuransi jiwa pada karyawannya sebelum membunuh mereka. Karena itulah penerbitan asuransi jiwa tunduk pada beberapa persyaratan, termasuk persetujuan tertanggung.
Pertimbangan Khusus
Solusi umum dari persyaratan kepentingan yang dapat diasuransikan adalah membuatnya, seperti dalam situasi hipotetis di atas. Seorang investor yang ingin mengambil polis asuransi jiwa atas orang asing dapat menghasilkan bunga yang dapat diasuransikan secara instan dengan memberikan pinjaman kepada orang asing itu. Kematian orang asing itu akan membuat pinjaman tidak dibayar kembali, memenuhi definisi kerangka bunga yang paling dapat diasuransikan.
Meskipun Internal Revenue Service dan pemerintah negara bagian tidak menyukai STOLI, serta meningkatnya kewaspadaan perusahaan asuransi, praktik tersebut terus berlanjut.
Related Posts
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
- Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda