Sebelum menjawab pertanyaan tentang cara meminjam dari Roth IRA, berikut adalah penyegaran singkat tentang cara kerja Roth. Kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak saat Anda melakukannya. Namun, distribusi Anda akan bebas pajak, selama Anda berusia di atas 59½ tahun pada saat itu.Status tanpa pajak ini berlaku untuk kontribusi asli Anda dan keuntungan darinya.
Terlebih lagi, tidak seperti IRA tradisional, Anda tidak perlu mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari Roth IRA.Faktanya, jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyerahkan seluruh akun kepada ahli waris Anda.
Apa Anda bisa meminjam dari Roth IRA?
- Aturan IRS tidak mengizinkan Anda meminjam dari Roth IRA dengan cara yang sama seperti Anda meminjam dan membayar kembali 401 (k).
- Penarikan awal dari Roth IRA (sebelum usia 59½) membawa penalti 10%.
- Selama uang yang diambil dari Roth IRA diganti atau dialihkan ke akun pensiun lain yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari, tidak ada penalti.
- Distribusi untuk tujuan seperti membeli rumah pertama atau biaya pengobatan tertentu dapat memenuhi syarat untuk penarikan tanpa penalti, tetapi hanya jika Roth IRA telah dibuka selama lima tahun atau lebih.
Meminjam Dari Roth IRA
Secara teknis, Anda tidak bisa mengambil pinjaman dari Roth IRA.Tetapi Anda bebas untuk menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa membayar denda.Namun, jika Anda ingin menarik penghasilan dari kontribusi Anda, Anda mungkin harus membayar denda 10%.
Ada juga cara untuk mengatasi persyaratan IRS jika Anda hanya perlu meminjam uang untuk waktu yang singkat. Dalam kedua kasus tersebut, Anda harus bekerja sama dengan lembaga keuangan yang menangani Roth IRA Anda untuk memastikan Anda mengisi formulir yang benar.
Menurut IRS, Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak atas sebagian atau semua uang di Roth IRA Anda selama Anda mengembalikan uang tersebut ke Roth IRA yang sama atau ke IRA tradisional dalam waktu 60 hari.Ini disebut rollover Roth IRA , dan ini sering digunakan untuk mentransfer dana 401 (k) saat Anda berganti pekerjaan atau menginginkan lebih banyak pilihan investasi daripada yang disediakan 401 (k) Anda.Ketika uang diberikan kepada Anda untuk disimpan ke akun Anda, itu disebut rollover tidak langsung .
Jika Anda tidak dapat membayar seluruh jumlah dalam 60 hari, Anda memiliki opsi untuk membayar sebagian.Namun, Anda harus membayar denda 10% atas porsi uang yang Anda simpan.Selain itu, ada masa tunggu satu tahun antara rollover.Masa tunggu dimulai saat Anda menerima distribusi — bukan saat Anda membayar kembali.
Referensi cepat
Ingatlah bahwa setiap uang yang Anda ambil dari Roth IRA Anda dan tidak diganti akan menjadi lebih sedikit yang Anda miliki untuk masa pensiun suatu hari nanti.
Jika Anda perlu menggunakan lebih dari kontribusi yang telah Anda berikan kepada Roth IRA Anda dan tidak memiliki dana untuk melunasi uang dalam waktu 60 hari, Anda dapat melakukan penarikan lebih awal. Sebagian besar penarikan awal dikenakan penalti 10%. Atau, Anda mungkin dapat mengambil distribusi yang memenuhi syarat dan menghindari membayar denda serta pajak atas penghasilan jika sudah lebih dari lima tahun sejak Anda mengatur dan berkontribusi untuk Roth IRA Anda dan salah satu keadaan berikut berlaku:
- Distribusi digunakan untuk membeli, membangun, atau membangun kembali rumah pertama Anda
- Anda berusia minimal 59½ tahun pada saat pendistribusian
- Anda baru saja menjadi cacat4
Ingatlah bahwa menarik uang dari Roth IRA Anda bukanlah cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman, terutama jika Anda tidak dapat melunasinya dalam jangka waktu 60 hari. Anda tidak hanya akan dikenakan denda dan pajak, tetapi dana yang diambil dari akun tidak akan menghasilkan pengembalian bebas pajak dan membantu membangun tabungan pensiun Anda.
Penasihat Insight
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, California.
Pinjaman tidak diperbolehkan dari rencana berbasis IRA atau IRA seperti paket SEP, SARSEP, dan IRA SEDERHANA. Pinjaman diperbolehkan dari rencana yang memenuhi syarat yang memenuhi persyaratan 401 (a), rencana anuitas yang memenuhi persyaratan 403 (a) s atau 403 (b) s, dan rencana pemerintah.
Meskipun demikian, jumlah pokok Roth IRA dapat ditarik tanpa konsekuensi pajak karena Anda telah membayar pajak atas dana tersebut … tetapi jumlah yang dihargai IRA Anda tidak tersedia untuk penarikan tanpa membayar jenis pajak dan biaya tertentu. .
Ada juga pengecualian, seperti ketika Anda mengonversi dana dari IRA tradisional menjadi Roth IRA, maka jumlah yang dikonversi mungkin tidak tersedia untuk penarikan bebas penalti selama lima tahun.
Artikel terkait
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
- Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Investasi Roth IRA terbaik
- Pintu belakang Roth IRA
- Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Konversi Roth IRA mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA