Bagaimana inflasi memengaruhi tabungan Anda – (Keuangan)

Biaya rata-rata nasional untuk sebuah tiket film pada tahun 2005 adalah $ 6,41.Pada 2019, menjadi $ 9,16. Itulah pekerjaan inflasi. Harga tiket nonton, rumah, atau semester kuliah cenderung naik dari waktu ke waktu, kadang cepat dan kadang lambat. Fakta itu sangat relevan dengan rencana tabungan pribadi Anda.

Apa inflasi memengaruhi tabungan Anda?

Jika tingkat inflasi melebihi bunga yang diperoleh dari tabungan atau rekening koran, maka investor kehilangan uang.
Indeks Harga Konsumen (CPI) adalah cara paling populer untuk mengukur inflasi di Amerika Serikat.
Pembayaran Jaminan Sosial diindeks ke CPI, tetapi banyak yang percaya itu tidak cukup.
Anda dapat melindungi tabungan dari inflasi dengan berinvestasi di Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), obligasi pemerintah I, saham, dan logam mulia.

Bagaimana Inflasi Menyusut Tabungan

Katakanlah Anda memiliki $ 100 di rekening tabungan dengan tingkat bunga 1%. Setelah satu tahun, Anda akan memiliki $ 101 di akun Anda. Tetapi jika tingkat inflasi berjalan pada 2%, Anda akan membutuhkan $ 102 untuk memiliki daya beli yang sama seperti saat Anda memulai.

Anda mendapatkan satu dolar tetapi kehilangan daya beli. Setiap kali tabungan Anda tidak tumbuh pada tingkat yang sama dengan inflasi, Anda akan kehilangan uang secara efektif.

Jika Anda seorang pensiunan yang hidup dari tabungan Anda, Anda tidak dapat mempertahankan standar hidup yang sama jika inflasi memotong daya beli Anda setiap tahun. Hal ini terutama berlaku di AS, di mana biaya medis cenderung meningkat pada tingkat yang lebih tinggi daripada banyak biaya lainnya.

Inflasi bisa sangat merugikan sebelum pensiun. Misalkan Anda terus menabung untuk tujuan tertentu, seperti dana kuliah untuk anak-anak Anda atau uang muka rumah. Daya beli uang Anda mungkin menurun saat Anda menyimpannya.

Ada Apa Di Balik Inflasi?

Inflasi terjadi seiringdengan pertumbuhan uang beredar dalam suatu perekonomian, kemungkinan akan ada lebih banyak permintaan dari konsumen.Karena lebih banyak orang membeli lebih banyak barang, penjual menaikkan harga mereka.

Inflasi disebabkan oleh faktor lain, banyak di antaranya bersifat sementara dan terbatas cakupannya. Musim dingin yang membeku dapat merusak tanaman jeruk. Hal itu dapat menyebabkan kekurangan jeruk dan meningkatkan biayanya. Produsen mobil mungkin terpaksa membayar lebih untuk suku cadang dan akan meneruskan peningkatan itu kepada konsumen.

Mengukur Inflasi

Bagaimana Anda mengukur pengaruh inflasi pada tabungan Anda?Pemerintah memperkirakannya untuk Anda dan menerbitkan hasilnya secara teratur.Indeks Harga Konsumen ( CPI ) melacak harga berbagai barang dan jasa konsumen, termasuk transportasi, perawatan medis, dan perumahan.Indeks ini diterbitkan setiap bulan.

Referensi cepat

Meskipun CPI adalah cara paling populer untuk mengukur inflasi, hal itu terus diperdebatkan. Ada juga metode lain yang tersedia, seperti Producer Price Index ( PPI ).

Inflasi di AS

Percaya atau tidak, inflasi bisa jadi terlalu rendah. Setelah krisis keuangan 2008, bank sentral di AS, Jepang, dan Eropa khawatir inflasi bisa turun di bawah nol, yang berarti deflasi, atau penurunan harga. AS memang mengalami deflasi pada harga rumah yang berlangsung beberapa tahun di banyak pasar.

Selama krisis terburuk, Federal Reserve menargetkan pertumbuhan inflasi tahunan sebesar 2% untuk mengembalikan ekonomi ke kesehatan. Bank memulai berbagai langkah stimulus yang dimaksudkan untuk meningkatkan perekonomian dan mendorong penciptaan lapangan kerja, sehingga memberikan lebih banyak uang ke tangan konsumen.

Kembali pada akhir 1970-an dan awal 1980-an, Fed berjuang melawan tingkat inflasi dua digit dan harus menerapkan langkah-langkah pengetatan moneter untuk memerangi kemungkinan inflasi yang tak terkendali.

Para ekonom mungkin tidak akan pernah berhenti memperdebatkan kebijakan yang diprakarsai oleh Fed selama tahun 1970-an dan 2000-an.

Bagaimana Menjaga Penghasilan Anda

Jika Anda seorang pensiunan yang mendapat pembayaran Jaminan Sosial , Anda mungkin melihat peningkatan cek bulanan Anda dari satu tahun ke tahun berikutnya. Itu terjadi karena pemerintah menyesuaikan pembayaran berdasarkan biaya hidup yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen.

Namun, kenaikan itu membutuhkan persetujuan Kongres.Kenaikan 1,6% disetujui untuk tahun 2020, jumlah yang sama dengan kenaikan tahun 2019.Peningkatan 2,8% pada 2018, dan 2% pada 2017. Namun pada 2016, peningkatan hanya 0,3%.5 Angka-angka tersebut didasarkan pada Indeks Harga Konsumen, tetapi para pendukung pensiunan berpendapat bahwa itu tidak cukup. Mereka menunjukkan bahwa barang dan jasa yang kebanyakan digunakan oleh orang tua, seperti perawatan kesehatan, mengalami kenaikan harga yang lebih besar daripada indeks keseluruhan.

Bagaimana Menjaga Tabungan Anda

Cara utama untuk mengalahkan inflasi adalah dengan menginvestasikan tabungan Anda untuk mendapatkan hasil yang lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan di rekening pasar uang atau rekening tabungan. Berinvestasi di hampir semua hal lain pasti melibatkan lebih banyak risiko daripada akun yang diasuransikan oleh FDIC. Tetapi Anda dapat memilih investasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda .

Misalnya, pensiunan mungkin ingin mempertimbangkan Treasury Inflation-Protected Securities ( TIPS ).Sekuritas ini menyesuaikan pembayaran bunga yangAnda peroleh berdasarkan perubahan CPI.Pembayaran pokok yang Anda terima juga akan disesuaikan dengan inflasi.Bahkan jika harga turun selama periode investasi, Anda masih akan mendapatkan kembali pokok awal jika Anda membeli sekuritas saat diterbitkan pertama kali. Namun, obligasi pemerintah I bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik untuk investor kecil.

Pengembalian investasi saham umumnya cenderung mengalahkan inflasi. Investor yang ingin menghindari volatilitas yang terkait dengan saham individu dapat memilih reksa dana. Pendekatan pengindeksan pasif sering kali paling baik karena tidak bergantung pada kemampuan memilih saham dari manajer dana tertentu. Dana yang diperdagangkan di bursa ( ETF ) biasanya memiliki biaya lebih rendah daripada dana indeks lainnya.

Menginvestasikan sebagian tabungan pada logam mulia, seperti perak , adalah cara lain untuk menghindari inflasi.Secara tradisional, orang membeli koin emas dan perak.Saat ini, ada juga banyak alokasi aset yang menambahkan sedikit emas untuk portofolio saham juga dapat menghasilkan hasil yang lebih konsisten.

Garis bawah

Inflasi cenderung memotong daya beli konsumen dari waktu ke waktu. Untungnya, ada cara untuk menjaga daya beli tabungan Anda. Itu berarti berinvestasi, tetapi menjaga tingkat risiko Anda tetap moderat.