Hingga baru-baru ini, inflasi belum dibicarakan, dan untuk alasan yang bagus. Pada tahun 2019, tingkat inflasi tahunan keseluruhan di AS mencapai 1,8% menurut Bank Dunia (CPI).
Pada tahun 2020, angkanya adalah 1,2%. Namun, pada musim panas 2021, inflasi mulai bangkit kembali, dengan harga konsumen AS mencatat kenaikan tahunan terbesar mereka dalam lebih dari 13 tahun.
Dari sana, inflasi terus melonjak. Pada tahun 2021, inflasi secara keseluruhan sebesar 4,7% dan mencapai puncaknya pada bulan Juni 2022 sebesar 9,1%.
Tingkat inflasi mulai turun setelah itu karena kenaikan suku bunga oleh The Fed untuk memerangi inflasi yang melonjak, namun masih tetap tinggi. Namun, kami telah melalui masa inflasi yang lebih buruk.
Dan selalu ada pembicaraan tentang inflasi dan kenaikan biaya hidup, tapi apa sebenarnya arti dari istilah-istilah ini? Dan yang paling penting, bagaimana pengaruhnya terhadap kehidupan sehari-hari Anda?
Ringkasan:
- Inflasi mengukur kenaikan harga barang dan jasa. Atau, penurunan daya beli dolar.
- Biaya hidup mengukur perubahan, naik atau turun, kebutuhan dasar hidup, seperti makanan, perumahan, dan perawatan kesehatan.
- Harga rumah dipengaruhi oleh banyak faktor, tetapi salah satu yang terbesar adalah biaya pinjaman.
Perbedaan Antara Inflasi dan Biaya Hidup
Orang sering menggunakan frasa inflasi dan biaya hidup seolah-olah itu sinonim.
Mereka tidak sama, meskipun mereka terkait erat.
- Inflasi adalah gambaran besarnya. Ketika biaya barang dan jasa naik, daya beli dolar turun.
Tingkat inflasi sering diukur dengan perubahan Indeks Harga Konsumen (CPI), ukuran bulanan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) yang rata-rata biaya sekeranjang barang dan jasa dari daerah di seluruh negeri. Ini melaporkan hasilnya sebagai persentase kenaikan atau penurunan CPI.
- Biaya hidup memiliki fokus yang berbeda.
Angka ini mewakili biaya rata-rata dari standar hidup yang diterima termasuk makanan, perumahan, transportasi, pajak, dan perawatan kesehatan. Biaya hidup sering digunakan untuk membandingkan kebutuhan pendapatan minimum di berbagai lokasi.
Menurut kalkulator Payscale, per 17 Oktober 2022, biaya hidup di New York City 155% lebih tinggi dari rata-rata nasional. Sebagai perbandingan, biaya hidup di Chapel Hill, North Carolina 8% lebih tinggi dari rata-rata nasional.
Biaya hidup adalah angka yang jauh lebih sulit untuk dijabarkan, dan sangat bervariasi di antara kelompok demografis yang berbeda serta wilayah yang berbeda.
Pada tahun 2022, Administrasi Jaminan Sosial menaikkan tunjangan sebesar 5,9% sebagai penyesuaian biaya hidup (COLA). Untuk tahun 2023, telah dinaikkan sebesar 8,7%.
Apakah biaya hidup Anda sendiri naik atau turun tergantung pada bagaimana Anda hidup dan di mana Anda tinggal.
Ketika Perjalanan Menjadi Mahal
Kebanyakan orang merasakan efek kenaikan biaya hidup dalam kehidupan sehari-hari mereka. Tapi kenaikan harga memukul keras kelas menengah, dan dibayar lebih rendah lebih keras.
Biaya makanan, bensin, dan utilitas yang lebih tinggi berarti lebih sedikit uang untuk tabungan atau pengeluaran diskresioner. Untuk mengompensasi, konsumen membeli lebih sedikit, beralih ke barang pengganti yang lebih murah, atau mencari penawaran lebih keras.
8,2%
Tingkat inflasi tahunan untuk 12 bulan yang berakhir September 2022 di AS
GB
Investopedia / Ellen Lindner
Faktor gaji
Sangat sulit untuk mengikuti kenaikan biaya hidup ketika gaji Anda tidak tumbuh pada tingkat yang sama. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, penghasilan mingguan rata-rata untuk penerima upah penuh waktu adalah $1.070 pada kuartal ketiga tahun 2022.
Itu meningkat 6,9% dari tahun sebelumnya dibandingkan dengan kenaikan 8,3% dalam Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Perkotaan (IHK-U) untuk periode yang sama.
Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Pasar Perumahan
Anda akan berasumsi bahwa inflasi yang lebih tinggi berarti harga real estat yang lebih tinggi, dan itu sering terjadi, setidaknya pada awal lonjakan inflasi yang signifikan. Tapi kemudian segalanya bisa menjadi rumit.
Untuk menjaga agar tingkat inflasi tetap terkendali, Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) sering turun tangan dan menaikkan tingkat dana federal, yang merupakan tingkat bunga yang dibebankan ke lembaga keuangan lain menggunakan Federal Reserve Bank. Ketika biaya pinjaman rumah naik, banyak konsumen tersingkir dari pasar, menyebabkan perlambatan penjualan rumah.
Dengan rumah di pasar untuk waktu yang lebih lama, penjual cenderung menurunkan harga yang diminta untuk menarik pembeli. Suku bunga yang lebih rendah membantu pasar perumahan AS pulih setelah pukulan keras dari krisis keuangan 2007-2008 dan sekali lagi selama pandemi COVID-19.
Apa Hubungan Antara Inflasi dan Biaya Hidup?
Inflasi adalah kenaikan harga rata-rata sekeranjang barang. Inflasi mengurangi daya beli konsumen, artinya satu unit mata uang membeli lebih sedikit daripada sebelum inflasi.
Biaya hidup mengukur biaya rata-rata dari standar hidup yang diterima di wilayah tertentu. Inflasi dapat meningkatkan biaya hidup.
Apa 3 Penyebab Inflasi?
Tiga penyebab inflasi adalah tarikan permintaan (ketika permintaan barang dan jasa lebih besar dari pasokan, memberikan tekanan ke atas pada harga), dorongan biaya (ketika total penawaran barang dan jasa yang dapat diproduksi, turun), dan inflasi bawaan, juga dikenal sebagai ekspektasi inflasi (ketika pekerja percaya bahwa inflasi akan berlanjut dan menuntut upah yang lebih tinggi untuk mempertahankan biaya hidup mereka; upah yang lebih tinggi berarti biaya yang lebih tinggi untuk bisnis, yang diteruskan ke konsumen sebagai kenaikan harga).
Mengapa Inflasi Begitu Tinggi di Tahun 2022?
Ekonom mengaitkan tingginya inflasi pada tahun 2022 dengan kelangkaan akibat masalah rantai pasokan yang muncul akibat pandemi Covid-19. Sulitnya memperoleh bahan untuk memproduksi barang akibat masalah rantai pasok akibat pandemi menyebabkan kekurangan pasokan produk sehingga mendorong kenaikan harga.
Ini dikombinasikan dengan peningkatan pesat dalam belanja konsumen akibat pandemi karena pemeriksaan stimulus federal; penawaran tidak dapat memenuhi permintaan. Menggugah masalah ini, Rusia menginvasi Ukraina, yang mengacaukan pasokan gas dan makanan, menyebabkan kekurangan di bagian depan itu, yang juga menaikkan harga.
Kesimpulan
Inflasi dan biaya hidup adalah metrik terkait tetapi tidak identik. Sementara inflasi mengukur rata-rata kenaikan harga sekeranjang barang, biaya hidup melihat biaya standar hidup tertentu, yang dapat berubah berdasarkan lokasi.
Kenaikan inflasi memang meningkatkan biaya hidup secara keseluruhan dan jika upah tidak meningkat untuk mengimbangi kenaikan biaya barang dan jasa, nilai dolar konsumen akan turun.