Jika Anda memiliki polis asuransi, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana perusahaan menghitung premi asuransi Anda. Anda membayar premi asuransi untuk polis yang melindungi kesehatan Anda — dan juga mobil, rumah, nyawa, dan barang berharga Anda lainnya. Jumlah yang Anda bayarkan didasarkan pada usia Anda, jenis pertanggungan yang Anda inginkan, jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan, informasi pribadi Anda, kode pos Anda, dan faktor lainnya.
Apa Menghitung Premi Asuransi?
- Premi asuransi adalah jumlah uang yang Anda bayarkan untuk polis asuransi.
- Anda membayar premi asuransi untuk polis yang mencakup kesehatan Anda, mobil, rumah, jiwa, dan lain-lain.
- Premi asuransi bervariasi tergantung pada usia Anda, jenis pertanggungan, jumlah pertanggungan, riwayat asuransi Anda, dan faktor lainnya.
- Premi dapat meningkat setiap kali Anda memperbarui polis asuransi.
Apa Itu Premi Asuransi?
Ketika Anda memiliki polis asuransi, perusahaan menagih Anda uang sebagai imbalan atas pertanggungan itu. Biaya tersebut dikenal dengan premi asuransi. Bergantung pada polis asuransinya, Anda mungkin membayar premi setiap bulan atau setengah tahunan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diminta untuk membayar jumlah penuh di muka, sebelum pertanggungan dimulai.
Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai cara untuk membayar tagihan Anda, termasuk opsi online, pembayaran otomatis, kartu kredit dan debit, cek, wesel, cek kasir, dan wesel bank. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jika Anda mendaftar untuk opsi penagihan tanpa kertas atau jika Anda membayar jumlah penuh sekaligus daripada melakukan pembayaran minimum.
Berapa Premi Asuransi?
Tidak ada biaya yang pasti untuk premi asuransi. Anda dapat memiliki mobil yang sama dengan tetangga Anda dan akhirnya membayar lebih (atau lebih sedikit) untuk asuransi — bahkan dengan pertanggungan yang sama persis. Membayar untuk berkeliling dan membandingkan harga dan kebijakan.
Anda akan membayar lebih untuk perlindungan yang “lebih baik”. Misalnya, polis asuransi kesehatan dengan deductible $ 1.000 akan lebih mahal daripada polis dengan deductible $ 5.000. Demikian pula, polis asuransi mobil dengan potongan $ 0 akan lebih mahal daripada polis dengan $ 500, semua faktor lainnya sama.
Namun, itu tidak berarti Anda harus secara otomatis mencari polis termurah, hanya untuk menghemat uang. Penting bagi Anda untuk mempertimbangkan situasi Anda — dan kemungkinan Anda perlu menggunakan kebijakan itu — ketika memilih rencana yang paling sesuai untuk Anda.
Bagaimana Menghitung Premi Asuransi
Perusahaan asuransi mempertimbangkan beberapa faktor saat menghitung premi asuransi:
- Usia kamu. Perusahaan asuransi melihat usia Anda karena itu dapat memprediksi kemungkinan Anda perlu menggunakan asuransi. Dengan asuransi kesehatan, orang yang lebih muda cenderung tidak membutuhkan perawatan medis, sehingga premi mereka umumnya lebih murah. Premi meningkat seiring bertambahnya usia dan memiliki peluang lebih tinggi untuk membutuhkan lebih banyak layanan medis. Dan pengemudi remaja masih mengerjakan pengalaman membangun, jadi mereka lebih mahal untuk diasuransikan. Demikian pula, pengemudi yang lebih tua — yang cenderung memiliki refleks lebih lambat — juga akan membayar lebih.
- Jenis pertanggungan. Secara umum, Anda memiliki beberapa pilihan saat membeli polis asuransi. Semakin luas cakupan yang Anda dapatkan, semakin mahal biayanya. Misalnya, jika Anda memiliki polis asuransi mobil yang hanya menanggung kewajiban, itu akan lebih murah daripada jika Anda memiliki rencana dengan tabrakan, komprehensif, kewajiban, pembayaran medis, dan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan.
- Jumlah pertanggungan. Semakin sedikit pertanggungan, semakin murah preminya — apa pun yang Anda asuransikan. Jika Anda membeli asuransi kesehatan, misalnya, Anda akan membayar premi yang lebih rendah untuk jenis pertanggungan yang sama jika Anda memiliki pengurangan yang lebih tinggi dan jumlah pengeluaran maksimum yang lebih tinggi. Demikian pula, akan lebih mahal untuk mengasuransikan rumah seharga $ 400.000 daripada rumah $ 200.000.
- Informasi pribadi. Bergantung pada jenis asuransi yang Anda beli, perusahaan asuransi dapat melihat lebih dekat pada hal-hal seperti riwayat klaim Anda, catatan mengemudi, riwayat kredit, jenis kelamin, status perkawinan, gaya hidup, riwayat kesehatan keluarga , kesehatan, status merokok, hobi , pekerjaan, dan tempat tinggal Anda.
- Tabel aktuaria. Sebagian besar aktuaris karyawan perusahaan asuransi, yang merupakan profesional bisnis yang menilai risiko kerugian finansial menggunakan matematika dan statistik untuk memprediksi kemungkinan klaim asuransi, berdasarkan banyak kriteria yang disebutkan di atas. Mereka biasanya menghasilkan sesuatu yang disebut tabel aktuaria yang diberikan kepada departemen penjamin emisi perusahaan asuransi, yang menggunakan masukan untuk menetapkan premi polis.