Profitabilitas sektor perbankan meningkat dengan kenaikan suku bunga. Institusi di sektor perbankan, seperti bank ritel, bank komersial, bank investasi, perusahaan asuransi, dan broker memiliki kepemilikan kas yang sangat besar karena saldo pelanggan dan aktivitas bisnis.
Kenaikan tingkat bunga secara langsung meningkatkan hasil atas uang tunai ini, dan hasilnya langsung masuk ke pendapatan. Situasi serupa adalah ketika harga minyak naik untuk pengebor minyak. Manfaat suku bunga yang lebih tinggi paling menonjol untuk broker, bank komersial, dan bank regional.
Apa perubahan suku bunga memengaruhi profitabilitas perbankan?
- Suku bunga dan profitabilitas bank terhubung, dengan bank mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang lebih tinggi.
- Ketika suku bunga lebih tinggi, bank menghasilkan lebih banyak uang, dengan memanfaatkan perbedaan antara bunga yang dibayarkan bank kepada pelanggan dan bunga yang dapat diperoleh bank dengan berinvestasi.
- Bank mungkin membayar pelanggannya poin persentase penuh kurang dari yang diperolehnya melalui investasi dalam suku bunga jangka pendek.
- Selain itu, suku bunga yang lebih tinggi cenderung mencerminkan periode pertumbuhan ekonomi yang lebih besar, dengan Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk memperlambat ekspansi.
- Ekonomi yang lebih kuat berarti lebih banyak konsumen mencari pinjaman, membantu bank karena mereka mendapatkan keuntungan dari perbedaan antara bunga yang mereka kenakan kepada investor untuk pinjaman dan jumlah yang mereka peroleh dengan menginvestasikan uang itu.
Bagaimana Sektor Perbankan Menghasilkan Keuntungan
Perusahaan-perusahaan ini menyimpan uang pelanggan mereka di rekening yang membayar suku bunga yang ditetapkan di bawah suku bunga jangka pendek. Mereka mendapat untung dari perbedaan marjinal antara hasil yang mereka hasilkan dengan uang tunai yang diinvestasikan dalam catatan jangka pendek dan bunga yang mereka bayarkan kepada pelanggan. Ketika suku bunga naik, spread ini meningkat, dengan pendapatan tambahan langsung ke pendapatan.
Misalnya, broker memiliki $ 1 miliar di akun pelanggan. Uang ini menghasilkan bunga 1% untuk pelanggan, tetapi bank mendapatkan 2% dari uang ini dengan menginvestasikannya dalam catatan jangka pendek. Oleh karena itu, bank menghasilkan $ 20 juta pada rekening pelanggannya tetapi hanya membayar kembali $ 10 juta kepada pelanggan.
Jika bank sentral menaikkan suku bunga sebesar 1%, dan suku bunga dana federal naik dari 2% menjadi 3%, bank akan menghasilkan $ 30 juta pada rekening pelanggan. Tentu saja, pembayaran kepada pelanggan tetap $ 10 juta. Ini adalah efek yang kuat. Setiap kali data ekonomi atau komentar dari pejabat bank sentral mengisyaratkan kenaikan suku bunga, jenis saham ini mulai menguat terlebih dahulu.
Referensi cepat
Ketika suku bunga naik, begitu pula selisih antara suku bunga jangka panjang dan jangka pendek, membantu bank karena mereka meminjam dalam jangka pendek dan memberikan pinjaman dalam jangka panjang.
Bantuan Kenaikan Suku Bunga Cara Lain
Cara tidak langsung lain di mana kenaikan suku bunga meningkatkan profitabilitas untuk sektor perbankan adalah kenaikan cenderung terjadi di lingkungan di mana pertumbuhan ekonomi kuat, dan imbal hasil obligasi meningkat. Dalam kondisi seperti ini, permintaan konsumen dan bisnis untuk pinjaman melonjak, yang juga menambah pendapatan bagi bank.
Sebagai suku bunga naik, profitabilitas pinjaman juga meningkat, karena ada yang lebih besar spread antara tingkat dana federal dan tingkat bank biaya pelanggan.Selisih antara suku bunga jangka panjang dan jangka pendek juga meningkat selama kenaikan suku bunga karena suku bunga jangka panjang cenderung naik lebih cepat daripada suku bunga jangka pendek.Ini telah berlaku untuk setiap kenaikan suku bunga sejak Federal Reserve didirikan di awal 20th abad. Hal ini mencerminkan kondisi yang mendasarinya yang kuat dan tekanan inflasi yang cenderung mendorong kenaikan suku bunga. Ini adalah pertemuan peristiwa yang optimal bagi bank, karena mereka meminjam dalam jangka pendek dan meminjamkan untuk jangka panjang.
Related Posts
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Dampak Perubahan Suku Bunga oleh Federal Reserve
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Brexit
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Obligasi
- Reksa Dana
- Dana Bunga Mengambang
- Hedge Fund