Apakah Anda ingin menghemat uang untuk premi asuransi kesehatan bulanan Anda dan memiliki kesempatan untuk membuka rekening tabungan kesehatan ? Jika demikian, Anda harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP). Mari kita bahas seperti apa rencana ini, pro dan kontranya, dan saat-saat dalam hidup Anda ketika Anda mungkin mencari atau menghindari HDHP.
Apa rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi bekerja?
Menurut aturan IRS, HDHP adalah paket asuransi kesehatan dengan pengurangan minimal $ 1.400 jika Anda memiliki paket individu — atau pengurangan minimal $ 2.800 jika Anda memiliki paket keluarga.Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang akan Anda bayarkan dari kantong untuk biaya medis sebelum asuransi Anda membayar apa pun.Selain itu, jumlah maksimum yang dikeluarkan dari kantong untuk paket tersebut tidak boleh lebih dari $ 6.900 untuk paket individu atau $ 13.800 untuk paket keluarga.Jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri adalah jumlah terbesar yang harus Anda bayarkan dalam setahun untuk biaya medis yang ditanggung oleh rencana asuransi Anda.
Keuntungan dari Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi
HDHP biasanya memiliki premi yang lebih rendah daripada paket asuransi kesehatan yang setara dengan pengurangan yang lebih rendah. Untuk orang yang tidak mengantisipasi banyak biaya pengobatan untuk tahun mendatang, masuk akal untuk meminimalkan premi Anda dan memilih HDHP. Ada kemungkinan besar Anda akan menghemat uang — mungkin beberapa ratus dolar atau lebih sepanjang tahun — dengan cara ini.
Pastikan Anda mampu membayar jumlah maksimal yang dikeluarkan sendiri dalam skenario terburuk. Jika tidak bisa, Anda bisa berakhir dalam hutang medis, dan bunga tambahan akan membuat lebih sulit untuk membayar tagihan Anda. Paket asuransi kesehatan dengan premi yang lebih tinggi tetapi jumlah maksimum yang terjangkau mungkin menjadi pilihan yang lebih aman jika jumlah maksimum keluar dari kantong HDHP lebih dari yang dapat Anda pertanggungkan.
Contoh Premi dan Deductible Asuransi Kesehatan Tahunan, HDHP vs. Non-HDHP
Opsi di atas menunjukkan situasi di mana sangat masuk akal untuk memilih HDHP. Dengan salah satu paket tersebut, Anda akan menghabiskan $ 4.500 dari uang Anda sendiri untuk premi dan deductible jika biaya medis Anda untuk tahun tersebut setidaknya sama dengan deductible Anda. Tetapi dengan HDHP, Anda hanya dijamin untuk menghabiskan $ 1.500 dalam premi, kecuali Anda tahu pasti berapa biaya pengobatan Anda yang akan datang.
Selain itu, memiliki HDHP memungkinkan Anda berkontribusi ke rekening tabungan kesehatan.Jika Anda termasuk dalam kelompok pajak federal 24% dan Anda mengeluarkan $ 3.000 untuk biaya pengobatan, Anda dapat menggunakan HSA Anda untuk membayarnya dengan dolar sebelum pajak.Jika Anda menggunakan dolar setelah pajak, biaya pengobatan $ 3.000 yang sama itu dapat membuat Anda dikenakan biaya $ 4.000.Jika Anda memilih rencana pengurangan yang lebih rendah (non-HDHP), Anda dapat membayar $ 2.550 dari $ 3.000 Anda untuk biaya pengobatan dengan akun pengeluaran fleksibel (FSA) jika majikan Anda menawarkannya.Maka Anda akan mendapatkan penghematan pajak yang serupa dengan non-HDHP.
Bahkan contoh yang disederhanakan ini tidak sesederhana itu. Demikian pula, sebagian besar situasi kehidupan nyata tidak jelas apakah Anda harus memilih paket dengan pengurangan tinggi atau pengurangan rendah. Anda harus menghitung untuk keadaan Anda sendiri, dengan mempertimbangkan kemungkinan biaya medis Anda untuk tahun ini dan premi, deductible, dan jumlah maksimum yang dikeluarkan untuk rencana yang tersedia.
Paket Kesehatan dan Perawatan Preventif yang Dapat Dikurangi Tinggi
Jika Anda memilih paket dengan potongan tinggi, Anda masih memiliki cakupan 100% untuk layanan pencegahan dari penyedia dalam jaringan sebelum Anda memenuhi pengurangan Anda karena persyaratan Healthcare.gov:
Dewasa
- Aneurisma aorta perut: skrining satu kali untuk pria dengan usia tertentu yang pernah merokok
- Penggunaan aspirin untuk mencegah penyakit kardiovaskular untuk orang dewasa dengan usia tertentu
- Pemeriksaan tekanan darah
- Skrining kolesterol untuk orang dewasa dengan usia tertentu atau berisiko lebih tinggi
- Skrining kanker kolorektal untuk orang dewasa berusia 50 hingga 75 tahun
- Skrining depresi
- Skrining Diabetes (Tipe 2) untuk orang dewasa yang kelebihan berat badan berusia 40 hingga 70 tahun
- Imunisasi tertentu untuk orang dewasa, seperti vaksinasi flu