Apa Berapa total biaya perumahan?
Total biaya perumahan adalah jumlah pembayaran pokok hipotek bulanan dan pembayaran bunga pemilik rumah ditambah biaya bulanan lainnya yang terkait dengan rumah mereka seperti asuransi, pajak atau utilitas. Total biaya perumahan adalah komponen kunci dalam perhitungan rasio biaya perumahan peminjam yang digunakan dalam proses underwriting untuk pinjaman hipotek.
Poin Penting
- Total biaya perumahan menambahkan semua biaya berkelanjutan relevan yang diperlukan untuk mempertahankan kepemilikan rumah.
- Ini akan mencakup tagihan bulanan, biaya asuransi, pajak, dan iuran asosiasi pemilik rumah di samping bunga dan pokok hipotek.
- Total pengeluaran rumah penting untuk menentukan apakah peminjam benar-benar mampu untuk membawa rumah yang ingin mereka beli.
Memahami Total Biaya Perumahan
Biaya hipotek sebagian besar terdiri dari bunga pinjaman dan pembayaran pokok. Beberapa hipotek juga memiliki rekening penampungan yang membayar pajak properti dan asuransi hipotek (PMI). Namun, pengeluaran rumah berkelanjutan lainnya harus diperhitungkan untuk memiliki rumah.
Total biaya perumahan dapat mencakup berbagai biaya termasuk tagihan, utilitas, premi asuransi, dan pajak selain biaya hipotek langsung. Total biaya perumahan peminjam biasanya diperlukan dalam pengajuan kredit untuk pinjaman hipotek. Beban ini diukur dengan rasio biaya perumahan total peminjam. Penjamin emisi pinjaman hipotek juga akan mewajibkan peminjam untuk memberikan perincian tentang total hutangnya, yang diukur dengan rasio hutang terhadap pendapatan peminjam.
Rasio Kualifikasi Pinjaman Hipotek
Rasio biaya perumahan total adalah salah satu dari dua rasio kualifikasi yang biasanya dianalisis oleh penjamin emisi dalam proses persetujuan untuk pinjaman hipotek. Beberapa pemberi pinjaman akan fokus hanya pada pembayaran pokok dan bunga hipotek peminjam, sementara yang lain mungkin memerlukan analisis biaya perumahan yang luas. Untuk peminjam, biaya perumahan akan mencakup pokok dan bunga hipotek. Ini juga dapat mencakup berbagai item lain seperti premi asuransi, pajak properti, dan biaya asosiasi pemilik rumah.
rasio biaya perumahan membagi total biaya perumahan peminjam dengan pendapatan bulanan mereka. Rasio ini biasanya harus sekitar 28% atau kurang untuk persetujuan. Ini juga dikenal sebagai rasio ujung depan.
Debt-to-income adalah rasio kualifikasi kedua yang juga dipertimbangkan sehubungan dengan rasio biaya perumahan saat menentukan persetujuan untuk pinjaman hipotek. Rasio ini dikenal sebagai rasio ujung belakang. Rasio hutang terhadap pendapatan membagi pembayaran hutang total peminjam, termasuk hutang perumahan dan hutang lainnya dengan pendapatan bulanan peminjam. Rasio ini umumnya harus sekitar 36% atau kurang untuk persetujuan. Dalam beberapa kasus, tingkat hutang terhadap pendapatan yang lebih tinggi mungkin diperbolehkan untuk pinjaman hipotek yang disponsori oleh lembaga pemerintah. Agen dapat mengizinkan rasio hutang terhadap pendapatan pada pinjaman hipotek sekitar 55% atau kurang.
Penjamin emisi pinjaman hipotek menggunakan rasio kualifikasi untuk persetujuan dan juga untuk menentukan jumlah pokok. Jika disetujui untuk pinjaman hipotek, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan rasio biaya perumahan peminjam dan kapasitas rasio hutang terhadap pendapatan dalam menentukan jumlah maksimum yang bersedia mereka pinjamkan.
Pemberi pinjaman hipotek juga biasanya akan memperhitungkan rasio pinjaman terhadap nilai berdasarkan risiko yang ditentukan dalam penjaminan kredit dan analisis persetujuan properti. Rasio pinjaman terhadap nilai juga akan mempengaruhi pokok maksimum yang ditawarkan dan uang muka yang diminta oleh peminjam.
Related Posts
- Rasio Biaya Perumahan
- Rasio Debt-to-Income (DTI)
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Rasio pinjaman-ke-nilai (LTV)
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E
- Hak Tanggungan
- Mengapa gelembung pasar perumahan pop
- Kesabaran
- Fannie Mae dan Freddie Mac