Jika Anda bertanya kepada penabung rata-rata apakah lebih aman untuk berinvestasi $ 100 di pasar saham atau menyimpan $ 100 di rekening tabungan, sebagian besar akan memilih rekening tabungan.Ini masuk akal dalam jangka pendek;saham bisa kehilangan nilainya, tetapi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin rekening tabungan. Namun, jawaban jangka panjang adalah kebalikannya – jauh lebih berisiko untuk terus menyimpan uang ke dalam tabungan daripada menginvestasikannya. Sangat mungkin untuk menghasilkan uang dari saham .
Ini adalah satu situasi di mana rasionalitas jangka pendek tidak sama dengan rasionalitas jangka panjang.$ 100 yang dimasukkan ke dalam rekening tabungan akan menghasilkan tingkat bunga yang sangat rendah, dan seiring waktu, kemungkinan besar akan kehilangan nilai karena inflasi ;kerugian nyata dalam daya beli hampir tak terhindarkan.$ 100 yang diinvestasikan ke pasar saham mungkin mengalami hari naik dan turun, tetapi pelajaran dari sejarah adalah saham mengungguli hampir semua hal lain selama beberapa dekade. (Peringatan: Tak perlu dikatakan, kita tidak berbicara tentang menaruh semua uang Anda dalam penny stock berisiko tinggi atau sarana investasi berisiko serupa.)
Apa Berinvestasi $ 100 per bulan dalam stok selama 30 tahun?
- Berinvestasi hanya $ 100 sebulan selama beberapa tahun dapat menjadi strategi yang menguntungkan untuk menumbuhkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu.
- Melakukan hal itu memungkinkan keuntungan dari pengembalian majemuk, di mana keuntungan dibangun dari keuntungan sebelumnya.
- Berinvestasi dengan cara seperti itu juga memungkinkan untuk melakukan dollar-cost-averaging, di mana uang diinvestasikan saat pasar naik dan juga saat turun.
- Membuat ruang dalam keuangan Anda sebesar $ 100 sebulan untuk investasi mungkin memerlukan penganggaran yang cermat.
Pengembalian Peracikan
Kontribusi bulanan benar-benar mulai masuk akal ketika Anda memahami konsep penggandaan. Imbal hasil senyawa bertindak seperti bola salju yang bergulir menuruni bukit; awalnya kecil dan lambat, tetapi bertambah besar dan momentumnya seiring berjalannya waktu.
Dua unsur kunci dari pengembalian majemuk adalah investasi kembali pendapatan dan waktu. Saham menghasilkan dividen yang dapat diinvestasikan kembali, dan seiring waktu ini bertindak sebagai sumber pertumbuhan finansial yang memberi makan sendiri. Pada intinya, investasi majemuk adalah tentang membiarkan minat Anda menghasilkan lebih banyak bunga, yang akhirnya menghasilkan lebih banyak minat di kemudian hari.
Misalkan, misalnya, bahwa seorang individu berusia 30 tahun memiliki $ 5.000 diinvestasikan dalam ekuitas menghasilkan 8% setahun, yang sedikit di bawah rata-rata historis 10%, pada Januari 2020. Pada akhir tahun pertama, Portofolio investor menghasilkan bunga $ 400 ($ 5.000 x 1,08). Jika investor menginvestasikan kembali bunganya, pertumbuhan 8% yang sama akan menghasilkan $ 432 di tahun kedua ($ 5,400 x 1,08). Tahun ketiga menghasilkan $ 466.56, tahun keempat menghasilkan $ 503.88 dan seterusnya. Pada usia 35, portofolio yang diinvestasikan kembali bernilai $ 7,346,64, semuanya tanpa kontribusi non-bunga tambahan dari investor.
Ikuti pola ini selama 25 tahun lagi, dan investasinya mencapai $ 50.313,28. Ini mewakili peningkatan lebih dari 10 kali lipat, meskipun kurangnya kontribusi tambahan.
Berinvestasi $ 100 Bulanan: Contoh
Sekarang anggaplah investor berusia 30 tahun yang sama menemukan cara untuk menabung tambahan $ 100 per bulan. Dia menyumbangkan $ 100 ekstra untuk portofolionya dan terus menginvestasikan kembali pembayaran dividen dan bunganya. Investasinya masih menghasilkan 8% per tahun. Demi kesederhanaan, anggaplah penggabungan terjadi sekali setahun di bulan Januari.
Setelah periode 30 tahun, berkat pengembalian majemuk dan kontribusi bulanan yang kecil, portofolionya akan tumbuh menjadi $ 186.253,14 (dibandingkan dengan $ 50.313,28 tanpa kontribusi bulanan). Sementara $ 186.253,14 tidak cukup uang untuk pensiun, terutama setelah 30 tahun inflasi, ingatlah bahwa ini hanya dengan $ 100 per bulan dalam kontribusi dan pengembalian di bawah rata-rata historis.
Misalkan pengembalian tahunan adalah 9%, yang mendekati rata-rata historis untuk periode 30 tahun. Dengan investasi pokok $ 5.000 dan kontribusi bulanan $ 100, portofolio tumbuh menjadi $ 229.907,44. Jika investor mampu menabung $ 200 sebulan untuk kontribusinya, nilai portofolionya di masa depan adalah $ 393.476,48.
Mengapa Berinvestasi di Saham?
Ekuitas (seperti saham atau reksa dana ) adalah pilihan investasi terbaik bagi mereka yang sudah puluhan tahun pensiun.Saham lebih cenderung kehilangan nilai dalam jangka pendek daripada obligasi, sertifikat deposito (CD), atau rekening pasar uang, tetapi mereka telah terbukti memiliki nilai jangka panjang yang lebih baik daripada alternatif umum lainnya.
Hal ini terutama berlaku di lingkungan dengan tingkat suku bunga rendah. CD, obligasi, rekening pasar uang, dan rekening tabungan semuanya menghasilkan lebih sedikit ketika suku bunga rendah. Hal ini sering kali mendorong penabung ke ekuitas untuk mengalahkan inflasi dan menawar harga saham dan aset ekuitas lainnya.
Penelitian oleh Dr. Jeremy Siegel dan John Bogle, pendiri Vanguard, melihat ke belakang selama 196 tahun dan membandingkan pengembalian riil saham, obligasi, dan emas.Mereka menemukan bahwa jika seorang investor telah memulai sekitar tahun 1810 (Bursa Efek New York sebenarnya didirikan pada tahun 1817) dan menempatkan $ 10.000 dalam bentuk emas, portofolionya yang telah disesuaikan dengan inflasi akan bernilai hanya $ 26.000.Investasi yang sama dalam obligasi akan tumbuh menjadi $ 8 juta.Namun, jika investor memilih saham pada tahun 1810, dia akan mengubah $ 10.000 menjadi $ 5,6 miliar.
Saham masih menjadi pemenang besar jika Anda memilih kerangka waktu yang lebih realistis; kebanyakan investor memiliki jangka waktu 30- sampai 40 tahun, bukan 200 tahun. Antara Januari 1980 dan Januari 2010, tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata S&P 500 adalah 8,15%. Dow Jones rata-rata 8,81% dibandingkan periode yang sama, sedangkan NASDAQ melonjak 9,51% per tahun. Pengembalian obligasi rata-rata kurang dari 3% antara 1980 dan 2010. Inflasi merampas 62,2% dari daya belinya selama 30 tahun tersebut, yang berarti bahwa $ 1.000 dalam rekening tabungan pada tahun 1980 hanya akan memiliki nilai riil $ 378 pada tahun 2010.
Periode 30 tahun antara 1985 dan 2015 bahkan lebih kuat. S&P rata-rata 8,73%, Dow Jones rata-rata 9,33%, dan NASDAQ rata-rata mengesankan 10,34% per tahun.
Cara Menyimpan $ 100 Setiap Bulan
Langkah pertama dalam menginvestasikan $ 100 sebulan adalah menabung $ 100. Ada sejumlah langkah sederhana yang dapat dilakukan orang pada umumnya untuk memangkas biaya; itu tidak membutuhkan perubahan gaya hidup yang drastis.
Berbelanja di toko gudang (Costco dan Sam’s Club adalah dua pilihan bagus) untuk barang curah adalah ide yang bagus. Pembelian dalam jumlah besar lebih murah per item, jadi mungkin lakukan satu perjalanan ke Costco setiap bulan daripada tiga atau empat perjalanan ke toko bahan makanan lokal. Jika Anda banyak makan di luar atau membeli makan siang setiap hari, ini mungkin tempat yang lebih baik untuk memulai.
Jika Anda membutuhkan lebih banyak disiplin dalam aktivitas rekening giro Anda, siapkan transfer otomatis setiap bulan dari giro ke tabungan. Penghematan lebih sulit dilakukan, dan ini bisa menghemat lebih dari $ 100 sebulan dengan mencegah pembelian yang sembrono.
Jika Anda membayar utilitas, Anda dapat menghemat AC dengan membuka jendela atau membeli kipas angin kecil. Hal sebaliknya berlaku di musim dingin ketika Anda dapat menutup tirai atau mengenakan sweter untuk membantu menghindari tagihan energi tinggi.
Pekerja yang lebih muda dapat menghemat dengan pergi ke kota satu atau dua malam lebih sedikit dalam sebulan, yang dapat menghemat setidaknya $ 50 hingga $ 150 sebulan. Pemilik rumah dapat membiayai kembali hipotek mereka untuk menurunkan pembayaran bunga mereka. Pengguna kartu kredit terkadang dapat berhemat hanya dengan mentransfer saldo mereka ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Jika menurut Anda Anda tidak dapat menghemat $ 100 sebulan, coba lacak semua pembelian Anda selama sebulan. Ini adalah kebiasaan finansial yang sehat yang dapat membantu Anda menemukan tabungan ekstra dengan membatasi pengeluaran impulsif.
Garis bawah
Investasi $ 100 sebulan bertambah seiring waktu, terutama dengan bunga majemuk. Melakukan pengorbanan kecil setiap hari untuk secara konsisten menambahkan $ 100 ke investasi saham Anda setiap bulan akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Berinvestasi $ 100 per bulan dalam stok selama 20 tahun
- Brexit
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Reksa Dana
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Hedge Fund
- Panduan Pemula ke Terminal Bloomberg
- Anggaran