Bisakah IRA saya diambil dalam gugatan? – (Keuangan)

Apakah akun pensiun individu Anda (IRA) dapat diambil dalam gugatan sangat bergantung pada negara tempat tinggal Anda dan keputusan yang dipermasalahkan. Tidak ada perlindungan federal yang melindungi IRA Anda dari penyitaan dalam gugatan.

Apa Bisakah IRA saya diambil dalam gugatan?

Jika Anda digugat, kreditor mungkin dapat mengakses tabungan pensiun Anda jika Anda diharuskan membayar penyelesaian.
Perlindungan negara untuk dana IRA dalam gugatan sangat bervariasi di antara 50 negara bagian.
Pengecualian untuk IRA tradisional dan Roth IRA seringkali berbeda.
Dalam kasus tuntutan hukum hubungan domestik, dana IRA hampir tidak pernah terlindungi.

Kapan IRA Anda dalam Bahaya?

Jika Anda dilayani dengan gugatan, tabungan pensiun IRA Anda mungkin dalam bahaya. Jika seseorang jatuh dan terluka di properti Anda atau Anda terlibat dalam kecelakaan mobil, Anda mungkin kalah atas perintah pengadilan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin secara hukum diharuskan untuk menabung ke dalam tabungan pensiun Anda untuk memenuhi hutang jika Anda tidak dapat membayar menggunakan aset lain. Masalah lain yang dapat mengakibatkan tuntutan hukum yang membahayakan IRA Anda termasuk kartu kredit atau kredit macet, perceraian, dan perselisihan hak orang tua.

Pengecualian Federal, atau Kekurangannya

Tidak seperti rencana pensiun 401 (k) dan skema tabungan lainnya yang tercakup di bawah Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan tahun 1974, IRA yang dimiliki secara individu tidak ditawarkan perlindungan menyeluruh dari kreditur berdasarkan undang-undang federal. Faktanya, satu-satunya perlindungan federal bergaransi yang diberikan untuk IRA Anda adalah pengecualian sebagian jika terjadi kebangkrutan.

Jika Anda menyatakan pailit, sejumlah besar aset IRA dilindungi oleh Undang – Undang Pencegahan Penyalahgunaan dan Perlindungan Konsumen Kepailitan tahun 2005. Pada bulan April 2019, jumlah yang dilindungi, yang disesuaikan setiap tiga tahun untuk inflasi, dihitung ulang pada $ 1.362.800.

Referensi cepat

Satu-satunya perlindungan federal untuk dana dari IRA dalam proses hukum adalah pengecualian sebagian dalam kasus kebangkrutan.

Selain perlindungan ini, pemerintah federal tidak melindungi dana IRA dari penyitaan.Dalam kasus hutang federal, sepertipajak yang belum dibayar karena IRS, IRA Anda dapat disita atau dihias untuk memenuhi hutang, sama seperti aset lainnya. Semua pengecualian potensial lainnya berada pada kebijaksanaan pemerintah negara bagian, sehingga undang-undang tertentu dapat sangat bervariasi.

Pengecualian Negara

Pengecualian sangat bervariasi di antara negara bagian. Banyak yang memberi IRA perlindungan menyeluruh dari kreditor, terlepas dari utangnya. Namun, beberapa hanya memberikan perlindungan untuk dana IRA yang dianggap perlu untuk menghidupi Anda dan keluarga Anda.

Selain itu, banyak negara bagian memberlakukan batasan jumlah dana IRA yang dapat memenuhi syarat untuk pengecualian ini. Yang lain memberikan perlindungan penuh untuk dana IRA yang disimpan sebelum beberapa hari sebelum penghakiman. Di Hawaii, dana apa pun yang Anda sumbangkan setidaknya tiga tahun sebelum keputusan pengadilan terhadap Anda dilindungi dari penyitaan. Di Utah, semua kontribusi yang diberikan setidaknya satu tahun sebelumnya dilindungi.

Tidak Pernah Jawaban yang Lurus

Bahkan dalam satu kode negara bagian, pengecualian khusus untuk IRA tradisional mungkin berbeda dari yang untuk akun Roth. Dana yang tersisa di IRA Anda yang tidak tersentuh dapat diberikan perlindungan yang lebih besar daripada dana yang diambil sebagai distribusi.

Intinya adalah ini: Jika Anda dalam bahaya dituntut, tinjau undang-undang khusus yang berlaku untuk negara bagian dan jenis rekening Anda untuk menghindari penyitaan tabungan pensiun Anda.

Tuntutan Hukum Hubungan Domestik

Bahkan di negara bagian dengan sistem pembebasan yang murah hati, perlindungan IRA dicabut dalam kasus penilaian yang berkaitan dengan tunjangan anak, tunjangan, atau hubungan rumah tangga lainnya. Jika Anda dilayani dengan gugatan karena tunjangan anak yang tidak dibayar, misalnya, kecil kemungkinan IRA Anda dilindungi, di mana pun Anda tinggal.