Bisakah kreditor menghiasi IRA saya? – (Keuangan)

Bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, akun pensiun individu (IRA) Anda dapat dihiasi oleh sejumlah kreditor.Tidak seperti rencana 401 (k) atau kendaraan tabungan pensiun yang memenuhi syarat lainnya, masing-masing yang didirikan Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA) tahun 1974. Sementara rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja dilindungi 100% dari kreditor, akun IRA individu tidak diberikan perlindungan yang sama.1

Apa Bisakah kreditor menghiasi IRA saya?

IRA Anda dapat dihias oleh pemerintah untuk membayar hutang federal Anda.
Negara bagian dapat membuat aturan mereka sendiri tentang menghiasi IRA untuk membayar hutang, dan aturan tersebut sangat bervariasi.
Hutang hubungan rumah tangga, seperti tunjangan anak dan tunjangan, adalah salah satu penyebab paling umum dari pemotongan IRA oleh negara bagian.

Pembebasan Federal

Selain pengecualian sebagian untuk kebangkrutan, tidak ada pengecualian yang diamanatkan oleh pemerintah federal dari pemotongan IRA. Oleh karena itu, tabungan pensiun Anda dapat digunakan untuk memenuhi setiap hutang federal. Utang federal paling umum yang dipenuhi dengan penyitaan dana IRA adalah pajak kembali yang terhutang ke Internal Revenue Service (IRS) .

Referensi cepat

Pemotongan federal dari IRA paling sering dilakukan untuk membayar kembali pajak ke IRS.

Pembebasan Kepailitan

Ada beberapa Undang – undang Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen tahun 2005 membatasi pembebasan IRA hingga $ 1 juta, yang masih merupakan jumlah yang rapi.

Pengecualian Negara

Negara bagian dapat memilih untuk mematuhi sistem pengecualian federal atau membuatnya sendiri, sehingga pengecualian khusus untuk hiasan IRA dapat sangat bervariasi menurut negara bagian.Selain IRS atau kreditor federal lainnya, negara bagian dapat membatasi setiap dan semua akses kreditor ke dana IRA.Di beberapa negara bagian, seperti New York dan New Jersey, IRA sepenuhnya dibebaskan dari pembayaran nonfederal.67

Di negara bagian lain, IRA dikecualikan dalam kondisi tertentu.Salah satu persyaratan umum adalah pengecualian hanya berlaku untuk dana yang disimpan lebih dari 120 hari sebelum pernyataan pailit.Pengecualian lain berlaku untuk jumlah IRA Anda yang dianggap perlu untuk mendukung Anda, pasangan Anda, dan tanggungan Anda.Beberapa negara bagian memberlakukan batasan atas jumlah ini, sementara yang lain tidak.Di sebagian besar negara bagian, juga tidak ada perlindungan untuk dana IRA jika pemilik akun berhutang uang sehubungan dengan keputusan yang berkaitan dengan hutang hubungan domestik.

Hutang Hubungan Domestik

Ada sejumlah hutang hubungan domestik yang dapat mengakibatkan pemotongan IRA, tergantung pada negara bagian Anda.Tunjangan anak adalah salah satu penyebab paling umum dari kejang IRA yang diizinkan.Di banyak negara bagian — termasuk Kentucky, Colorado, dan Louisiana — dana IRA tidak memberikan perlindungan dari keputusan pengadilan terkait dengan tunjangan atau pemeliharaan anak yang telah jatuh tempo.1011

Di negara bagian lain, IRA Anda juga dapat dipercantik untuk memenuhi jenis penilaian hubungan rumah tangga lainnya.Selain tunggakan tunjangan anak, Kentucky, Louisiana, dan Rhode Island juga mengizinkan hiasan untuk memenuhi persyaratan tunjangan.1311 Wisconsin mengizinkan penyitaan dana IRA untuk memenuhi perintah pengadilan terkait pembatalan pernikahan, perceraian, atau perpisahan resmi.

Pembebasan Penalti Penarikan Awal

Setiap distribusi yang diambil dari IRA Anda sebelum Anda mencapai usia 59½ tahun biasanya akan dikenakan denda pajak 10%.Sayangnya, ini juga berlaku untuk jumlah yang ditarik untuk memuaskan kreditor sebelum Anda mencapai usia pensiun.Namun, jika IRA Anda dipercantik untuk memenuhi hutang kepada IRS, hukuman tersebut dibebaskan.