Anda tidak dapat mengubah akun pensiun individu tradisional (IRA) menjadi paket 529 tanpa membayar pajak. Internal Revenue Service (IRS) mempertimbangkan untuk memasukkan distribusi IRA ke dalam rencana 529 sebagai distribusi yang termasuk dalam pendapatan biasa kena pajak Anda.
Di luar pajak penghasilan, Anda juga akan menghadapidenda pajak tambahan 10% untuk penarikan awal jika Anda belum berusia 59½ tahun.Setelah pajak tersebut, Anda dapat menyumbangkan apa yang tersisa untuk rencana 529.
Jadi, mendanai akun 529 dari IRA tradisional bukanlah ide yang baik. Pertimbangkan alternatif ini sebagai gantinya.
Apa Bisakah saya menggulung IRA tradisional ke dalam rencana 529 untuk cucu saya?
- Anda tidak dapat mengubah IRA Anda menjadi paket 529 tanpa terkena pajak dan, dalam beberapa kasus, membayar denda juga.
- Pilihan yang lebih baik termasuk menggunakan distribusi IRA untuk membayar biaya pendidikan atau mendanai 529 dengan pendapatan tetap.
- Semua 50 negara bagian menawarkan 529 tabungan rencana untuk membantu keluarga menabung untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi.
Gunakan Distribusi IRA untuk Mendanai Biaya Pendidikan
Daripada membuka 529, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan distribusi IRA untuk biaya pendidikan.Penarikan dari IRA tradisional Anda untuk tujuan pendidikan tinggi dibebaskan dari hukuman 10%.Pengecualian ini juga berlaku untuk Roth IRA .
Biaya bebas penalti termasuk “uang sekolah, biaya, buku, persediaan, dan peralatan yang diperlukan untuk pendaftaran atau kehadiran di lembaga pendidikan yang memenuhi syarat,” menurut IRS.Anda harus mengunjungi situs web IRS untuk mendapatkan rincian lengkap biaya pendidikan tinggi yang dikecualikan.
Ingat, biaya pendidikan tinggi akan membebaskan Anda dari denda 10%, tetapi pendistribusiannya masih akan dikenakan pajak penghasilan biasa. Selain itu, distribusi mungkin perlu dimasukkan sebagai pendapatan pada aplikasi bantuan keuangan apa pun, terutama Aplikasi Gratis untuk Federal Student AID (FAFSA), jadi pastikan untukmengaturwaktunya dengan hati-hati.
Referensi cepat
Ada dua jenis paket 529: paket biaya sekolah prabayar dan paket tabungan.
Danai 529 Dengan Pendapatan Reguler
Terakhir, Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka paket 529 dan berkontribusi dari pendapatan reguler Anda daripada dari IRA Anda. Dengan cara ini Anda dapat menghindari pajak penghasilan biasa dan penalti penarikan awal IRA Anda dan mulai menumbuhkan dana perguruan tinggi .
Manfaat lain adalah kakek-nenek (dan orang tua) dapat menyumbang hingga $ 15.000 (pada tahun 2020 dan 2021) untuk paket 529 per anak setiap tahun tanpa dikenakan pajak hadiah .Jika sudah menikah, masing-masing kakek nenek (dan orang tua) dapat menyumbang hingga $ 15.000, dengan total $ 30.000 per pasangan.
Keluarga yang sangat kaya bahkan dapat penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan.
Artikel terkait
- 529 risiko untuk mengambil (atau tidak)
- 529 Plan.
- Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529: Ulasan
- 529 Strategi Yang Memaksimalkan Pilihan Bantuan Siswa
- 4 Smart 529 rencana alternatif untuk dipertimbangkan
- Dapatkah Rencana 529 Diterapkan ke Pinjaman Siswa?
- 529 Batasan Kontribusi Rencana pada 2021
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Tip untuk Membuat Rencana 529
- Cara Cerdas Pajak untuk Membantu Anak atau Cucu Anda Membayar untuk Kuliah