Cara mendapatkan hipotek di usia 20-an Anda – (Keuangan)

Anda berumur dua puluhan dan Anda sedang mempertimbangkan untuk membeli tempat. Mungkin Anda pindah kembali dengan orang tua Anda untuk menabung untuk uang muka — atau Anda tinggal di sewa yang menghabiskan sebagian besar gaji orang dewasa pertama Anda dan Anda tidak merasa memiliki sesuatu untuk ditunjukkan. Kecuali jika Ibu dan Ayah kaya, bibi buyut Anda meninggalkan dana perwalian, atau Anda seorang maestro internet baru, Anda mungkin tidak akan bisa membeli rumah tanpa mengambil beberapa hutang.

Saat itulah saatnya untuk mempertimbangkan hipotek — kemungkinan besar merupakan utang terbesar yang pernah Anda ambil dalam hidup Anda. Memperoleh hipotek, terutama di awal kehidupan Anda mengikat banyak uang Anda dalam satu investasi. Itu juga mengikat Anda dan membuatnya kurang mudah untuk pindah. Di sisi lain, itu berarti Anda mulai membangun ekuitas di rumah, memberikan potongan pajak , dan dapat meningkatkan riwayat kredit Anda .

Apa Cara mendapatkan hipotek di usia 20-an Anda?

Mendapatkan hipotek di usia 20-an memungkinkan Anda untuk mulai membangun ekuitas di rumah, memberikan potongan pajak, dan dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Proses hipotek, bagaimanapun, panjang dan menyeluruh, membutuhkan potongan gaji, laporan bank, dan bukti aset. Persetujuan awal membantu membuat sesuatu yang berusia dua puluhan lebih menarik bagi pembeli rumah bagi penjual.
Twentysomethings perlu memiliki riwayat kredit yang cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, yang berarti menangani utang secara bertanggung jawab sejak dini dan melakukan pembayaran pinjaman siswa tepat waktu.
Peminjam berusia 20-an mungkin akan lebih mudah mendapatkan hipotek melalui Federal Housing Administration (FHA) atau Veterans Affairs (VA).

Apa Itu Hipotek?

Secara sederhana, hipotek adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah di mana properti berfungsi sebagai jaminan. Hipotek adalah cara utama kebanyakan orang membeli rumah; total hutang hipotek AS yang belum dibayar adalah sekitar $ 15,5 triliun pada kuartal pertama tahun 2019.

Tidak seperti membuka kartu kredit atau mengambil pinjaman mobil, proses pengajuan KPR berlangsung lama dan menyeluruh. Sangat teliti. Masuk, siap dengan Anda nomor Jaminan Sosial , terbaru membayar Anda rintisan , dokumentasi semua hutang Anda, tiga bulan senilai laporan rekening bank dan setiap bukti lain dari aset, seperti rekening broker.

Bagaimana Anda Mendapatkan Hipotek?

Jika Anda sudah menemukan rumah — banyak hal di atas juga berlaku saat Anda hanya mencoba mendapatkan persetujuan awal untuk mendapatkan hipotek — bawalah informasi sebanyak mungkin tentang tempat yang ingin Anda beli. Pra-persetujuan dapat mempermudah tawaran Anda diterima saat Anda mencoba membeli rumah, yang bisa menjadi sangat penting jika Anda adalah penawar termuda .

Pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit dan sejarah Anda, yang mungkin bermasalah untuk usia 20-an yang memiliki sejarah pinjaman terbatas, atau tidak sama sekali. Di sinilah memiliki hutang pinjaman pelajar benar-benar membantu Anda — jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, kemungkinan besar Anda akan memiliki skor kredit yang cukup baik bagi bank untuk merasa nyaman meminjamkan kepada Anda. Umumnya, semakin baik skor kredit Anda, semakin rendah tingkat suku bunga Anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting Anda menangani hutang secara bertanggung jawab dan membangun kredit pada usia dini.

Salah satu rintangan terbesar bagi pembeli rumah pertama kali adalah uang muka. Umumnya, pemberi pinjaman ingin Anda membayar 20% dari total pinjaman di muka. Anda bisa mendapatkan hipotek dengan uang muka yang lebih kecil, tetapi pemberi pinjaman Anda mungkin meminta Anda mengambil biaya tercatat bulanan rumah Anda .

Referensi cepat

Keringanan pajak membantu mengurangi biaya efektif hipotek, di mana bunga hipotek yang dibayarkan dapat dikurangkan dari pajak.

Kapan Saat Yang Tepat untuk Membeli?

Mencari tahu kapan harus mengambil hipotek adalah salah satu pertanyaan terbesar. Kecuali Anda entah bagaimana sudah memiliki rumah melalui pemeliharaan ilahi, Anda mungkin telah membayar sewa dan mengganti tempat tinggal setiap beberapa tahun atau lebih. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan kapan akan mengambil hipotek.

Di Mana Anda Akan Berada dalam Lima Tahun?

Hipotek adalah komitmen jangka panjang, biasanya tersebar selama 30 tahun. Jika Anda berpikir Anda akan sering pindah kerja atau berencana pindah dalam beberapa tahun ke depan, Anda mungkin belum ingin mengambil hipotek. Salah satu alasannya adalah biaya penutupan yang harus Anda bayarkan setiap kali Anda membeli rumah; Anda tidak ingin terus mengumpulkannya jika Anda bisa menghindarinya.

Berapa Banyak Real Estat yang Dapat Anda Miliki?

Apa yang akan Anda lakukan jika Anda kehilangan pekerjaan atau harus mengambil cuti berminggu-minggu karena keadaan darurat medis? Apakah Anda dapat mencari pekerjaan lain atau mendapatkan dukungan dari penghasilan pasangan Anda? Dapatkah Anda menangani pembayaran hipotek bulanan selain tagihan lain dan pinjaman mahasiswa ? Lihat kalkulator hipotek untuk mengetahui pembayaran bulanan masa depan Anda dan mengukurnya dengan jumlah yang Anda bayarkan sekarang dan sumber daya Anda.

Apa Tujuan Jangka Panjang Anda?

Jika Anda berharap untuk membesarkan anak-anak di rumah masa depan Anda, periksa sekolah, tingkat kejahatan, dan kegiatan ekstrakurikuler di daerah tersebut. Jika Anda membeli rumah sebagai investasi untuk dijual dalam beberapa tahun, apakah area tersebut berkembang sehingga nilai rumah kemungkinan akan meningkat?

Penyelesaian pertanyaan sulit akan membantu Anda menentukan jenis hipotek mana yang terbaik untuk Anda, yang dapat mencakup hipotek dengan suku bunga tetap atau yang dapat disesuaikan. Sebuah hipotek suku bunga tetap adalah satu di mana tingkat bunga hipotek tetap sama untuk kehidupan pinjaman.

Sebuah hipotek adjustable-rate (ARM) adalah salah satu di mana suku bunga perubahan pada periode tertentu sesuai dengan formula tertentu, umumnya terkait dengan beberapa jenis indikator ekonomi. Di tahun-tahun tertentu Anda mungkin membayar lebih sedikit bunga, di tahun lain Anda mungkin membayar lebih. Pinjaman ini umumnya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tetap dan mungkin bermanfaat jika Anda berencana untuk menjual rumah dalam waktu dekat.

Membuat KPR Lebih Terjangkau

Ada beberapa cara untuk mengurangi label harga yang terkait dengan hipotek. Yang pertama adalah keringanan pajak, di mana bunga yang Anda bayarkan atas hipotek Anda sudah bisa dikurangkan dari pajak. Ada juga pinjaman Federal Housing Administration (FHA). Pinjaman melalui FHA umumnya membutuhkan uang muka yang lebih kecil dan mempermudah peminjam untuk membiayai kembali dan mentransfer kepemilikan.

Ada juga Layanan Jaminan Pinjaman Rumah Urusan Veteran , yang sempurna untuk usia 20-an yang kembali dari dinas militer, pinjaman rumah VA memudahkan para veteran untuk membeli dan membeli rumah; banyak pinjamannya tidak memerlukan uang muka.

Garis bawah

Kepemilikan rumah bisa tampak seperti prospek yang menakutkan, terutama saat Anda memulai karier dan masih melunasi pinjaman siswa Anda. Berpikirlah jauh-jauh hari sebelum Anda mengambil hipotek; itu adalah komitmen finansial serius yang akan mengikuti Anda sampai Anda menjual properti atau melunasinya beberapa dekade dari sekarang. Tetapi jika Anda siap untuk tinggal di satu tempat untuk sementara waktu, membeli rumah yang tepat dapat menguntungkan secara finansial dan emosional.