Cara menegosiasikan biaya penutupan Anda – (Keuangan)

Ketika datang untuk membeli rumah baru, biaya penutupan adalah kejahatan yang tidak terhindarkan.Biaya rata-rata untuk menutup rumah satu keluarga adalah $ 3.339 pada 2019, menurut survei yang dilakukan oleh ClosingCorp.Jika Anda menambahkan pajak, itu melonjak menjadi $ 5.749.

Sementara hari-hari hipotek tanpa biaya penutupan sudah lama berlalu, ada cara untuk menurunkan beberapa biaya penutupan di muka yang harus ditanggung oleh pembeli rumah. Untuk melakukan itu, peminjam pertama-tama harus memahami biaya apa yang harus mereka bayarkan.

Apa Cara menegosiasikan biaya penutupan Anda?

Biaya penutupan untuk hipotek rumah dapat meningkat dengan cepat.
Pajak tidak dapat dinegosiasikan, tetapi biaya penutupan lainnya, seperti biaya originasi, dapat ditawar.
Membayar untuk melihat-lihat beberapa biaya penutupan, seperti asuransi kepemilikan, inspeksi rumah, dan survei rumah, untuk mendapatkan kesepakatan terbaik.

Pahami Perbedaan Biaya

Biaya penutupan datang dalam berbagai ukuran dan dari berbagai sumber. Ada biaya yang dikenakan pemberi pinjaman dan kemudian ada juga pajak negara bagian dan federal yang harus dibayar pembeli rumah. Biaya pemberi pinjaman akan bervariasi dari satu bank atau broker hipotek ke bank berikutnya, dan di sinilah Anda dapat menemukan tabungan paling potensial. Di sisi lain, ada sedikit atau tidak ada ruang untuk negosiasi dengan hal-hal seperti kota, kabupaten, dan pajak transfer negara bagian, pajak properti prabayar, dan biaya pencatatan.

Biaya paling umum yang akan dihadapi pemilik rumah untuk menutup rumah termasuk survei tanah, penilaian rumah, pemeriksaan kredit, biaya origination pinjaman , biaya aplikasi, dan biaya inspeksi rumah.Peminjam juga dapat membeli poin untuk menurunkan suku bunga selama masa pinjaman hipotek.Jumlah yang akan dibayar seseorang untuk biaya penutupan tergantung pada perusahaan keuangan dan biaya terkait hipotek yang dibebankan, negara bagian di mana rumah itu berada, dan berapa banyak pinjaman itu.

Pada 2019, biaya penutupan rata-rata tertinggi, tidak termasuk pajak, berada di District of Columbia ($ 5.723), New York ($ 5.612), Hawaii ($ 5.388), California ($ 5.064) dan Washington ($ 4.538), sedangkan yang terendah di Indiana ( $ 1.909), Nebraska ($ 1.952), Iowa ($ 1.954) South Dakota ($ 2.002), dan Arkansas ($ 2.056).

Biaya Ini Mungkin Bisa Dinegosiasikan

Tidak setiap aspek biaya penutupan dapat dinegosiasikan, tetapi ada beberapa area di mana Anda dapat berbelanja dan mendapatkan pengurangan jumlah yang Anda bayarkan. Ambil biaya origination pinjaman sebagai salah satu contoh. Ini dibayarkan kepada broker hipotek atau petugas pinjaman sebagai komisi untuk membawa bisnis bank atau lembaga pemberi pinjaman. Untuk menurunkan biaya origination, Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman jika ada aspek yang dapat dikesampingkan, seperti biaya aplikasi atau pemrosesan. Beberapa pemberi pinjaman akan menggabungkan biaya aplikasi dan pemrosesan menjadi biaya awal pinjaman sementara yang lain tidak, jadi pastikan untuk bertanya.

Bagian dari persetujuan untuk mendapatkan hipotek adalah memastikan rumah tersebut sesuai dengan harga yang diminta dan dimiliki oleh orang yang mengatakan bahwa mereka memilikinya.Untuk itu, pemberi pinjaman hipotek harus melakukan uji tuntas , dan biayanya akan diteruskan ke peminjam.Biaya terkait hipotek termasuk pencarian judul, penilaian, dan inspeksi rumah.Peminjam juga membutuhkan asuransi kepemilikan, yang sering kali dibeli dari perusahaan asuransi pilihan bank.

Kata kuncinya adalah “disukai”. Itu karena pemberi pinjaman ingin Anda menggunakan vendor pihak ketiganya, tetapi Anda tidak harus melakukannya. Peminjam dapat mencari-cari beberapa layanan tersebut untuk mendapatkan harga yang lebih rendah. Ambil asuransi kepemilikan, misalnya. Penyedia yang direkomendasikan pemberi pinjaman dapat membebankan X setiap bulan dalam premi, tetapi itu tidak berarti peminjam tidak dapat menghubungi pesaing untuk melihat berapa yang mereka kenakan. Hal yang sama berlaku untuk inspeksi dan survei rumah. Harga akan bervariasi di antara vendor, itulah sebabnya berbelanja di sekitar dapat menghemat uang Anda. Pada akhirnya, pemberi pinjaman hipotek Anda harus menandatangani vendor agar proses hipotek dapat dilanjutkan.

Ketika sampai pada penilaian , jangan berharap untuk menabung.Pemberi pinjaman memerintahkan penilaian atas nama Anda.

Referensi cepat

Penilaian rumah diperintahkan oleh pemberi pinjaman, bukan peminjam, jadi Anda tidak bisa berbelanja untuk itu.

Bernegosiasi di Muka Dengan Pemberi Pinjaman

Salah satu cara termudah untuk memotong biaya penutupan Anda adalah dengan mempertimbangkannya di muka saat Anda berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek. Sebagian besar pemilik rumah tahu cara berbicara dengan beberapa broker hipotek untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik atas pinjaman mereka, tetapi kemudian gagal menerapkan taktik yang sama dalam hal biaya penutupan. Satu pemberi pinjaman mungkin mengenakan lebih banyak biaya penutupan daripada yang lain di kemudian hari. Berbekal informasi itu, Anda dapat mendekati pemberi pinjaman pilihan Anda untuk melihat apakah itu akan memberi Anda istirahat.

Industri hipotek adalah industri yang kompetitif, dan banyak pemberi pinjaman memiliki ruang gerak dalam hal biaya yang mereka berikan kepada Anda. Namun, berhati-hatilah jika pemberi pinjaman menawarkan kredit untuk biaya penutupan. Seringkali pengorbanannya adalah tingkat bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman.

Menghemat Asuransi Pemilik Rumah

Setiap pemberi pinjaman akan membutuhkan asuransi pemilik rumah, tetapi apakah Anda mendapatkannya atau tidak melalui pemberi pinjaman Anda dapat menentukan berapa banyak Anda membayar untuk itu setiap bulan. Dapatkan penawaran dari setidaknya tiga perusahaan asuransi atau pialang, pastikan untuk menggunakan jumlah pertanggungan yang sama.

Garis bawah

Membeli rumah adalah usaha yang mahal. Tidak hanya pembeli rumah yang harus membayar uang muka 20%; mereka juga harus menanggung biaya penutupan dan biaya pengacara. Meskipun Anda tidak akan mendapat istirahat dari pengacara Anda, Anda dapat mengurangi biaya penutupan yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda. Dengan berbelanja di sekitar untuk layanan pihak ketiga Anda, seperti pemeriksaan rumah dan survei, Anda memiliki potensi untuk menghemat banyak uang. Meminta pemberi pinjaman Anda untuk diskon pada biaya origination pinjaman akan menambah lebih banyak tabungan, membuat biaya penutupan Anda sedikit lebih mudah dikelola.