Bagi sebagian besar investor, pensiun yang aman dan sehat adalah prioritas nomor satu. Sebagian besar aset banyak orang masuk ke akun yang didedikasikan untuk tujuan itu. Namun, hidup dari investasi Anda setelah Anda akhirnya pensiun bisa sama menantangnya dengan menabung untuk masa pensiun yang nyaman.
Sebagian besar metode penarikan membutuhkan kombinasi pendapatan bunga dari obligasi dan menjual saham untuk menutupi sisanya. Aturan empat persen yang terkenal dari keuangan pribadi tumbuh subur berdasarkan fakta ini. Aturan empat persen berupaya memberikan aliran dana yang stabil kepada pensiunan, sekaligus menjaga saldo akun yang akan memungkinkan dana bertahan bertahun-tahun. Bagaimana jika ada cara lain untuk mendapatkan empat persen atau lebih dari portofolio Anda setiap tahun tanpa menjual saham dan mengurangi pokok?
Salah satu cara untuk meningkatkan pendapatan pensiun Anda adalah dengan berinvestasi dalam saham yang membayar dividen, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa ( ETF ). Seiring waktu, arus kas yang dihasilkan oleh pembayaran dividen tersebut dapat menambah pendapatan Jaminan Sosial dan pensiun Anda. Mungkin, itu bahkan dapat menyediakan semua uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup prapensiun. Dimungkinkan untuk hidup dari dividen jika Anda melakukan sedikit perencanaan.
Apa Cara menghidupi dividen Anda?
- Perencanaan pendapatan pensiun bisa rumit dan tidak pasti.
- Meningkatkan keuntungan akun pensiun Anda dengan aliran pendapatan dividen bisa menjadi cara yang baik untuk memperlancar pendapatan pensiun.
- Mengidentifikasi campuran yang tepat antara saham yang membayar dividen dengan potensi pertumbuhan dividen sangat penting.
- Investor dan pensiunan sama-sama tidak boleh melupakan pertumbuhan sama sekali demi hasil.
- Investor kecil dapat menggunakan ETF untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi dari pertumbuhan dividen dan saham dengan hasil dividen tinggi.
Ini Semua Tentang Pertumbuhan Dividen
Dividen saham cenderung tumbuh dari waktu ke waktu, tidak seperti bunga obligasi. Itulah salah satu alasan utama mengapa saham harus menjadi bagian dari portofolio setiap investor. Selain itu, pertumbuhan dividen secara historis melampaui inflasi. Bagi para investor dengan jangka waktu yang lama, fakta ini dapat digunakan untuk membuat portofolio yang hanya untuk penghidupan pendapatan dividen .
Strategi cerdas untuk orang-orang yang masih menabung untuk masa pensiun adalah dengan menggunakan dividen tersebut untuk membeli lebih banyak saham di perusahaan. Dengan begitu, mereka akan menerima lebih banyak dividen dan dapat membeli lebih banyak saham.
Misalnya, asumsikan Anda membeli 1.000 saham yang diperdagangkan seharga $ 100, dengan total investasi $ 100.000. Saham tersebut memiliki hasil dividen 3% , jadi Anda menerima $ 3 per saham selama setahun terakhir, yaitu $ 3.000 dalam bentuk dividen. Anda kemudian mengambil dividen dan membeli lebih banyak saham, jadi total investasi Anda adalah $ 103.000. Asumsikan harga saham tidak banyak bergerak, tetapi perusahaan meningkatkan dividennya sebesar 6% setahun. Pada tahun kedua, Anda akan mendapatkan hasil dividen sebesar 3,18% dari $ 103,000 untuk dividen sekitar $ 3,275. Namun, itu menghasilkan biaya sekitar 3,28%.
Strategi reinvestasi dividen ini terus meningkatkan hasil biaya dari waktu ke waktu. Setelah sepuluh tahun, portofolio hipotetis dari paragraf sebelumnya akan menghasilkan dividen sekitar $ 7.108. Setelah 20 tahun, Anda akan menerima dividen lebih dari $ 24.289 setahun.
Bagaimana Jika Anda Sudah Pensiun?
Penggabungan pendapatan dividen sangat menguntungkan jika Anda memiliki cakrawala waktu yang lama, tetapi bagaimana jika Anda mendekati pensiun? Bagi para investor ini, pertumbuhan dividen ditambah sedikit hasil yang lebih tinggi bisa membantu.
Pertama, pensiunan investor yang ingin menikmati dividen mereka mungkin ingin meningkatkan imbal hasil mereka. Saham dan sekuritas dengan imbal hasil tinggi, seperti kemitraan terbatas master , REIT, dan saham preferen, umumnya tidak menghasilkan banyak hal dalam pertumbuhan distribusi. Di sisi lain, berinvestasi di dalamnya meningkatkan hasil portofolio Anda saat ini. Itu akan sangat membantu untuk membayar tagihan hari ini tanpa menjual sekuritas.
Referensi cepat
Dividen yang dibayarkan di Roth IRA tidak dikenakan pajak penghasilan.
Meskipun demikian, pensiunan investor tidak boleh menghindar dari saham pertumbuhan dividen klasik seperti Procter & Gamble ( PG ). Saham-saham ini akan meningkatkan pendapatan dividen pada atau di atas tingkat inflasi dan membantu meningkatkan pendapatan di masa depan. Dengan menambahkan jenis perusahaan ini ke portofolio, investor mengorbankan beberapa hasil saat ini untuk pembayaran yang lebih besar di masa mendatang.
Sementara investor dengan portofolio kecil mungkin mengalami kesulitan hidup dari dividen sepenuhnya, pembayaran yang meningkat dan stabil masih membantu mengurangi penarikan pokok.
ETF dividen
Sulit untuk menemukan saham yang tepat untuk dividen. Selain itu, mencapai diversifikasi yang memadai bahkan lebih menantang bagi investor kecil. Untungnya, beberapa ETF menyebarkan strategi dividen untuk Anda. Pertumbuhan dividen ETF fokus pada saham yang kemungkinan besar akan menumbuhkan dividennya di masa depan. Jika Anda mencari pendapatan saat ini, ETF dengan hasil dividen tinggi adalah pilihan yang lebih baik.
Garis bawah
Sementara sebagian besar metode penarikan portofolio melibatkan penggabungan penjualan aset dengan pendapatan bunga dari obligasi, ada cara lain untuk mencapai aturan kritis empat persen itu. Dengan berinvestasi dalam saham dividen berkualitas dengan pembayaran yang meningkat , baik investor muda maupun tua bisa mendapatkan keuntungan dari penggabungan saham, dan secara historis mengalahkan inflasi, pertumbuhan distribusi. Yang diperlukan hanyalah sedikit perencanaan, dan kemudian investor dapat hidup dari aliran pembayaran dividen mereka.
Related Posts
- Dividen
- Hasil Dividen
- Bagaimana Dividen Mempengaruhi Harga Stok
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rasio Pembayaran Dividen
- Rencana pensiun
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Model diskon dividen – DDM
- Cara menggunakan strategi pengambilan dividen
- Manfaatkan Dividen dalam Portofolio Anda