Pengertian Monopoli Dana Negara?
Dana negara monopolistik adalah dana yang dimiliki dan dioperasikan pemerintah yang dibentuk untuk memberikan pertanggungan asuransi di negara bagian dan teritori tertentu. Majikan harus membeli pertanggungan dari dana negara dan tidak ada pihak swasta yang dapat bersaing untuk bisnis tersebut.
Negara bagian yang merupakan negara dana monopolistik untuk dana asuransi yang paling umum, kompensasi pekerja, adalah Dakota Utara, Ohio, Washington, Wyoming, Puerto Riko, dan Kepulauan Virgin AS.
Ringkasan:
- Dana negara monopolistik adalah dana yang dimiliki dan dioperasikan pemerintah yang dibentuk untuk memberikan pertanggungan asuransi di negara bagian dan teritori tertentu.
- Setiap pemberi kerja yang berlokasi di negara bagian dengan salah satu dari dana ini harus membeli pertanggungan dari dana negara, tanpa ada pihak swasta yang dapat bersaing untuk bisnis tersebut.
- Jenis dana negara monopolistik yang paling umum adalah asuransi kompensasi pekerja.
- Dana negara yang monopolistik dirancang untuk mengkompensasi masalah di pasar asuransi kompensasi pekerja yang diciptakan oleh mandat negara.
- Ada empat negara bagian monopoli yang tersisa di AS—North Dakota, Ohio, Wyoming, dan Washington.
Pengertian Monopoli Dana Negara
Dana negara yang monopolistik hanyalah dana yang dimonopoli oleh negara. Negara yang menjalankan dana negara monopolistik dikenal sebagai negara monopolistik.
Di negara bagian ini, perusahaan asuransi swasta tidak diperbolehkan menjual dana pesaing. Asuransi kompensasi pekerja adalah jenis dana negara yang paling umum.
Tujuan dari asuransi ini adalah untuk melindungi karyawan dan anggota keluarganya jika seorang karyawan terluka atau sakit dalam pekerjaan. Namun, di negara-negara monopolistik, kebijakan kompensasi pekerja tidak memasukkan kebijakan tanggung jawab pemberi kerja.
Untuk menerima cakupan tanggung jawab pemberi kerja, pengesahan yang mengubah polis dilampirkan pada polis tanggung jawab umum. Kompensasi pekerja membantu agar karyawan tidak mengalami kehilangan total pendapatan selama waktu yang dibutuhkan untuk sembuh atau pulih.
Selain itu, klaim tersebut dapat mencakup lebih dari sekadar pendapatan yang hilang. Manfaat lainnya termasuk perawatan medis, rehabilitasi, dan, dalam beberapa kasus, pelatihan untuk karir baru.
Setiap pemberi kerja yang berlokasi di negara bagian dengan salah satu dari dana ini diharuskan membayar ke dalamnya. Untuk negara bagian yang memiliki opsi untuk menentukan harga kebijakan kompensasi pekerjanya sendiri, pemberi kerja diharuskan melakukan pembayaran langsung ke perusahaan swasta atau ke administrator pihak ketiga atas nama perusahaan.
Kompensasi pekerja tidak sama dengan asuransi cacat jangka pendek, yang memiliki acara kualifikasi berbeda dan terkadang dapat dibeli langsung oleh karyawan. Perusahaan dengan fasilitas di lebih dari satu negara bagian mungkin harus membeli produk asuransi stop-gap untuk memenuhi kebutuhan pertanggungan yang tidak tercakup oleh dana di setiap negara bagian tempat mereka beroperasi.
Monopoli dana negara tidak harus mengikuti prosedur Dewan Nasional Asuransi Kompensasi.
Ekonomi Dana Negara Monopoli
Monopoli dana negara dirancang untuk mengatasi masalah yang diciptakan dengan mengatur pasar asuransi dalam menghadapi asimetri informasi. Ekonom percaya bahwa pasar asuransi sangat rentan terhadap masalah moral hazard dan seleksi yang merugikan.
Dengan asuransi kompensasi pekerja, misalnya, dengan tidak adanya peraturan dan mandat negara, masalah pemilihan yang merugikan dapat terjadi sedemikian rupa sehingga dapat mencegah pasar untuk asuransi semacam itu berfungsi. Pemberi kerja berisiko rendah akan memiliki insentif untuk melewatkan pembelian pertanggungan tersebut, hanya menyisakan pemberi kerja berisiko tinggi di pasar.
Dengan hanya pembeli berisiko tinggi di pasar, perusahaan asuransi swasta mungkin tidak dapat melayani pasar secara menguntungkan dan bangkrut atau menolak untuk menjual asuransi kompensasi pekerja sama sekali. Dengan demikian, tidak dapat memperoleh perlindungan, pemberi kerja berisiko tinggi mungkin meninggalkan negara bagian, merampas pekerjaan ekonomi lokal dan pendapatan pajak negara bagian.
Untuk mengatasi masalah seleksi yang merugikan dalam asuransi kompensasi pekerja, sebagian besar negara mengamanatkan bahwa semua pemberi kerja membeli perlindungan kompensasi pekerja. Kebijakan ini menyelesaikan masalah seleksi yang merugikan dengan memaksa pemberi kerja berisiko rendah untuk membeli asuransi kompensasi pekerja yang mungkin tidak mereka perlukan atau pilih untuk dibeli.
Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk melayani pasar dengan mengumpulkan risiko di antara pembeli berisiko tinggi dan rendah, sehingga memudahkan pemberi kerja berisiko tinggi untuk menarik pekerja dan beroperasi di negara bagian tersebut. Namun, mengamanatkan cakupan kompensasi pekerja dapat, pada gilirannya, mencegah pemberi kerja berisiko rendah melakukan bisnis di negara bagian itu karena meningkatkan biaya mereka.
Akibatnya, mandat memaksa pemberi kerja berisiko rendah untuk mensubsidi pemberi kerja berisiko tinggi. Alih-alih kehilangan pemberi kerja berisiko tinggi, negara bagian itu mungkin kehilangan pemberi kerja berisiko rendah, bersama dengan pekerjaan dan pendapatan pajak yang mereka hasilkan.
Dana negara yang monopolistik dimaksudkan untuk mengatasi masalah ini dengan menyediakan cakupan kompensasi pekerja melalui monopoli milik publik yang dapat menawarkan tarif di bawah pasar kepada semua pemberi kerja. Alih-alih membuat pemberi kerja berisiko rendah mensubsidi biaya kompensasi pekerja dari pemberi kerja berisiko tinggi, dana negara yang monopolistik dapat menawarkan tarif bersubsidi untuk kedua kelas pemberi kerja, yang didukung secara implisit atau eksplisit oleh pembayar pajak umum.
Pertimbangan Khusus
North Dakota, Ohio, Washington, dan Wyoming, selain wilayah AS Puerto Rico dan Kepulauan Virgin AS, mengoperasikan dana negara monopolistik. Dulu ada lebih banyak negara monopoli, tetapi beberapa negara memutuskan untuk mengizinkan pihak tambahan untuk menjual asuransi setelah dana mereka mengalami kebangkrutan keuangan.
Ini dikenal sebagai dana kompetitif dan mereka beroperasi secara ketat untuk mendapatkan keuntungan. Pada tahun 1999, Nevada, yang sebelumnya merupakan negara monopolistik, mulai mengizinkan perusahaan asuransi swasta untuk menjual asuransi kompensasi pekerja kepada pemberi kerja.
Virginia Barat berhenti menjadi negara monopolistik pada tahun 2008. Texas adalah satu-satunya negara bagian yang tidak mewajibkan pemberi kerja untuk membayar kompensasi pekerja melalui mandat langsung.
Namun, undang-undang Texas sangat mendorong pemberi kerja untuk mendapatkan perlindungan kompensasi pekerja dengan melarang banyak pembelaan hukum umum terhadap tuntutan hukum cedera pribadi oleh karyawan pemberi kerja yang tidak berlangganan perlindungan kompensasi pekerja. Untuk negara bagian lainnya yang membutuhkan kompensasi pekerja, kegagalan untuk memberikan perlindungan dapat mengakibatkan konsekuensi mulai dari hukuman perdata hingga denda yang besar.
Untuk menentukan apakah cedera atau sakit ditanggung oleh polis asuransi kompensasi pekerja negara bagian, dan perkiraan jumlah tunjangannya, kunjungi situs web Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat.