Apa Harapan untuk pemilik rumah?
Istilah HARAPAN untuk Pemilik Rumah mengacu pada program bantuan federal yang dirancang untuk membantu pemilik rumah dalam kesulitan keuangan sebagai akibat dari jatuhnya pasar subprime mortgage pada tahun 2008. Didukung oleh Federal Housing Administration (FHA), HOPE for Homeowners Act adalah salah satu dari langkah-langkah yang diambil pemerintah federal untuk membantu menstabilkan pasar perumahan dan melindungi pemilik rumah yang memenuhi syarat dari gagal bayar dan penyitaan pinjaman.
Program ini aktif selama kurang lebih tiga tahun dan berakhir pada September 2011.
Poin Penting
- HARAPAN untuk Pemilik Rumah adalah program bantuan federal yang dirancang untuk membantu para pemberi kredit yang mengalami kesulitan keuangan sebagai akibat dari jatuhnya pasar hipotek subprime.
- Program ini didukung oleh Administrasi Perumahan Federal.
- Pemilik rumah yang tertekan secara finansial diizinkan untuk membiayai kembali hipotek mereka menjadi pinjaman suku bunga tetap 30 tahun yang terjangkau.
- Program tersebut berlangsung antara Oktober 2008 dan September 2011.
Memahami HARAPAN untuk Pemilik Rumah
Setelah gelembung teknologi pecah, ekonomi Amerika mulai mengalami pertumbuhan. Suku bunga berada di posisi terendah dalam sejarah dan harga real estat turun. Hal ini menyebabkan peningkatan permintaan rumah dan hipotek, menyebabkan ledakan pasar perumahan. Pemberi pinjaman mulai melonggarkan persyaratan pinjaman mereka, memungkinkan konsumen yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek untuk mengambil pinjaman berisiko tinggi.
Tetapi ketika pasar jatuh, itu menyebabkan salah satu resesi terbesar dalam sejarah. Kenaikan suku bunga dan nilai real estat menyebabkan banyak pemilik rumah gagal membayar cicilan bulanan mereka. Saat itulah pemerintah federal turun tangan untuk membantu.
Program HOPE for Homeowners adalah bagian dari Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat tahun 2008, yang menjadi undang-undang saat krisis subprime mortgage memuncak pada bulan Oktober tahun itu.Bagian dari undang-undang tersebut mewajibkan pemerintah untuk memberikan jaminan pinjaman federal dan peningkatan kredit bagi pemilik rumah yang mengalami kesulitan keuangan.Program ini bertujuan untuk memungkinkan pemilik rumah membiayai kembali pinjaman hipotek suku bunga tetap 30 tahun yang terjangkau. FHA berjanji untuk menjamin pinjaman hipotek baru hingga $ 300 miliar sebagai bagian dari program. Itu berlangsung antara 1 Oktober 2008, dan 30 September 2011.
Referensi cepat
Pemerintah federal mengakhiri program HARAPAN untuk Pemilik Rumah pada 30 September 2011.
Agar memenuhi syarat untuk program ini, pemilik rumah harus memenuhi persyaratan berikut:
- Properti diharuskan ditempati oleh pemilik dan tempat tinggal utama pemilik — rumah kedua dan properti liburan tidak dihitung.
- Hipotek asli harus bertanggal pada atau sebelum 1 Januari 2008.
- Mereka tidak mungkin sengaja melunasi pinjaman awal.
- Mereka tidak dapat diinvestasikan dalam beberapa pinjaman rumah.
- Semua informasi tentang hipotek asli adalah benar dan diverifikasi, termasuk sumber pendapatan dan detail pekerjaan.
- Mereka tidak mungkin dihukum karena penipuan .
Partisipasi dalam program ini bersifat sukarela, jadi pemilik rumah perlu mendaftar untuk bisa ambil bagian.Demikian pula, tidak semua pemberi pinjaman mengambil bagian dalam HARAPAN untuk Pemilik Rumah tetapi yang melakukannya disetujui oleh FHA.Di bawah program ini, pemberi pinjaman yang berpartisipasi diharuskan untuk mengurangisaldo pokok dari hipotek yang belum dibayar menjadi 90% dari nilai baru properti tersebut.
Pertimbangan Khusus
Seperti disebutkan di atas, peserta program menerima hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun. Dalam beberapa kasus, pinjaman 30 tahun itu memenuhi syarat untuk diperpanjang. Memperpanjang hingga 40 tahun sangat membantu dalam kasus di mana pemilik rumah harus membawa hutang dalam jumlah yang sangat besar , yang merupakan masalah bagi banyak pemilik rumah. Oleh karena itu, opsi 40 tahun memungkinkan pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah.
Pembagian Ekuitas
Pemilik rumah juga harus menyetujui program pembagian ekuitas. Dalam kasus ini, ekuitas adalah selisih antara jumlah pinjaman awal dan nilai rumah yang sebenarnya. Jika rumah dijual atau dibiayai kembali setelah pemilik rumah menerima bantuan dari program HOPE for Homeowners, ekuitas yang diperoleh harus dibagikan dengan Administrasi Perumahan Federal. Berapa banyak yang diterima pemerintah bergantung pada berapa lama pemilik rumah menunggu untuk menjual atau mendanai kembali.
Jika penjualan terjadi pada tahun pertama partisipasi dalam HOPE for Homeowners, pemerintah menerima 100% ekuitas. Ekuitas apa pun yang diperoleh setelah tahun kedua dibagi dalam skala geser. Jadi, jika pemilik rumah menjual propertinya pada tahun kedua setelah pembiayaan kembali, mereka diizinkan untuk menyimpan 10% ekuitas. Sementara FHA mendapat 90%, pada tahun ketiga, pembagiannya adalah 20% untuk pemilik rumah dan 80% untuk FHA, dan seterusnya. Setelah tahun kelima, pemilik rumah dan FHA membagi ekuitas 50/50.
Related Posts
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) dan Properti Investasi
- HUD vs pinjaman FHA: Apa bedanya?
- Pinjaman FHA 203 (k)
- Standar Properti Minimum FHA
- Menjamin hipotek administrasi perumahan federal
- FHA vs. Pinjaman konvensional: Apa bedanya?
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Apakah pinjaman FHA memiliki hukuman prabayar?
- Administrasi Perumahan Federal (FHA)