Apa Hipotek Pembayaran Lulus (GPM)?
Hipotek pembayaran bertingkat (GPM) adalah jenis hipotek dengan suku bunga tetap di mana pembayaran meningkat secara bertahap dari tingkat dasar awal yang rendah ke tingkat akhir yang lebih tinggi. Biasanya, pembayaran akan tumbuh antara 7-12 persen per tahun dari jumlah pembayaran dasar awal hingga jumlah pembayaran bulanan penuh tercapai.
Bagaimana Pinjaman Pembayaran Lulus Bekerja
Hipotek pembayaran lulus dirancang untuk dimulai dengan pemilik rumah karena pembayaran minimum. Kemudian, seiring waktu, jumlah pembayaran meningkat. Suku bunga awal yang rendah digunakan untuk memenuhi syarat pembeli. Tarif yang lebih rendah ini memungkinkan banyak orang, yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek rumah, untuk memenuhi syarat karena mereka mampu membayar pembayaran awal yang rendah. Seandainya catatan itu ditulis dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, pembeli ini mungkin tidak memenuhi syarat karena pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Jenis sistem pembayaran hipotek ini mungkin optimal untuk pemilik rumah muda atau pemula karena tingkat pendapatan mereka cenderung meningkat secara bertahap.
Hipotek pembayaran bertingkat mungkin atau mungkin bukan pinjaman amortisasi negatif. Jika jumlah pembayaran awal kurang dari bunga pinjaman hipotek yang masih harus dibayar, hipotek pembayaran bertingkat adalah pinjaman amortisasi negatif. Dengan pinjaman amortisasi negatif, pembayaran yang dilakukan oleh peminjam lebih kecil dari bunga yang dibebankan pada wesel tersebut. Struktur pembayaran bunga yang kurang dari bunga ini menciptakan bunga yang ditangguhkan yang menambah jumlah pokok pinjaman.
Hipotek pembayaran lulus hanya tersedia pada pinjaman dari Federal Housing Administration (FHA). Pinjaman FHA memungkinkan peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang yang tidak dapat membayar uang muka yang besar untuk membiayai hingga 96,5% dari nilai rumah.
Poin Penting
- Hipotek pembayaran bertingkat (GPM) adalah jenis hipotek dengan suku bunga tetap dengan jadwal amortisasi yang memberikan pembayaran lebih rendah lebih awal dari kenaikan itu dari waktu ke waktu.
- Tujuan GPM adalah untuk memungkinkan pemilik rumah memulai dengan pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah untuk membantu orang-orang tertentu memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mereka.
- Total biaya selama masa pinjaman GPM cenderung lebih besar daripada hipotek standar, dan pemilik rumah yang mampu membayar pembayaran lebih awal mungkin menemukan diri mereka dalam masalah keuangan karena tagihan bulanan meningkat seiring waktu.
Kerugian dari Hipotek Pembayaran Lulus
Kerugian utama dari pembayaran hipotek bertingkat adalah total biaya yang terkait dengan hipotek lebih tinggi daripada dengan hipotek tradisional. Ketika pembayaran tumbuh ke tingkat suku bunga yang lebih tinggi, peminjam mungkin mendapati bahwa mereka hanya membayar biaya bunga dan tidak mengurangi pokok pinjaman.
Juga, jika pembayaran hipotek bertingkat adalah pinjaman amortisasi negatif, peminjam akan membayar lebih banyak bunga pinjaman. Karena bunga yang ditangguhkan menambah pokok pinjaman, nilai ini tumbuh. Pada bulan berikutnya, perhitungan bunga berada pada jumlah yang lebih substansial.
Kelemahan utama lainnya yang harus dipertimbangkan adalah dengan pembayaran hipotek bertingkat tidak ada jaminan bahwa pendapatan peminjam akan meningkat sejalan dengan peningkatan pembayaran hipotek. Jika pendapatan peminjam tidak naik dibandingkan dengan hutang bulanan, mereka mungkin gagal membayar pinjaman. Kelalaian tersebut selanjutnya akan merusak kredit mereka, dan pemberi pinjaman akan menyita properti tersebut.
Hipotek Pembayaran Lulus vs. Hipotek Tingkat Disesuaikan
Sementara hipotek pembayaran bertingkat mungkin tampak seperti jenis hipotek tarif yang dapat disesuaikan (ARM), itu bukan hal yang sama.
Tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan berfluktuasi secara berkala untuk mencerminkan tingkat bunga pasar. Tarif ARM disesuaikan secara berkala, tetapi tidak pada jadwal tetap. Selain itu, tingkat suku bunga dapat turun atau naik karena basisnya pada tingkat pasar yang sedang berjalan. Sebaliknya, tingkat bunga hipotek pembayaran bertingkat hanya naik.
Artikel terkait
- Stratified random sampling.
- Biaya modal yang tidak diveritakan
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Beta yang tidak diverited.
- Arus Kas Gratis yang Tidak Divered (UFCF)
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Mengapa Anda akan memisahkan beta untuk perhitungan WACC
- Bagaimana stratified random sampling berfungsi
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Hak Tanggungan