Hipotek Relokasi (Relo)

oleh

Apa Hipotek Relokasi (Relo)?

Dirancang secara eksplisit untuk merelokasi dan memindahkan karyawan, KPR relokasi (relo) adalah salah satu jenis produk KPR alternatif. Perusahaan memanfaatkan pinjaman ini sebagai bagian dari penandatanganan atau paket pekerjaan untuk karyawan tingkat atas. Relo KPR membuat proses pemindahan lebih nyaman dan ekonomis.

Poin Penting

  • KPR relokasi (relo) adalah jenis produk KPR alternatif yang dirancang secara eksplisit untuk relokasi dan pemindahan karyawan sebagai bagian dari paket insentif.
  • Hipotek relokasi sering kali melibatkan kontribusi keuangan dari pemberi kerja sebagai bagian dari paket. Kontribusi ini dapat mencakup subsidi untuk menutupi biaya penutupan, pembelian turun suku bunga, dan suku bunga di bawah pasar.
  • Pinjaman relokasi, bersama dengan pinjaman saham koperasi dan pinjaman buy-down tertentu, dianggap pinjaman hipotek fitur khusus.

Memahami Hipotek Relokasi

Hipotek relokasi sering kali melibatkan kontribusi keuangan dari pemberi kerja sebagai bagian dari paket. Kontribusi ini dapat mencakup subsidi untuk menutupi biaya penutupan, pembelian turun suku bunga, dan suku bunga di bawah pasar. Tarif hipotek relokasi dapat berasal dari suku bunga 25 hingga 50 basis poin di  bawah suku bunga pasar untuk hipotek konvensional serupa. Satu basis poin sama dengan 1/100 dari 1% dan mengurangi tingkat bunga pinjaman.

Pemberi pinjaman juga dapat menyediakan staf khusus konsultan pinjaman rumah yang terlatih untuk menangani kebutuhan memindahkan karyawan yang membeli atau menjual rumah. Ini dapat menghasilkan pemrosesan pinjaman yang lebih cepat dan lebih murah.

Pindah Karyawan dengan Hipotek Relokasi

Beberapa data menunjukkan bahwa seorang karyawan yang pindah untuk pekerjaan mereka kemungkinan besar akan pindah berulang kali pada interval waktu yang dapat diprediksi, seringkali dua atau lebih relokasi dalam lima tahun. Seorang pemberi kerja kemungkinan besar tidak akan membantu relokasi karyawan kecuali mereka mengantisipasi masa kerja di lokasi baru satu tahun atau lebih. Akibatnya, pembeli ini mungkin cenderung tidak membiayai kembali di awal masa pinjaman.

Selain itu, subsidi pemberi kerja umumnya menurunkan pembayaran bulanan peminjam dan mengurangi sensitivitas peminjam terhadap pembiayaan kembali terkait suku bunga selama periode tunjangan, yang biasanya di awal masa pinjaman.

Jika suku bunga naik, pembayaran di muka cenderung relatif lebih cepat setelah satu atau dua tahun pertama karena siklus alami relokasi di antara para peminjam ini. Penurunan suku bunga dapat menyebabkan pemberi kerja mendorong karyawan untuk membiayai kembali pinjaman melalui klausul pembiayaan kembali yang dipaksakan.

Berinvestasi dalam Relokasi Mortgage Pools

Fannie Mae menawarkan sekuritas berbasis mortgage relokasi  (MBS). Kumpulan properti pokok ini seluruhnya terdiri dari pinjaman relokasi. Namun, pinjaman relokasi – bersama dengan pinjaman saham koperasi dan pinjaman pembelian-turun tertentu – dianggap pinjaman hipotek fitur khusus. Sebagai pinjaman fitur khusus, ada batasan jumlah properti yang dapat dimasukkan ke dalam kumpulan yang memenuhi syarat.

Pinjaman relokasi juga dapat dimasukkan ke dalam pool lain.Jika kumpulan dengan suku bunga tetap berisi lebih dari 10 persen pinjaman relokasi, awalan kumpulan akan mengidentifikasi kumpulan sebagai kumpulan pinjaman relokasi dan bagian statistik kumpulan darisuplemen prospektus akan menunjukkan persentase pinjaman relokasi di kumpulan.

Setiap kumpulan keamanan yang didukung hipotek membawa risiko pembayaran di muka pinjaman pembeli. Kemampuan untuk memprediksi risiko ini memiliki nilai yang signifikan bagi para pedagang. Relo hipotek cenderung memiliki karakteristik pembayaran di muka yang lebih dapat diprediksi yang memungkinkan sekuritas berbasis mortgage relo untuk diperdagangkan dengan harga premium. Hipotek relokasi memiliki  karakteristik risiko pembayaran di muka yang lebih dapat diprediksi daripada hipotek non-relo.

Selain itu, sekuritas yang didukung hipotek relo secara historis memiliki prabayar lebih cepat daripada produk konvensional serupa di sebagian besar lingkungan suku bunga dan juga dapat melindungi investor dalam lingkungan suku bunga yang meningkat.

Artikel terkait

  1. Tahu biaya hidup b4 mengambil paket relokasi
  2. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  3. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  4. Apa itu perusahaan hipotek?
  5. 5 jenis hipotek berisiko untuk dihindari
  6. Hipotek Bunga Tetap
  7. Hak Tanggungan
  8. Tunjangan Penyelesaian
  9. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  10. Risiko hipotek subprime dengan nama baru