Apa Hipotek kebalikan yang eksklusif?
Hipotek terbalik berpemilik adalah pinjaman yang memungkinkan pemilik rumah senior untuk mengakses ekuitas di rumah mereka melalui pemberi pinjaman pribadi. Mereka tidak diatur ketat seperti hipotek konversi ekuitas rumah ( HECM ) dan tidak diasuransikan secara federal.
Hipotek terbalik kepemilikan hanya membuat sebagian kecil dari pasar untuk hipotek terbalik, dan sebagian besar pelanggan mereka adalah pemilik rumah yang dihargai di atas batas yang ditetapkan oleh Federal Housing Administration ( FHA ).Untuk tahun 2020, batas tersebut ditetapkan sebesar $ 765.000.
Memahami Hipotek Terbalik Kepemilikan
Hipotek terbalik kepemilikan kadang-kadang disebut hipotek terbalik jumbo karena kebanyakan dicari oleh orang-orang yang menginginkan akses ke lebih banyak uang daripada yang dapat disediakan oleh hipotek terbalik yang diasuransikan secara federal, dan yang rumahnya dihargai lebih dari batas yang ditetapkan oleh pemerintah.
Intinya, mereka bekerja sama seperti kebanyakan hipotek terbalik yang diasuransikan HECM. Pemilik rumah mendapat batas kredit hingga nilai taksiran rumah. Mereka dapat mengambilnya sebagai jumlah sekaligus, atau menyiapkan anuitas bulanan seumur hidup, atau memilih serangkaian pembayaran bulanan selama beberapa tahun. Itu pilihan pemilik rumah. Jumlah yang ditarik dibayar hanya jika pemilik rumah, atau ahli waris pemilik rumah, menjual rumah tersebut.
Variasi lain pada hipotek terbalik adalah hipotek terbalik tujuan tunggal, yang membatasi penarikan pemilik rumah untuk pembayaran biaya tertentu, biasanya pajak properti dan perbaikan rumah. Hipotek terbalik kepemilikan, seperti kebanyakan hipotek terbalik yang diasuransikan HECM, tidak memiliki batasan seperti itu.
Hipotek terbalik kepemilikan menghilang setelah gelembung perumahan pecah pada tahun 2008, kemudian muncul kembali ketika harga rumah kembali pulih. Mereka masih relatif jarang karena sedikit pemberi pinjaman yang mau menawarkannya. Tidak banyak pasar sekunder untuk hipotek terbalik berpemilik, tidak seperti pasar yang ada untuk hipotek konvensional.
1:36
Pro dan Kontra dari Hipotek Terbalik Kepemilikan
Karena mereka tidak diatur sebagai hipotek terbalik HECM, pemberi pinjaman hipotek terbalik berpemilik dapat menetapkan persyaratan mereka sendiri di luar batasan yang ditetapkan oleh FHA .
Ini termasuk:
- Mereka mungkin membebankan biaya lain atau biaya yang berbeda dari pinjaman yang diasuransikan FHA.
- Mereka tidak mengharuskan pelanggan mereka mengambil asuransi hipotek.
- Pelanggan mereka tidak diharuskan untuk menghadiri sesi konseling untuk memastikan mereka memahami dokumen yang mereka tanda tangani.