Apakah Hukum Rating File-dan-Penggunaan?
Undang-undang peringkat file-dan-penggunaan adalah peraturan asuransi yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan tarif baru sebelum menerima persetujuan negara. Undang-undang peringkat file-dan-penggunaan memungkinkan perusahaan asuransi untuk segera menggunakan tarif baru, dengan regulator asuransi memiliki opsi untuk membatalkan perubahan tarif apa pun jika perubahan tersebut tidak dapat dibenarkan.
Ringkasan:
- Undang-undang peringkat file-dan-penggunaan adalah peraturan dalam industri asuransi yang memungkinkan perusahaan asuransi menggunakan tarif baru sebelum menerima persetujuan dari negara.
- Undang-undang file-and-use memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyesuaikan tarif tanpa persetujuan, namun, regulator negara bagian bebas untuk membatalkan perubahan yang dianggap tidak dapat dibenarkan.
- Jenis undang-undang ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyesuaikan tarif berdasarkan kekuatan pasar, sementara juga memungkinkan regulator bertindak untuk memastikan pasar teratur dan konsumen diperlakukan dengan adil.
- Bagaimana perusahaan asuransi mengubah tarif dan mendapatkan persetujuan untuk mengubah tarif bervariasi berdasarkan keadaan tertentu di mana perusahaan asuransi beroperasi.
- Cara lain untuk mengubah tarif mencakup kerangka peraturan persetujuan sebelumnya, undang-undang peringkat fleksibel, dan undang-undang persaingan terbuka.
Memahami Hukum Rating File-dan-Penggunaan
Asuransi diatur di tingkat negara bagian, dan negara bagian menggunakan mekanisme yang berbeda untuk mengatur tarif yang boleh dikenakan oleh perusahaan asuransi kepada konsumen. Regulator menyeimbangkan kebutuhan perusahaan asuransi untuk tetap mampu membayar dengan menawarkan polis yang memberikan premi yang cukup relatif terhadap manfaat yang dijanjikan sambil memastikan bahwa konsumen ditawarkan polis dengan harga yang wajar.
Ini berarti bahwa regulator asuransi negara memantau dan menyetujui tarif. Negara telah mengadopsi prosedur yang berbeda untuk menyetujui perubahan tarif asuransi.
Dalam kerangka peraturan persetujuan sebelumnya, perusahaan asuransi harus terlebih dahulu mendapatkan persetujuan untuk setiap perubahan tarif, dengan persetujuan yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk menjelaskan mengapa perubahan tarif diperlukan. Undang-undang peringkat fleksibel memungkinkan perusahaan asuransi untuk segera menyesuaikan tarifnya kecuali perubahan persentase di atas ambang tertentu.
Setiap kenaikan tarif di atas ambang batas akan memerlukan pengawasan peraturan untuk memastikan bahwa itu tidak masuk akal. Undang-undang persaingan terbuka mengizinkan perusahaan asuransi untuk mengubah tarif sesuai kebijaksanaan mereka, asalkan perusahaan memberikan salinan jadwal pemeringkatannya kepada regulator jika diminta.
Undang-undang peringkat file-dan-penggunaan memungkinkan regulator asuransi untuk membiarkan kekuatan pasar menentukan tarif, sambil tetap memberikan opsi kepada regulator untuk melangkah masuk untuk memastikan bahwa pasar teratur dan konsumen terlindungi. Idenya adalah bahwa perusahaan asuransi akan mengatur sendiri dalam hal kenaikan tarif, karena menagih lebih dari perusahaan asuransi pesaing untuk jenis polis akan membuat perusahaan asuransi keluar dari pasar.
Sebagian besar negara bagian menggunakan pendekatan file-and-use daripada meminta perusahaan asuransi untuk mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk perubahan tarif.
Hukum Pemeringkatan File-dan-Penggunaan vs. Hukum Pemeringkatan Asuransi Lainnya
Ada lima jenis dasar lain dari undang-undang tarif asuransi:
- yang mendapat persetujuan sebelumnya harus menyerahkan tarif kepada otoritas pemeringkat negara bagian dan mendapatkan persetujuan sebelum menggunakannya.
Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi dapat menganggap tarif telah disetujui, jika belum mendengar kabar lain dari departemen asuransi dalam jangka waktu tertentu (seperti 30 hari).
- Use-and-File dapat menggunakan tarif baru dengan segera tetapi harus mengajukannya kepada regulator dalam jangka waktu tertentu.
- Modifikasi Pra-Persetujuan penanggung harus mendapatkan pra-persetujuan hanya untuk perubahan tarif yang merupakan hasil dari peningkatan atau penurunan pengalaman kerugian penanggung.
- Peringkat Fleksibel harus mendapatkan persetujuan untuk perubahan tarif yang melebihi persentase yang ditentukan.
Misalnya, perusahaan asuransi mungkin diminta untuk mendapatkan persetujuan terlebih dahulu jika mereka menaikkan atau menurunkan tarif mereka lebih dari 7%,
- Tidak Mengajukan tidak diharuskan untuk mengajukan tarif atau mendapatkan persetujuan dari regulator.