Apa Istilah pinjaman?
Pinjaman berjangka adalah pinjaman dari bank dengan jumlah tertentu yang memiliki jadwal pembayaran kembali tertentu dan suku bunga tetap atau mengambang. Pinjaman berjangka sering kali cocok untuk bisnis kecil yang sudah mapan dengan laporan keuangan yang baik. Selain itu, pinjaman berjangka mungkin memerlukan uang muka yang cukup besar untuk mengurangi jumlah pembayaran dan total biaya pinjaman.
Poin Penting
- Pinjaman berjangka adalah pinjaman yang diterbitkan oleh bank dengan jumlah tetap dan jadwal pembayaran tetap dengan suku bunga tetap atau mengambang.
- Perusahaan sering menggunakan hasil pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau gedung baru untuk proses produksinya.
- Pinjaman berjangka dapat berupa fasilitas jangka panjang dengan pembayaran tetap, sedangkan pinjaman jangka pendek dan menengah mungkin memerlukan pembayaran balon.
Memahami Pinjaman Berjangka
Dalam pinjaman perusahaan, pinjaman berjangka biasanya untuk peralatan, real estat, atau modal kerja yang dilunasi antara satu dan 25 tahun. Seringkali, bisnis kecil menggunakan uang tunai dari pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau gedung baru untuk proses produksinya. Beberapa bisnis meminjam uang tunai yang mereka butuhkan untuk beroperasi dari bulan ke bulan. Banyak bank telah membuat program pinjaman berjangka khusus untuk membantu perusahaan dengan cara ini.
Pinjaman berjangka memiliki tingkat bunga tetap atau variabel — berdasarkan suku bunga acuan seperti suku bunga utama AS atau London InterBank Ditawarkan Rate (LIBOR) —jadwal pembayaran bulanan atau kuartalan, dan tanggal jatuh tempo yang ditetapkan. Jika hasil pinjaman digunakan untuk membiayai pembelian suatu aset, masa manfaat aset tersebut dapat memengaruhi jadwal pembayaran kembali. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan dan proses persetujuan yang ketat untuk mengurangi risiko gagal bayar atau kegagalan pembayaran. Namun, pinjaman berjangka umumnya tidak memiliki penalti jika dilunasi lebih cepat dari jadwal.
Jenis Pinjaman Berjangka
Pinjaman berjangka memiliki beberapa jenis, biasanya mencerminkan umur pinjaman.
- Pinjaman jangka pendek , biasanya ditawarkan kepada perusahaan yang tidak memenuhi syarat untuk jalur kredit, umumnya berjalan kurang dari satu tahun, meskipun bisa juga merujuk pada pinjaman hingga 18 bulan atau lebih.
- Pinjaman jangka menengah umumnya berjalan lebih dari satu — tetapi kurang dari tiga — tahun dan dibayar dengan angsuran bulanan dari arus kas perusahaan.
- Pinjaman jangka panjang berjalan selama tiga hingga 25 tahun, menggunakan aset perusahaan sebagai jaminan, dan membutuhkan pembayaran bulanan atau kuartalan dari laba atau arus kas. Pinjaman membatasi komitmen keuangan lain yang mungkin diambil perusahaan, termasuk hutang lain, dividen, atau gaji kepala sekolah dan dapat memerlukan sejumlah keuntungan yang disisihkan untuk pembayaran kembali pinjaman.