Pembayaran kembali pinjaman adalah tindakan membayar kembali uang yang sebelumnya dipinjam dari pemberi pinjaman, biasanya melalui serangkaian pembayaran berkala yang mencakup pokok ditambah bunga. Tahukah Anda bahwa Anda dapat menggunakan program perangkat lunak Excel untuk menghitung pembayaran pinjaman Anda?
Artikel ini adalah panduan langkah demi langkah untuk menyiapkan penghitungan pinjaman.
Apa Jadwalkan Pembayaran Pinjaman Dengan Rumus Excel?
- Gunakan Excel untuk menangani hipotek Anda dengan menentukan pembayaran bulanan, tingkat bunga, dan jadwal pinjaman Anda.
- Anda dapat melihat lebih dalam tentang rincian pinjaman dengan excel dan membuat jadwal pembayaran yang sesuai untuk Anda.
- Ada perhitungan yang tersedia untuk setiap langkah yang dapat Anda sesuaikan untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda.
- Merinci dan memeriksa pinjaman Anda selangkah demi selangkah dapat membuat proses pembayaran kembali terasa tidak terlalu berat dan lebih mudah dikelola.
Memahami Hipotek Anda
Dengan menggunakan Excel, Anda bisa mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang hipotek Anda dalam tiga langkah sederhana. Langkah pertama menentukan pembayaran bulanan. Langkah kedua menghitung tingkat bunga, dan langkah ketiga menentukan jadwal pinjaman.
Anda dapat membuat tabel di Excel yang akan memberi tahu Anda tingkat bunga, perhitungan pinjaman selama pinjaman, dekomposisi pinjaman, amortisasi, dan pembayaran bulanan.
Hitung Pembayaran Bulanan
Pertama, berikut cara menghitung pembayaran bulanan untuk hipotek. Dengan menggunakan suku bunga tahunan, pokok pinjaman, dan durasi, kita dapat menentukan jumlah yang akan dibayarkan setiap bulan.
Rumusnya, seperti yang ditunjukkan pada gambar di atas, ditulis sebagai berikut:
= -PMT (rate; length; present_value; [future_value]; [type])
Tanda minus di depan PMT diperlukan karena rumus mengembalikan angka negatif. Tiga argumen pertama adalah tingkat pinjaman, lama pinjaman (jumlah periode), dan pokok pinjaman. Dua argumen terakhir adalah opsional, nilai sisa default nol; dibayar di muka (untuk satu) atau di akhir (untuk nol) juga opsional.
Rumus Excel yang digunakan untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan adalah:
= PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3,10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Penjelasan: Untuk suku bunga, kita menggunakan suku bunga bulanan (periode suku bunga), kemudian kita menghitung jumlah periode (120 untuk 10 tahun dikalikan 12 bulan) dan, terakhir, kita menunjukkan pokok pinjaman. Pembayaran bulanan kita akan menjadi $ 1,161.88 selama 10 tahun.
Hitung Suku Bunga Tahunan
Kita telah melihat bagaimana mengatur perhitungan pembayaran bulanan untuk hipotek. Tetapi kita mungkin ingin menetapkan pembayaran bulanan maksimum yang kita mampu yang juga menunjukkan berapa tahun kita harus membayar kembali pinjaman tersebut. Oleh karena itu, kita ingin mengetahui tingkat bunga tahunan yang sesuai.
Seperti yang ditunjukkan pada tangkapan layar di atas, pertama-tama kita menghitung tarif periode (bulanan, dalam kasus kita), dan kemudian tarif tahunan. Rumus yang digunakan adalah RATE, seperti yang ditunjukkan pada gambar di atas. Itu tertulis sebagai berikut:
= RATE (Nper; pmt; nilai_sekarang; [nilai_mendatang]; [tipe])
Tiga argumen pertama adalah lamanya pinjaman (jumlah periode), pembayaran bulanan untuk melunasi pinjaman, dan pokok pinjaman. Tiga argumen terakhir adalah opsional, dan nilai sisa default nol; argumen istilah untuk mengelola kematangan di muka (untuk satu) atau di akhir (untuk nol) juga opsional. Akhirnya, argumen perkiraan adalah opsional tetapi dapat memberikan perkiraan awal tarif.
Rumus Excel yang digunakan untuk menghitung suku bunga pinjaman adalah:
= RATE (12 * B4; -B2; B3) = RATE (12 * 13; -960; 120000)
Catatan: data yang sesuai dalam pembayaran bulanan harus diberi tanda negatif. Inilah mengapa ada tanda minus sebelum rumus. Periode tarif 0,294%.
Kita menggunakan rumus = (1 + B5) adalah 12-1 ^ = (1 + 0,294%) ^ 12-1 untuk mendapatkan bunga pinjaman tahunan kita, yaitu 3,58%. Dengan kata lain, untuk meminjam $ 120.000 selama 13 tahun untuk membayar $ 960 setiap bulan, kita harus menegosiasikan pinjaman dengan tingkat bunga maksimum tahunan 3,58%.
Referensi cepat
Menggunakan Excel adalah cara yang bagus untuk melacak hutang Anda dan membuat jadwal pembayaran yang meminimalkan biaya apa pun yang mungkin Anda miliki.
Menentukan Jangka Waktu Pinjaman
Sekarang kita akan melihat bagaimana menentukan lama pinjaman ketika Anda mengetahui tingkat tahunan, pokok pinjaman, dan pembayaran bulanan yang harus dilunasi. Dengan kata lain, berapa lama kita perlu membayar hipotek $ 120,000 dengan suku bunga 3,10% dan pembayaran bulanan $ 1.100?
Rumus yang akan kita gunakan adalah NPER, seperti yang ditunjukkan pada gambar di atas, dan tertulis sebagai berikut:
= NPER (rate; pmt; present_value; [future_value]; [type])
Tiga argumen pertama adalah tingkat pinjaman tahunan, pembayaran bulanan yang diperlukan untuk melunasi pinjaman, dan pokok pinjaman. Dua argumen terakhir adalah opsional, nilai sisa default ke nol. Argumen istilah yang harus dibayar di muka (untuk satu) atau di akhir (untuk nol) juga opsional.
= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3,10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Tanda Minus Sebelum Formula
Data yang sesuai dalam pembayaran bulanan harus diberi tanda negatif. Inilah sebabnya mengapa kita memiliki tanda minus sebelum rumus. Lama penggantian adalah 127,97 periode (bulan dalam kasus kita).
Kita akan menggunakan rumus = B5 / 12 = 127.97 / 12 untuk jumlah tahun untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman. Dengan kata lain, untuk meminjam $ 120.000, dengan suku bunga tahunan 3,10% dan membayar $ 1.100 setiap bulan, kita harus membayar jatuh tempo selama 128 bulan atau 10 tahun delapan bulan.
Mengurai Pinjaman
Pembayaran pinjaman terdiri dari pokok dan bunga. Bunga dihitung untuk setiap periode — misalnya, pembayaran bulanan selama 10 tahun akan memberi kita 120 periode.
Tabel di atas menunjukkan rincian pinjaman (total jangka waktu sama dengan 120) menggunakan rumus PPMT dan IPMT. Argumen kedua rumus tersebut sama dan dipecah sebagai berikut:
= -PPMT (rate; num_period; length; principal; [residual]; [term])
Argumennya sama dengan rumus PMT yang sudah terlihat, kecuali untuk “num_period”, yang ditambahkan untuk menunjukkan jangka waktu untuk memecah pinjaman berdasarkan pokok dan bunganya. Berikut contohnya:
= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3,10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Hasilnya ditunjukkan pada tangkapan layar di atas “Dekomposisi Pinjaman” selama periode yang dianalisis, yaitu “satu;” yaitu periode pertama atau bulan pertama. Kita membayar $ 1.161,88 yang dibagi menjadi $ 856,20 pokok dan bunga $ 305,68.
Perhitungan Pinjaman di Excel
Juga dimungkinkan untuk menghitung pembayaran pokok dan bunga untuk beberapa periode, seperti 12 bulan pertama atau 15 bulan pertama.
= -CUMPRINC (tarif; panjang; pokok; tanggal_mulai; tanggal_akhir; jenis)
Kita menemukan argumen, tarif, panjang, pokok, dan istilah (yang wajib) yang sudah kita lihat di bagian pertama dengan rumus PMT. Tapi di sini, kita juga membutuhkan argumen “start_date” dan “end_date”. “Tanggal_mulai” menunjukkan awal periode yang akan dianalisis, dan “tanggal_akhir” menunjukkan akhir periode yang akan dianalisis.
Berikut contohnya:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3; 1; 12; 0)
Hasilnya ditunjukkan pada tangkapan layar “Kumul tahun pertama,” sehingga periode yang dianalisis berkisar dari satu hingga 12 periode pertama (bulan pertama) hingga ke dua belas (bulan ke-12). Selama setahun, kita akan membayar pokok $ 10.419,55 dan bunga $ 3.522,99.
Amortisasi Pinjaman
Rumus sebelumnya memungkinkan kita untuk membuat jadwal periode demi periode, untuk mengetahui berapa banyak kita akan membayar pokok dan bunga bulanan, dan untuk mengetahui berapa yang tersisa untuk dibayar.
Membuat Jadwal Pinjaman
Untuk membuat jadwal pinjaman, kita akan menggunakan rumus berbeda yang dibahas di atas dan mengembangkannya selama beberapa periode.
Di kolom periode pertama, masukkan “1” sebagai periode pertama lalu seret sel ke bawah. Dalam kasus kita, kita membutuhkan 120 periode sejak pembayaran pinjaman 10 tahun dikalikan dengan 12 bulan sama dengan 120.
Kolom kedua adalah jumlah bulanan yang harus kita bayarkan setiap bulan — yang konstan selama seluruh jadwal pinjaman. Untuk menghitung jumlahnya, masukkan rumus berikut di sel periode pertama kita:
= -PMT (TP; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3,10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Kolom ketiga adalah pokok yang akan dilunasi setiap bulan. Misalnya, untuk periode ke-40, kita akan membayar pokok $ 945,51 dari jumlah total bulanan kita sebesar $ 1.161,88.
Untuk menghitung jumlah pokok yang ditebus, kita menggunakan rumus berikut:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3,10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Kolom keempat adalah bunga, yang kita gunakan rumusnya untuk menghitung pokok yang dilunasi pada jumlah bulanan kita untuk mengetahui berapa banyak bunga yang harus dibayarkan:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3,10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Kolom kelima berisi jumlah yang harus dibayar. Misalnya, setelah pembayaran ke-40, kita harus membayar $ 83.994,69 untuk $ 120.000.
Rumusnya adalah sebagai berikut:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (PB; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1; A18; 0)
Rumusnya menggunakan kombinasi pokok di bawah periode sebelum sel yang berisi pokok pinjaman. Periode ini mulai berubah saat kita menyalin dan menyeret sel ke bawah. Tabel di bawah ini menunjukkan bahwa pada akhir 120 periode, pinjaman kita telah dilunasi.
Related Posts
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Brexit
- Bunga Majemuk
- 4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
- 3 Quirs Psikologis yang memengaruhi perdagangan Anda
- Memahami Suku Bunga Pinjaman Pribadi
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Cara mengelola spread Option LOT Bull
- Cara untuk menjadi bebas hipotek lebih cepat