Apa Pinjaman Kesempatan Kedua?
Pinjaman kesempatan kedua adalah jenis pinjaman yang ditujukan untuk peminjam dengan riwayat kredit yang buruk, yang kemungkinan besar tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan tradisional. Dengan demikian, ini dianggap sebagai salah satu bentuk pinjaman subprime. Pinjaman kesempatan kedua umumnya mengenakan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang akan tersedia bagi peminjam yang dianggap kurang berisiko kredit.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Kesempatan Kedua
Pinjaman kesempatan kedua sering ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pasar subprime. Seperti banyak pinjaman subprime lainnya, pinjaman kesempatan kedua mungkin memiliki jangka waktu hingga jatuh tempo yang khas (seperti hipotek 30 tahun), tetapi biasanya dimaksudkan untuk digunakan sebagai sarana pembiayaan jangka pendek. Peminjam dapat memperoleh uang sekarang dan – dengan melakukan pembayaran rutin tepat waktu – mulai memperbaiki riwayat kredit mereka. Pada saat itu, mereka mungkin bisa mendapatkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, memungkinkan mereka untuk melunasi pinjaman kesempatan kedua. Tingkat bunga tinggi pada pinjaman kesempatan kedua memberi peminjam insentif untuk membiayai kembali secepat mereka bisa.
Jenis pinjaman kesempatan kedua lainnya datang dengan jangka waktu yang sangat pendek, terkadang hanya satu atau dua minggu. Daripada dilunasi seiring waktu, varian pinjaman ini harus dilunasi di akhir jangka waktu tersebut. Pinjaman ini cenderung untuk jumlah yang lebih kecil, seperti $ 500, dan sering ditawarkan oleh pemberi pinjaman gaji, yang berspesialisasi dalam jangka pendek, pinjaman berbunga tinggi, yang waktunya bertepatan dengan gaji berikutnya peminjam.
Referensi cepat
Pinjaman kesempatan kedua dapat membantu peminjam dengan kredit yang buruk, tetapi karena tingkat suku bunga yang tinggi, mereka harus dilunasi secepat mungkin.
Pro dan Kontra Pinjaman Second Chance
Meskipun pinjaman kesempatan kedua dapat membantu peminjam dengan riwayat kredit yang tercemar untuk membangun kembali kredit mereka – dan mungkin satu-satunya pilihan jika mereka perlu meminjam uang – pinjaman ini membawa risiko yang besar.
Salah satunya adalah peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman atau mendapatkan pembiayaan lain untuk menggantikannya. Misalnya, pemberi pinjaman sering menawarkan pinjaman kesempatan kedua dalam bentuk hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) yang dikenal sebagai 3/27 ARM. Secara teori, hipotek ini, yang memiliki tingkat bunga tetap selama tiga tahun pertama, memberikan peminjam waktu yang cukup untuk memperbaiki kredit mereka dan kemudian membiayai kembali. Suku bunga tetap juga memberi peminjam kenyamanan pembayaran bulanan yang dapat diprediksi selama tiga tahun pertama tersebut.
Namun, ketika periode tersebut berakhir, suku bunga mulai mengambang berdasarkan indeks ditambah margin (dikenal sebagai suku bunga indeks penuh ), dan pembayaran menjadi tidak terjangkau. Terlebih lagi, jika peminjam telah kehilangan pekerjaan atau mengalami kemunduran keuangan lainnya sementara itu, pembiayaan kembali ke pinjaman yang lebih baik dengan harga yang lebih menguntungkan mungkin tidak mungkin dilakukan.
Pinjaman kesempatan kedua jangka pendek dari pemberi pinjaman gaji memiliki kelemahannya sendiri. Salah satunya adalah suku bunga mereka yang seringkali selangit. Seperti yang ditunjukkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal di situs webnya, “Pinjaman gaji dua minggu tipikal dengan biaya $ 15 per $ 100 setara dengan tingkat persentase tahunan (APR) hampir 400 persen.”
Bahkan sebelum peminjam mempertimbangkan pinjaman kesempatan kedua, mereka harus memastikan bahwa mereka tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan tradisional dari bank atau pemberi pinjaman lain, yang biasanya lebih murah dan kurang berisiko.
Related Posts
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Pembiayaan utang
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Keterbatasan Mengurangi Biaya Real Estat Komersial
- Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
- Pinjaman Predatori
- Lima C Kredit
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Obligasi