Apa ?
Di bidang keuangan, istilah ketersediaan yang ditangguhkan mengacu pada penundaan dalam pemrosesan baru-baru ini disimpan .
cek yang
Untuk menghindari penipuan yang melibatkan pencairan cek kosong sebelum dibersihkan, ada peraturan yang membatasi jumlah waktu sampai cek yang disimpan diproses.
Poin Penting
- Ketersediaan yang ditangguhkan mengacu pada periode waktu antara saat cek disimpan dan diuangkan.
- Ada peraturan yang membatasi jumlah waktu di mana ketersediaan dapat ditangguhkan.
- Bank dapat menerima perpanjangan batas ini dalam keadaan tertentu, seperti ketika setoran tertunda karena kegagalan sistem atau pemadaman listrik.
Memahami Ketersediaan yang Ditunda
Aturan yang berkaitan dengan kecepatan pemrosesan cek yang baru disimpan diatur dalam dari .Peraturan ini bertanggung jawab untuk melaksanakan standar yang ditetapkan dalam , yang disahkan oleh Kongres pada tahun 1987.
Regulation CCFederal ReserveUndang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA)
Menurut peraturan ini, bank dilarang menyimpan cek selama lebih dari dua hari, untuk cek lokal, atau lima hari untuk cek luar kota.Namun, sejak 2010, peraturan ini telah disederhanakan lebih lanjut karena semua cek yang disimpan di Amerika Serikat sekarang dianggap sebagai “cek lokal” untuk keperluan ketentuan ini.
Tujuan di balik peraturan ini adalah untuk mencegah skema penipuan dan . Dalam banyak skema seperti itu, para pelaku memanfaatkan penundaan antara saat cek disimpan dengan saat cek tersebut diproses dan diuangkan oleh bank. Melalui Regulation CC, peluang terjadinya penipuan tersebut diminimalkan.
penggelapan
Meskipun batas standar untuk periode penahanan adalah dua hari untuk sebagian besar simpanan, ada pengecualian yang memungkinkan bank menahan cek selama tujuh hari atau lebih.Misalnya, bank mungkin menunda ketersediaan setoran yang dibuat ke rekening baru hingga sembilan hari kerja.Namun, jika pemegang rekening baru memiliki rekening lain di bank tersebut yang telah dibuka selama lebih dari 30 hari, penahanan rekening baru tidak dapat dilakukan.
Bank juga dapat menunda ketersediaan simpanan besar yang melebihi $ 5.000.Ini berlaku untuk setoran dari satu instrumen senilai $ 5.000 atau lebih serta setoran gabungan dengan total lebih dari $ 5.000.Bank dapat menunda ketersediaan seluruh deposit sampai hari kerja ketujuh.
Contoh Dunia Nyata tentang Ketersediaan Ditunda
Contoh lain di mana bank dapat memperoleh ekstensi ke aturan ketersediaan tangguhan dua hari standar adalah ketika simpanan yang dipermasalahkan dicurigai penipuan.Dalam situasi tersebut, bank dapat menunda ketersediaan dana.
Bank juga dapat melakukannya jika rekening yang dipermasalahkan memiliki riwayat .Regulation CC mensyaratkan rekening telah ditarik lebih selama setidaknya enam hari kerja dari enam bulan sebelumnya atau dua hari kerja jika jumlah cerukan lebih dari $ 5.000.
cerukan
Terakhir, beberapa kondisi lain di mana bank dapat menunda ketersediaan dana yang disimpan termasuk situasi di mana setoran tersebut didasarkan pada dokumen pengganti gambar (IRD) dari cek yang sebelumnya ditolak atau ketika setoran dilakukan pada saat bank tidak dapat berfungsi secara normal, seperti karena kegagalan sistem atau pemadaman listrik.
Artikel terkait
Memeriksa
Periksa kasir
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Dibatalkan Periksa
Rekening giro
Memahami Periksa Waktu Kliring
Slip penyetoran
Cek Buruk
Ketersediaan Float
Pemeriksaan bersertifikat