Banyak pekerja mengandalkan untuk bagian terbesar dari tabungan pensiun mereka. Itulah mengapa ini seharusnya tidak menjadi tempat pertama yang Anda tuju jika Anda perlu mengeluarkan biaya besar atau mengalami masalah dengan tagihan Anda.
401 (k) merekarencana yang disponsori pemberi kerja
Tetapi jika pilihan yang lebih baik habis — misalnya, atau investasi luar — mengetuk 401 (k) Anda lebih awal mungkin layak dipertimbangkan.
dana darurat
Apa Ketika penarikan 401 (k) kesulitan masuk akal?
- Undang-Undang Anggaran Bipartisan yang disahkan pada Januari 2018 mengeluarkan aturan baru yang mempermudah penarikan jumlah yang lebih besar sebagai penarikan kesulitan dari rencana 401 (k) atau 403 (b).
- CARES Act mulai menawarkan persyaratan yang sangat murah hati untuk penarikan paket 401 (k) pada tahun 2020 bagi mereka yang terkena dampak COVID-19.
- Sementara IRS menetapkan pedoman umum, ketentuan di masing-masing rencana 401 (k) menentukan apakah penarikan dari kesulitan diperbolehkan dan kondisi spesifiknya.
- Penarikan kesulitan 401 (k) tidak sama dengan pinjaman 401 (k).
- Anda mungkin harus membayar denda 10% jika menggunakan uang itu untuk membeli rumah baru, biaya pendidikan, pencegahan penyitaan, atau biaya penguburan.
- Satu kelemahan besar dari kesulitan penarikan adalah Anda tidak dapat mengembalikan uang tersebut ke dalam paket Anda.
Bagaimana 401 (k) Penarikan Kesulitan Bekerja
Sebuah pedoman khusus dan menunjukkan bukti kesulitan bagi mereka.
Menurut aturan IRS, penarikan dengan kesulitan memungkinkan Anda menarik uang dari akun tanpa membayar denda penarikan awal 10% seperti biasanya yang dibebankan kepada individu di bawah usia 59½.Tabel di bawah ini merangkum kapan Anda berhutang penalti dan kapan tidak:6
Penarikan kesulitan 401 (k) tidak sama denganpinjaman 401 (k), ingatlah.Ada sejumlah perbedaan, yang paling menonjol adalah kesulitan penarikan biasanya tidak memungkinkan uang untuk dibayarkan kembali ke akun.4 Namun, Anda tetap dapat menyumbangkan dana baru ke akun.
Penarikan Kesulitan COVID-19 pada tahun 2020
Jika Anda memenuhi syarat untuk Coronavirus-Related Distribution (CRD) dari paket 401 (k) atau 403 (b) selama tahun kalender 2020, distribusi tersebut akan diperlakukan sebagai distribusi safe-harbour tanpa dikenakan penalti penarikan awal 10% jika Anda berusia di bawah 59½ tahun tetapi dikenakan pajak penghasilan reguler.
Ketentuan unik tambahan untuk distribusi khusus ini menyatakan bahwa:
- Anda dapat menarik hingga $ 100.000 atau saldo akun Anda, mana saja yang lebih kecil.
- Anda dapat membagikan pajak apa pun yang harus dibayar selama tiga tahun.
- Jika Anda membayar kembali dana ke akun Anda dalam waktu tiga tahun, itu akan dianggap sebagai rollover dan tidak dikenakan pajak.