Langkah Sederhana untuk Membuka IRA | Finansial 2022

Memulai akun pensiun individu (IRA) mungkin tampak rumit, tetapi hanya perlu beberapa langkah sederhana. Bertahun-tahun dari sekarang, Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri karena telah meluangkan waktu untuk membuat keputusan investasi yang tepat.

Apa Langkah Sederhana untuk Membuka IRA?

Anda dapat membuat IRA di hampir semua bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya.
Saat memilih tempat untuk akun Anda, pertimbangkan biaya dan biaya yang melekat pada IRA.
IRA tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk investor individu.
Ada batasan tahunan tentang seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth.

Tempat Membuka IRA

Anda dapat membuat IRA di hampir semua bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya. Yang dibutuhkan hanyalah tanda tangan Anda di dokumen dan cek untuk kontribusi pertama Anda.

Anda juga dapat menangani sebagian besar detail secara online. Faktanya, pialang online telah melampaui pialang tradisional untuk menjadi cara utama orang mendaftar akun baru. broker terbaik untuk IRA dan Roth IRA memiliki antarmuka yang user-friendly dan bahan informasi yang berharga, yang membuat membuka dan menjaga akun lebih mudah dari sebelumnya.

Pertimbangan Saat Memilih Penyedia IRA

Saat memilih tempat untuk akun Anda, pertimbangkan biaya dan biaya yang melekat pada IRA.

Seperti investasi lainnya, ada biaya perdagangan, dan sangat bervariasi. Anda harus waspada terhadap biaya serampangan seperti biaya “pemeliharaan” atau biaya “penahanan”.

Di sisi lain, beberapa perusahaan menawarkan penawaran khusus untuk akun baru. Periksa apakah kustodian yang Anda pertimbangkan menawarkan insentif untuk mendapatkan bisnis Anda.

Selain itu, pertimbangkan opsi yang mereka tawarkan untuk investasi Anda.Uang IRA Anda dapat diinvestasikan dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana, obligasi, saham individu, dan banyak jenis aset lainnya. Anda dapat memilih reksa dana pertumbuhan berisiko atau reksa dana pasar uang yang tumbuh lambat tetapi stabil. Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat menyebarkan uang Anda, menggabungkan investasi konservatif dan agresif.

Setelah Anda memiliki akun, Anda akan mendapatkan laporan triwulanan dan tahunan seperti biasa, meskipun Anda dapat memeriksa perkembangan dana Anda secara online kapan saja.

Referensi cepat

Investasi yang tidak terlalu berisiko dalam jangka pendek umumnya memiliki pengembalian jangka panjang yang lebih rendah.

Anda dapat berubah pikiran tentang bagaimana uang Anda diinvestasikan kapan saja, dan Anda mungkin harus secara berkala. Penasihat investasi mendorong orang untuk mengambil risiko ketika mereka masih muda dan lebih berhati-hati saat mendekati masa pensiun.

IRA tradisional atau Roth IRA?

IRA tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk investor individu.Pemilik usaha kecil dan wiraswasta juga dapat membuka IRA SEDERHANA atau SEP IRA .

Perbedaan utama antara IRA tradisional dan Roth terletak pada perlakuan pajak atas kontribusi Anda.

Kontribusi Anda untuk IRA tradisional adalah dalam bentuk dolar sebelum pajak.Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun ini.Setelah pensiun, Anda biasanya berhutang pajak atas semua uang yang Anda tarik, baik dolar asli yang dibayarkan dan pendapatan investasi yang diperoleh dolar tersebut.
Roth IRA mewajibkan pembayaran dalam dolar setelah pajak.Anda membayar pajak atas penghasilan pada tahun Anda melakukan penyetoran dan oleh karena itu tidak mendapatkan manfaat pajak langsung.Tetapi setelah Anda pensiun, seluruh sarang telur Anda bebas pajak, termasuk pendapatan investasi.

Batas Kontribusi IRA

Ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth setiap tahun.Untuk tahun pajak 2020 dan 2021, jumlah maksimumnya adalah $ 6.000 setahun.Orang yang berusia 50 ke atas dapat menyumbang $ 1.000 lagi sebagai sumbangan “pengejaran”.Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari 100% dari pendapatan pekerjaan Anda.

Sekalipun salah satu pasangan tidak bekerja atau berpenghasilan sangat rendah, pasangan yang sudah menikah dapat berinvestasi lebih banyak.Sepasang suami istri dapat bersama-sama menyumbang dua kali lipat dari batas individu, bahkan jika salah satu pasangan memiliki penghasilan yang sedikit atau tidak sama sekali.Masing-masing juga dapat menyumbang $ 1.000 lebih banyak jika berusia 50 tahun atau lebih.

Bagaimana Memulai

Saat ini, Anda mungkin merasa tidak punya cukup waktu untuk melakukan ini dengan benar. Ini lebih mudah dari yang Anda pikirkan.

Anda mungkin dapat membuka IRA di bank tempat Anda sudah memiliki akun. Pastikan biayanya masuk akal.

Roth IRA dan IRA tradisional adalah pilihan yang sangat baik.IRA tradisional menghemat uang Anda setiap tahun pajak selama tahun kerja Anda.Roth berarti sedikit lebih sakit di muka untuk mendapatkan banyak keuntungan setelah Anda pensiun.

Ingat, Anda selalu dapat mengubah keputusan investasi Anda atau bahkan mengganti penyedia sama sekali jika Anda menemukan kesepakatan yang lebih baik.

Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis untuk ditambahkan ke IRA baru Anda secara teratur. Dengan begitu, Anda dapat menumbuhkan investasi Anda setiap tahun dan menuai keuntungan finansial jangka panjang di masa depan.