Apa Manfaat Meninggal Dunia?
Manfaat kematian tingkat adalah pembayaran dari polis asuransi jiwa yang sama terlepas dari apakah orang yang diasuransikan meninggal segera setelah membeli polis atau bertahun-tahun kemudian. Hal ini dapat dibandingkan dengan manfaat kematian yang meningkat, yang nilainya meningkat seiring dengan bertambahnya usia pemegang polis.
Secara umum, polis asuransi jiwa dengan tunjangan kematian tingkat akan memiliki premi yang lebih rendah dibandingkan dengan polis dengan manfaat kematian yang meningkat. Namun, ini tidak berarti bahwa tunjangan kematian tingkat menawarkan nilai yang lebih tinggi, karena inflasi dapat menurunkan tingkat nilai tunjangan kematian yang sebenarnya .
Poin Penting
- Manfaat kematian tingkat adalah jenis pembayaran yang terkait dengan polis asuransi jiwa.
- Ini berarti bahwa manfaat kematian yang dibayarkan kepada penerima polis asuransi jiwa ditetapkan sebelumnya, bukan meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polis.
- Meskipun tunjangan kematian tingkat dikaitkan dengan premi yang lebih rendah, nilainya dapat terkikis seiring waktu karena inflasi.
Bagaimana Manfaat Tingkat Kematian Bekerja
Banyak orang membeli polis asuransi jiwa untuk memberikan ketenangan pikiran bagi keluarga mereka. Sebagai imbalan untuk membayar serangkaian premi asuransi bulanan, pemegang polis dapat yakin bahwa jika mereka meninggal selama masa pertanggungan, penerima manfaat mereka akan menerima tunjangan kematian. Ini bisa menjadi sangat penting bagi pemegang polis dengan keluarga, yang mungkin berjuang untuk mengganti pendapatan yang dihasilkan oleh pemegang polis selama hidup mereka.
Saat memilih polis asuransi jiwa, ada banyak faktor berbeda untuk dipertimbangkan. Jika pemegang polis ingin meminimalkan premi asuransi bulanannya, misalnya, mereka dapat mempertimbangkan untuk memilih polis dengan tunjangan kematian yang setara. Dalam hal ini, jumlah yang dibayarkan kepada penerima manfaat setelah kematian pemegang polis akan ditetapkan sebelumnya setelah polis asuransi jiwa dimulai.
Jika, misalnya, seorang berusia 30 tahun yang sehat membeli polis asuransi jiwa dengan tunjangan kematian sebesar $ 500.000, penerima manfaat akan menerima tunjangan $ 500.000 tersebut terlepas dari apakah pemegang polis meninggal pada hari berikutnya atau 30 tahun ke depan.
Dari perspektif perusahaan asuransi, tingkat manfaat kematian merupakan risiko yang relatif rendah karena memungkinkan perusahaan asuransi mengetahui dengan pasti berapa potensi kewajiban maksimum mereka. Selain itu, karena inflasi, nilai sebenarnya dari jaminan kematian justru menurun setiap tahun, artinya kewajiban perusahaan asuransi berkurang secara efektif dari waktu ke waktu. Untuk alasan ini, tunjangan kematian tingkat umumnya lebih murah daripada meningkatkan tunjangan kematian
Contoh Dunia Nyata dari Manfaat Kematian Tingkat
Keputusan apakah akan memilih tunjangan kematian yang setara atau tunjangan kematian yang meningkat akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk anggaran pribadi pemegang polis dan harapan mereka akan pengembalian investasi alternatif .
Sebagai ilustrasi, perhatikan kasus John, seorang pembeli asuransi hipotetis. Pada usia 30 tahun, John dalam keadaan sehat dan berpenghasilan $ 70.000 per tahun. Setelah membayar pengeluarannya, John dapat menabung $ 500 per bulan dan sangat ingin membeli asuransi jiwa untuk membantu menafkahi keluarga mudanya jika dia meninggal.
Jika John memilih tunjangan kematian tingkat $ 500.000, maka premi asuransinya akan menjadi $ 100 per bulan, sehingga dia $ 400 untuk diinvestasikan secara terpisah. John berencana untuk menyerahkan hasil dari investasinya kepada keluarganya, sehingga ketika dia meninggal, keluarganya akan menerima manfaat kematian $ 500.000 dan nilai investasinya pada saat itu.
Referensi cepat
Efek bunga majemuk dari waktu ke waktu tidak boleh diremehkan — bahkan pengembalian investasi yang relatif sederhana dapat menghasilkan jumlah yang sangat besar bila dibiarkan menjadi majemuk dalam jangka panjang.
John menghitung bahwa jika dia hidup selama 50 tahun lagi dan inflasi rata-rata 3% per tahun selama jangka waktu tersebut, nilai sebenarnya dari keuntungan $ 500.000 pada saat itu, setelah disesuaikan dengan inflasi, hanya akan menjadi sekitar $ 114.000. Namun, dia juga mencatat bahwa, mengingat cakrawala investasinya yang panjang , dia seharusnya dapat memperoleh rata-rata pengembalian tahunan lebih dari 3% dari $ 400 yang dapat dia investasikan setiap bulan.
Jika John dapat memperoleh pengembalian tahunan rata-rata sebesar 6%, maka investasi bulanannya sebesar $ 400 akan bernilai lebih dari $ 1,5 juta dalam waktu 50 tahun. Dengan mengingat pengamatan ini, John memutuskan untuk melanjutkan dengan tunjangan kematian tingkat, dengan maksud menginvestasikan tambahan $ 400 per bulan atas nama keluarganya selama sisa hidupnya.
Artikel terkait
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
- 6 Cara Menangkap Nilai Tunai dalam Asuransi Jiwa