Memahami Pinjaman Asuransi Jiwa –

oleh

Jika Anda membutuhkan uang dalam keadaan darurat, salah satu tempat yang harus diperhatikan adalah polis asuransi Anda. Yaitu jika apa yang Anda miliki adalah asuransi jiwa permanen  – tersedia sebagai ” seumur hidup ” dan ” kehidupan universal “.

Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka yang memiliki batasan waktu tertentu dalam masa pertanggungannya dan tidak mengakumulasi asuransi jiwa universal memang memiliki komponen tunai, terutama di kemudian hari. “Pada tahun-tahun awal polis, sebagian besar premi digunakan untuk mendanai tunjangan ganti rugi. Saat polis jatuh tempo, nilai tunai meningkat,” kata Luke Brown, pensiunan pengacara asuransi di Tallahassee, Florida, yang mengoperasikan YourProblemSolvers untuk membantu konsumen dengan masalah asuransi, perawatan kesehatan, dan konsumen.

Apa Memahami Pinjaman Asuransi Jiwa?

  • Meminjam dari polis asuransi jiwa Anda harus menjadi pilihan terakhir ketika sebagian besar pilihan lain untuk pendanaan telah habis.
  • Anda hanya akan dapat meminjam jika Anda memiliki asuransi jiwa permanen (seumur hidup atau kehidupan universal), yang mencakup komponen uang tunai, berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, yang tidak memiliki asuransi jiwa.
  • Itu karena asuransi jiwa permanen memungkinkan Anda meminjam dana yang telah terkumpul, setelah titik waktu tertentu, biasanya satu dekade; uang itu milik Anda bebas pajak, tetapi tentu saja ada pembayaran bunga wajib.
  • Membayar kembali pinjaman adalah opsional; Namun, jika Anda tidak mengembalikannya, manfaat kematian akan dibayarkan dengan tarif yang lebih rendah, karena perusahaan asuransi jiwa akan mengurangi pinjaman dan suku bunga yang belum dibayar.
  • Jika Anda melakukan pelunasan, Anda dapat melakukan pembayaran berkala dengan pembayaran bunga tahunan, hanya membayar bunga tahunan atau mengurangi bunga terutang dari nilai tunai yang masih ada di polis Anda.

Berapa, Seberapa Cepat

Ketika nilai tunai terbentuk dalam polis asuransi jiwa yang utuh atau universal, pemegang polis dapat meminjam dari dana yang terkumpul. Pinjaman polis asuransi jiwa memiliki satu keuntungan berbeda: Uang masuk ke rekening bank Anda bebas pajak. 

Penanggung umumnya tidak menjanjikan seberapa cepat atau sejauh mana nilai tunai akan meningkat. Jadi sulit untuk mengetahui secara pasti kapan polis Anda akan memenuhi syarat untuk pinjaman. Terlebih lagi, perusahaan asuransi memiliki pedoman berbeda yang menguraikan berapa nilai tunai yang harus dimiliki polis sebelum Anda dapat meminjamnya – dan berapa persentase nilai tunai yang dapat Anda pinjam.

Polis Anda kemungkinan besar memiliki nilai tunai yang cukup untuk dipinjam “biasanya setelah tahun ke- 10 polis tersebut diberlakukan,” kata Richard Reich, presiden, Intramark Insurance Services, Inc. sebuah agen asuransi jiwa di Glendale, California.

Hal lain yang perlu diketahui: Pinjaman ini tidak mengambil uang dari nilai tunai Anda sendiri. “Anda sebenarnya meminjam dari perusahaan asuransi dan menggunakan nilai tunai polis Anda sebagai jaminan ,” kata Reich.

Tidak Perlu Membayar

Salah satu aspek menarik dari pinjaman terhadap nilai tunai adalah Anda tidak perlu membayarnya kembali – keuntungan yang sangat besar dalam keadaan darurat.

Jika Anda membayar kembali semua atau sebagian pinjaman, opsinya mencakup pembayaran berkala pokok dengan pembayaran bunga tahunan, membayar bunga tahunan saja, atau mengurangi bunga dari nilai tunai. “Pinjaman memiliki tingkat bunga seperti jenis pinjaman lainnya. Ini cenderung berada di kisaran 7% hingga 8%, yang tinggi di lingkungan kita saat ini, “kata Reich. Bunga akan tetap atau bervariasi, tergantung pada kebijakan Anda.

Ada alasan bagus untuk melunasi pinjaman jika Anda bisa. “Jika pinjaman tidak dibayar kembali sebelum kematian, perusahaan asuransi akan mengurangi jumlah nominal polis asuransi saat klaim dibayar,” kata Ted Bernstein, CEO, Life Insurance Concepts, Inc., sebuah perusahaan konsultan dan audit asuransi jiwa. di Boca Raton, Fla.

Bunga yang terakumulasi dapat memotong manfaat secara mendalam: “Jika pinjaman polis tetap beredar selama bertahun-tahun, jumlah pinjaman bertambah dan bertambah karena bunga tambahan,” Brown memperingatkan. “Hal itu membuat polis berisiko tidak memberikan uang kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung.

“Paling tidak, pembayaran bunga harus dilakukan agar pinjaman polis tidak tumbuh secara efektif,” tambah Brown. Itu memberi Anda kesempatan yang lebih baik untuk memiliki uang yang tersisa untuk pembayaran setelah kematian Anda.

Referensi cepat

Sebelum meminjam untuk asuransi jiwa Anda, konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk mempertimbangkan semua kemungkinan opsi dan hasil berdasarkan portofolio keuangan Anda.

Ketika Pinjaman Masuk Akal

Berikut adalah beberapa situasi keuangan ketika pinjaman asuransi jiwa mungkin merupakan pilihan yang masuk akal:

Anda Tidak Dapat Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Standar atau Butuh Uang Tunai Sekarang

Karena uang sudah sesuai dengan polis dan segera tersedia, ini menjadi sumber dana langsung yang cepat untuk tungku baru, tagihan medis, atau keadaan darurat lainnya, tanpa perlu pemeriksaan kredit. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tradisional dari bank atau credit union, pinjaman asuransi jiwa bisa menjadi pengganti yang berharga jika Anda tidak punya waktu untuk menunggu aplikasi Anda diproses. Saat pinjaman tradisional datang, segera gunakan untuk melunasi pinjaman asuransi jiwa.

Anda Tidak Dapat Memberikan Premi Tahunan Polis Anda

Jangan biarkan polis asuransi jiwa jatuh tempo karena Anda tidak mampu membayar pembayaran. Pinjaman dapat mempertahankan kebijakan tersebut selama manfaat kematian lebih besar daripada jumlah pinjaman.

Pilihan Pinjaman Anda Yang Lain Memiliki Suku Bunga Yang Jauh Lebih Tinggi

Sebelum membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman atau menjaminkan jaminan tambahan untuk pinjaman tradisional, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman polis asuransi jiwa, kata Bernstein. “Karena tidak ada persyaratan pinjaman seperti tanggal pembayaran kembali , tanggal perpanjangan atau biaya lainnya, dibandingkan dengan pinjaman tradisional, pinjaman polis asuransi jiwa bisa sangat kompetitif,” katanya.

Garis bawah

Memilih apakah dan kapan pinjaman asuransi jiwa tepat untuk Anda adalah subjektif, kata Reich. “Anda harus melihat mana yang lebih penting; kebutuhan mendesak akan uang tunai atau kebutuhan keluarga Anda untuk tunjangan kematian. Pahami bahwa setiap pinjaman polis yang belum dibayar akan dipotong dari tunjangan kematian, menghasilkan tunjangan yang lebih kecil untuk keluarga Anda. “

Related Posts

  1. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  2. Asuransi Jiwa Term
  3. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  4. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  5. Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
  6. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
  7. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  8. Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra
  9. Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
  10. Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)