Membandingkan Perencana Keuangan vs. Penasihat Keuangan – (Keuangan)

Konsumen disajikan dengan spektrum yang luas dari profesional keuangan, yang semuanya mungkin bersaing untuk bisnis mereka. “Penasihat keuangan” dan “perencana keuangan” adalah judul populer untuk individu yang membantu konsumen mengelola uang mereka.

Setiap perencana keuangan juga merupakan tipe penasihat keuangan, tetapi setiap penasihat keuangan belum tentu seorang perencana keuangan. Ada lebih dari 100 sertifikasi yang tersedia yang mungkin diperoleh seorang penasihat keuangan.

Apa Membandingkan Perencana Keuangan vs. Penasihat Keuangan?

Perencana keuangan adalah seorang profesional yang membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.
Penasihat keuangan adalah istilah yang lebih luas bagi mereka yang membantu mengelola uang Anda termasuk investasi dan akun lainnya.
Mengingat perkembangan industri keuangan saat ini, banyak perencana dan penasihat mungkin benar-benar melakukan hal yang sama — jadi lakukan pekerjaan rumah Anda sebelum mempekerjakan seseorang untuk membimbing Anda.

Perencana Keuangan vs. Penasihat Keuangan: Gambaran Umum

Dalam kebanyakan kasus, konsumen yang mencari bantuan untuk mengelola uang mereka akan menerima bantuan tersebut dari semacam penasihat keuangan.

Saat memilih perencana keuangan, penting untuk memahamilanskap perencanaan keuangan .Menurut Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), hampir semua orang dapat mengaku sebagai perencana keuangan dan mungkin berasal dari berbagai latar belakang. Perencana keuangan mungkin adalah pialang atau penasihat investasi, agen asuransi, akuntan, atau individu tanpa kredensial keuangan. Itulah sebabnya konsumen harus melakukan uji tuntas sebelum menyerahkan uang mereka ke penasihat keuangan apa pun. Berikut beberapa perbedaan antara kedua istilah tersebut.

Perencana Keuangan

Perencana keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan, yang membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Perencana mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan / atau perencanaan harta benda. Selanjutnya, perencana keuangan dapat memegang berbagai lisensi atau penunjukan, seperti Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), atau Certified Investment Management Analyst (CIMA), antara lain. Untuk mendapatkan masing-masing lisensi ini, perencana keuangan harus menyelesaikan serangkaian persyaratan pendidikan, ujian, dan riwayat kerja yang berbeda.

Referensi cepat

Menurut FINRA, hampir semua orang dapat menyebut dirinya seorang perencana keuangan, dan mereka mungkin berasal dari berbagai jenis latar belakang.

Penasihat keuangan

Ini adalah istilah luas untuk seorang profesional yang membantu mengelola uang Anda.Anda membayar penasihat, dan sebagai gantinya, mereka membantu dengan sejumlah tugas yang berhubungan dengan uang.Seorang penasihat keuangan dapat membantu mengelola investasi, menjadi perantara penjualan dan pembelian saham dan dana, atau membuat rencana real estat dan pajak yang komprehensif.Jika penasihat bekerja dengan publik, mereka harus memegang lisensi Seri 65. Selain lisensi tersebut, ada banyak kredensial penasihat keuangan lain yang mungkin dimiliki penasihat tersebut, tergantung pada layanan yang disediakan.

“Penasihat keuangan” sebagai istilah umum mencakup himpunan bagian dari grup penasihat keuangan, seperti pialang saham, agen asuransi, pengelola uang, perencana real estat, bankir, dan banyak lagi.

Pikirkan perbandingan antara penasihat keuangan versus perencana keuangan seperti corong dengan penasihat keuangan di atas. Melanjutkan analogi corong ini dan melangkah lebih jauh ke bawah, perencana keuangan adalah sejenis penasihat keuangan.

Garis bawah

Kebanyakan individu yang membutuhkan bantuan uang akan meminta seorang perencana keuangan, yang merupakan jenis penasihat keuangan yang lebih spesifik. Tetapi keputusan mengenai “tipe” perencana keuangan membutuhkan penyelidikan.

Sebelum menyewa seorang perencana untuk membantu keuangan Anda, pastikan untuk memahami untuk apa Anda membayar. Tanyakan kepada perencana tentang pelatihan dan kualifikasi khusus mereka, struktur biaya, dan layanan yang akan diberikan oleh profesional. Pertimbangkan untuk mengembangkan daftar pertanyaan saat memeriksa perencana keuangan. Terakhir, periksa catatan disipliner dan referensi untuk perencana untuk memastikan Anda menerima panduan keuangan dengan kualitas terbaik.

Penting untuk dicatat bahwa di bawah aturan fidusia baru Departemen Tenaga Kerja, semua profesional yang memberikan nasihat perencanaan pensiun atau yang membuat rencana pensiun harus mematuhi standar hukum dan etika tertentu.