Apa Obligasi Tabungan A.S?
Obligasi tabungan AS adalah obligasi pemerintah yang ditawarkan kepada warganya untuk membantu mendanai pengeluaran federal, dan yang memberikan jaminan, meskipun sederhana, pengembalian kepada penabung. Obligasi ini diterbitkan tanpa kupon dengan diskon dengan suku bunga tetap tersirat selama periode waktu tertentu.
Misalnya, obligasi tabungan Seri EE dijual dengan harga 50% dari nilai nominalnya, dan jatuh tempo hingga nilai penuhnya setelah 20 tahun.
Poin Penting
- Obligasi tabungan AS adalah bentuk hutang pemerintah yang dikeluarkan kepada warga negara Amerika untuk membantu mendanai pengeluaran federal.
- Obligasi tabungan dijual dengan harga diskon dan jatuh tempo hingga nilai nominal penuhnya, dan tidak membayar bunga kupon biasa.
- Obligasi Seri EE dijual setengah dari nilai nominal dan jatuh tempo dalam 20 tahun. Obligasi seri I disesuaikan dengan inflasi.
Memahami Obligasi Tabungan AS
Obligasi tabungan AS adalah jenis obligasi yang diterbitkan oleh badan pemerintah untuk mengumpulkan dana dari masyarakat guna mendanai proyek-proyek modalnya dan operasi lain yang diperlukan untuk mengelola perekonomian. Ketika pemerintah menjual obligasi, sebenarnya pemerintah mengambil pinjaman dari publik, yang dijanjikan akan dibayar kembali pada tanggal yang telah ditentukan di masa depan. Sebagai kompensasi atas pemberian modal, pemerintah melakukan pembayaran bunga kepada pemegang obligasi.
Banyak orang menganggap obligasi ini menarik karena tidak dikenakan pajak pendapatan negara bagian atau lokal. Obligasi ini tidak dapat dengan mudah ditransfer dan tidak dapat dinegosiasikan.
Sejarah Obligasi Tabungan AS
Pada tahun 1935, selama Depresi Hebat, Presiden Franklin D. Roosevelt menandatangani undang-undang yang memungkinkan Departemen Keuangan AS menerbitkan obligasi tabungan yang didukung federal, Seri A. Pada tahun 1941, obligasi Seri E pertama kali diterbitkan untuk membantu mendanai Perang Dunia II dan disebut Obligasi Pertahanan. Setelah serangan di Pearl Harbor, mereka disebut Obligasi Tabungan Perang, dan uang yang diinvestasikan di dalamnya langsung digunakan untuk upaya perang.
Setelah perang berakhir, orang Amerika didorong untuk membeli obligasi tabungan, yang memberikan jalan bagi individu dan keluarga untuk memperoleh pengembalian investasi mereka sambil menikmati jaminan mutlak dari pemerintah Amerika Serikat.
Fitur Obligasi Tabungan AS
-
- Tidak Dapat Dipasarkan : Obligasi tabungan AS dirancang untuk tidak dapat dipasarkan , yang berarti bahwa investor hanya dapat membeli obligasi langsung dari pemerintah AS dan tidak dapat menjualnya kepada investor lain. Pada dasarnya, obligasi tidak dapat dialihkan karena merupakan kontrak antara investor dan pemerintah AS. Hubungan langsung ini memastikan bahwa obligasi tabungan AS tidak berfluktuasi nilainya. Oleh karena itu, investor akan menerima investasi aslinya jika obligasi tersebut dilunasi. Selanjutnya, sertifikat obligasi tabungan yang hilang atau rusak dapat diterbitkan kembali atau diganti, karena obligasi tersebut terdaftar di pemerintah.
- Pembelian : Seorang investor dapat membeli obligasi secara bertahap dengan nilai investasi minimum $ 25 dan nilai maksimum $ 10.000. Seorang investor obligasi tidak dapat membeli lebih dari $ 10.000 situs web TreasuryDirect yang dikelola oleh pemerintah. Investor harus membuka akun TreasuryDirect dan memberikan Nomor Jaminan Sosial (SSN), rekening giro atau tabungan, dan alamat email.
- Pembayaran bunga : Obligasi tabungan AS adalah obligasi tanpa kupon yang tidak membayar bunga sampai ditebus atau sampai tanggal jatuh tempo. Bunga majemuk setengah tahunan dan bertambah setiap tahun selama 30 tahun. Setelah dimiliki selama 30 tahun, obligasi tidak akan lagi menghasilkan pembayaran bunga kepada investor. Seorang investor yang membeli obligasi pada akhir bulan akan tetap menerima bunga yang masih harus dibayar untuk sebulan penuh. Bunga apa pun yang dibayarkan pada saat penebusan atau tanggal jatuh tempo diterbitkan secara elektronik ke rekening bank yang ditunjuk oleh pemegang obligasi.
- Penebusan awal : Waktu yang dibutuhkan agar ikatan jatuh tempo bervariasi, tetapi seringkali antara 15 dan 30 tahun. Seorang pemegang obligasi harus menunggu setidaknya 12 bulan setelah pembelian awal sebelum menebus obligasi tabungan, di mana dia akan menerima nilai nominal ditambah bunga. Selanjutnya, investor yang menebus obligasi dalam lima tahun pertama pembelian akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir sebagai denda. Namun, menebus obligasi setelah menahannya selama lima tahun tidak akan dikenakan penalti.
- Konsekuensi pajak: Bunga yang diperoleh dari obligasi tabungan dibebaskan dari pajak pendapatan negara bagian dan lokal. Namun, pajak federal berlaku, tetapi hanya pada tahun di mana obligasi jatuh tempo, dilunasi, atau setelah 30 tahun, ketika obligasi berhenti menghasilkan bunga. Jika investor menggunakan hasil dari penebusan obligasi untuk membayar uang sekolah untuk pendidikan tinggi, dia mungkin dibebaskan dari pajak yang lebih tinggi.