Bisnis kecil seringkali membutuhkan uang. Hal ini terutama berlaku untuk perusahaan pada tahap awal pengembangan. Menemukan uang itu bisa jadi sulit. Standar pinjaman yang lebih ketat dan pemodal ventura yang masih belum pulih dari kejatuhan resesi menghasilkan lingkungan di mana pendanaan merupakan tantangan. Ada dua jenis pendanaan dasar yang tersedia untuk usaha kecil – pembiayaan hutang dan pembiayaan ekuitas. Sebagai pemilik bisnis kecil, mana yang terbaik untuk Anda?
Apa Pembiayaan Usaha Kecil: Hutang atau Ekuitas?
Membeli rumah, mobil atau menggunakan kartu kredit adalah segala bentuk pembiayaan hutang. Anda mengambil pinjaman dari seseorang atau bisnis dan berjanji untuk membayarnya kembali dengan bunga. Pembiayaan hutang untuk bisnis Anda bekerja dengan cara yang sama. Sebagai pemilik bisnis, Anda dapat mengajukan pinjaman bisnis dari bank atau menerima pinjaman pribadi dari teman, keluarga, atau pemberi pinjaman lain, yang semuanya harus Anda bayar kembali. Bahkan jika anggota keluarga meminjamkan uang untuk bisnis Anda, mereka harus mengenakan tingkat bunga IRS minimum untuk pemberi pinjaman tidak memiliki kendali atas bisnis Anda. Setelah Anda membayar kembali pinjaman tersebut, hubungan Anda dengan pemodal berakhir. Selanjutnya, bunga yang Anda bayarkan sudah bisa dikurangkan dari pajak. Terakhir, mudah untuk memperkirakan pengeluaran karena pembayaran pinjaman tidak berfluktuasi. Sisi negatif dari pembiayaan hutang sangat nyata bagi siapa saja yang memiliki hutang. Hutang adalah taruhan atas kemampuan masa depan Anda untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Bagaimana jika perusahaan Anda mengalami masa-masa sulit atau ekonomi, sekali lagi, mengalami kehancuran?
Bagaimana jika bisnis Anda tidak tumbuh secepat atau sebaik yang Anda harapkan? Hutang adalah beban dan Anda harus membayar biaya tersebut dengan jadwal yang teratur. Hal ini dapat menghambat kemampuan perusahaan Anda untuk tumbuh. Akhirnya, meskipun Anda mungkin merupakan LLC atau entitas bisnis lain yang memberikan pemisahan antara dana perusahaan dan pribadi, pemberi pinjaman mungkin masih meminta Anda untuk menjamin pinjaman dengan aset keuangan keluarga Anda. Jika menurut Anda pembiayaan utang tepat untuk Anda, Administrasi Bisnis Kecil AS bekerja sama dengan bank-bank tertentu untuk menawarkan program pinjaman bergaransi yang mempermudah usaha kecil untuk mendapatkan pendanaan. Kunjungi situs web SBA untuk mempelajari tentang program-program tersebut.
Pembiayaan Ekuitas
Publik tidak memahami pembiayaan ekuitas serta pembiayaan hutang, karena pembiayaan ekuitas melibatkan investor. Anda dapat menawarkan saham perusahaan Anda kepada keluarga, teman, dan investor kecil lainnya, tetapi pembiayaan ekuitas sering kali melibatkan pemodal ventura atau investor malaikat. Serial ABC yang populer, “Shark Tank,” menyoroti wirausahawan yang mempresentasikan ide bisnis mereka kepada sekelompok investor dalam upaya untuk mendapatkan pembiayaan ekuitas. Keuntungan besar dari pembiayaan ekuitas adalah investor mengambil semua risiko. Jika perusahaan Anda gagal, Anda tidak perlu membayar kembali uangnya. Anda juga akan memiliki lebih banyak uang tunai yang tersedia karena tidak ada pembayaran pinjaman. Terakhir, investor mengambil pandangan jangka panjang dan memahami bahwa menumbuhkan bisnis membutuhkan waktu. Sisi negatifnya besar. Untuk mendapatkan dana, Anda harus memberikan persentase perusahaan Anda kepada investor. Anda harus berbagi keuntungan dan berkonsultasi dengan mitra baru Anda setiap kali Anda membuat keputusan yang memengaruhi perusahaan. Satu-satunya cara untuk mengeluarkan investor adalah dengan membelinya, tetapi itu kemungkinan akan lebih mahal daripada uang yang mereka berikan kepada Anda.
Metode Pendanaan Mana yang Harus Saya Pilih?
Seringkali Anda tidak punya pilihan. Pembiayaan ekuitas formal sulit didapat terutama untuk usaha kecil, pemula tahap awal. Pemodal ventura mencari perusahaan dengan jangkauan global. Investor malaikat, mereka yang mendanai dalam skala yang lebih kecil, sering mencari investasi minimal $ 300.000 dan mungkin 50% saham di perusahaan, terutama jika itu pada tahap awal, menurut sebuah artikel yang dirilis oleh Entrepreneur.com. Jika perusahaan Anda adalah startup yang melayani pasar lokal dan tidak membutuhkan pendanaan berskala besar, pembiayaan hutang mungkin adalah pilihan terbaik dan mungkin satu-satunya pilihan Anda. Startup yang lebih besar sering kali menggabungkan pembiayaan hutang dan ekuitas untuk mengurangi sisi negatif dari kedua jenis tersebut.
Garis bawah
Jenis pembiayaan yang Anda cari sangat bergantung pada startup Anda. Jika Anda baru memulai, pertimbangkan pinjaman dari keluarga, teman, atau bank. Saat Anda tumbuh dan mencapai pasar yang lebih besar, pendanaan ekuitas dapat menjadi pilihan yang lebih layak jika Anda bersedia menyerahkan sebagian dari perusahaan Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat ” Haruskah Perusahaan Menerbitkan Hutang atau Ekuitas? “)
Related Posts
- Seri A, B, C Pendanaan: Cara kerjanya
- Pembiayaan utang
- Dasar-dasar Pembiayaan Bisnis
- Pembiayaan ekuitas vs. Pembiayaan Utang: Apa bedanya?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Ketika Pendanaan Grosir Menjadi Buruk
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E