Pertumbuhan ekonomi Cina dan modernisasi lembaga-lembaganya dari yang murni bersifat sosialistis menjadi yang bercirikan ekonomi pasar, telah berhasil. Reformasi telah menyentuh semua institusi dan semua bentuk kehidupan di seluruh negeri.
Sistem perbankan China adalah bagian dari reformasi tersebut dan berada di tengah-tengah program perubahan generasi karena transisi ke sistem yang lebih terbuka yang mendukung kemunculan China ke dalam ekonomi global setelah puluhan tahun komunisme dan kepemilikan negara. Program ini dimulai pada awal 1980-an dan berlanjut hingga saat ini.
Struktur Perbankan Cina
Sistem perbankan Tiongkok dulu bersifat monolitik, dengan Bank Rakyat Tiongkok (PBoC), bank sentralnya, sebagai entitas utama yang diberi wewenang untuk melakukan operasi di negara tersebut. Pada awal 1980-an, pemerintah membuka sistem perbankan dan mengizinkan lima bank khusus milik negara untuk menerima deposito dan menjalankan bisnis perbankan.
Kelima bank khusus ini adalah Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BoC), Bank of Communications (BoCom), dan Agricultural Bank of China (ABC). Pada pertengahan 1990-an, pemerintah China mendirikan tiga bank lagi, yang masing-masing didedikasikan untuk tujuan pinjaman tertentu.
Bank pembuat kebijakan ini termasuk Bank Pembangunan Pertanian Tiongkok (ADBC), Bank Pembangunan Tiongkok (CDB), dan Bank Ekspor-Impor Tiongkok. Semua bank khusus telah melakukan penawaran umum perdana (IPO) dan memiliki berbagai tingkat kepemilikan oleh publik.
Terlepas dari IPO ini, mayoritas bank masih dimiliki oleh pemerintah China. China juga telah mengizinkan selusin lembaga perbankan komersial saham gabungan dan lebih dari seratus bank komersial kota untuk beroperasi di negara tersebut.
Ada juga bank di Cina yang didedikasikan untuk daerah pedesaan di negara itu. Bank asing juga diizinkan untuk mendirikan cabang di China dan melakukan investasi minoritas strategis di banyak bank komersial milik negara.
Total aset sistem perbankan Tiongkok adalah 288,6 triliun yuan, atau $42,7 triliun, pada akhir tahun 2021.
Regulasi Perbankan China
Badan pengatur utama yang mengawasi sistem perbankan China adalah China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), yang menggantikan China Banking Regulatory Commission (CBRC) pada April 2018. CBIRC bertugas menulis peraturan dan regulasi yang mengatur perbankan dan asuransi sektor di Cina.
Itu juga melakukan pemeriksaan dan pengawasan bank dan asuransi, mengumpulkan dan menerbitkan statistik pada sistem perbankan, menyetujui pendirian atau perluasan bank, dan menyelesaikan potensi likuiditas, solvabilitas, atau masalah lain yang mungkin muncul di masing-masing bank. Bank Rakyat China juga memiliki otoritas yang cukup besar atas sistem perbankan China.
Selain tanggung jawab khas bank sentral atas kebijakan moneter dan mewakili negara dalam forum internasional, peran PBoC adalah mengurangi risiko secara keseluruhan dan mendorong stabilitas sistem keuangan. PBoC juga mengatur pinjaman dan valuta asing antar bank dan mengawasi sistem pembayaran dan penyelesaian negara.
Asuransi Deposit Cina
Peraturan asuransi simpanan China mulai berlaku pada Mei 2015. Asuransi simpanan disediakan untuk melindungi deposan dari kehilangan dana mereka dan untuk menghilangkan kemungkinan pelarian bank jika desas-desus negatif menyebar tentang masalah yang terkait dengan bank tertentu.
Badan ini juga dimaksudkan untuk membantu bank-bank gagal keluar dari industri dengan dampak negatif sekecil mungkin. Bank Sentral China melaporkan pada April 2021 bahwa mereka telah mengumpulkan premi asuransi dari lembaga keuangan dari total 4.024 lembaga dengan saldo 42,38 miliar yuan, atau $6,27 miliar.
Kesimpulan
Perekonomian China telah tumbuh secara dinamis dalam beberapa dekade terakhir dan institusinya telah dimodernisasi. Institusi ekonomi juga memperoleh lebih banyak kemandirian di bawah ekonomi pasar sosial daripada yang sebelumnya didasarkan pada cita-cita komunis.
Saat perubahan ini terus terbentuk, sistem perbankan Tiongkok terus menjalani program reformasi menuju transisi dari kepemilikan negara ke kepemilikan swasta dan untuk mendukung perpindahan ekonomi ke bentuk kapitalisme, yang diperkirakan akan memakan waktu bertahun-tahun.