Pentingnya Membuat Rencana Keuangan Tahunan – (Keuangan)

Mengambil pendekatan strategis untuk mengelola keuangan Anda adalah cara yang baik untuk mengawasi keadaan Anda, tetapi bahkan orang yang paling terorganisir pun tidak selalu meluangkan waktu untuk membuat rencana keuangan tahunan. Saat musim gugur mendekat dan siswa kembali ke sekolah untuk tahun baru, ini adalah waktu yang tepat untuk mulai memetakan apa yang ingin Anda capai secara finansial selama 12 bulan ke depan.

Bahkan jika Anda merasa cukup percaya diri tentang cara Anda menangani keuangan selama ini, memahami bagaimana Anda dapat menggunakan rencana keuangan tahunan untuk keuntungan Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dengan uang Anda di masa depan.

Apa Pentingnya Membuat Rencana Keuangan Tahunan?

Rencana keuangan tahunan adalah semacam buku panduan yang memberi tahu Anda di mana posisi Anda secara finansial saat ini, apa tujuan Anda ke depan dan area atau masalah apa yang perlu ditangani sehingga Anda dapat memenuhi tujuan tersebut. Paket tersebut mencakup setiap aspek kehidupan finansial Anda, mulai dari investasi hingga pajak hingga prospek masa pensiun Anda. Meskipun titik awal Anda dalam mengembangkan rencana Anda mungkin berbeda berdasarkan usia, pendapatan, hutang, dan aset Anda, komponen terpenting dari rencana keuangan tahunan adalah sama. Jika Anda tidak yakin apa yang disertakan, berikut adalah hal-hal yang perlu Anda pikirkan.

Peristiwa kehidupan

Mencapai tonggak tertentu, seperti menikah atau memiliki bayi, adalah alasan yang jelas untuk membentuk kembali rencana keuangan Anda. Jika, misalnya, Anda memiliki anak yang lebih kecil, Anda perlu memikirkan tentang bagaimana menabung untuk kuliah cocok dengan gambaran tersebut. Ketika anak-anak Anda mencapai usia remaja, biaya kuliahlah yang perlu dinaikkan ke atas. Sebaliknya, seorang berusia dua puluhan yang baru saja menikah, mungkin lebih fokus pada menabung cukup uang untuk uang muka rumah pertama.

Melihat posisi Anda dalam konteks perubahan besar dalam hidup yang telah terjadi selama setahun terakhir – atau sedang dikerjakan – akan memengaruhi perencanaan Anda. Pensiun yang akan datang adalah perubahan hidup yang nyata.

Pensiun dan Berinvestasi

Sebenarnya, menabung untuk masa pensiun harus menjadi prioritas utama di usia berapa pun, tapi sayangnya itu sesuatu yang terlalu sering didorong ke belakang.Sebuah survei Northwestern Mutual yang diterbitkan tahun ini menemukan bahwa 21% orang Amerika tidak memiliki tabungan untuk masa pensiun mereka.Tentu saja, statistik tersebut juga menunjukkan bahwa lebih dari dua pertiga orang Amerika telah menabung.Namun, menabung bukanlah rencana keuangan;itu hanya bahan mentah untuk satu orang.

Rencana keuangan Anda harus meninjau pilihan tabungan pensiun Anda dan menentukan bagaimana menggunakannya untuk keuntungan terbaik Anda. Misalnya, jika Anda memiliki akses ke rencana 401 (k) , tanyakan pada diri Anda apakah Anda memberikan tingkat kontribusi yang tepat.

Jika Anda tidak dapat menabung di akun pensiun yang disponsori perusahaan, Anda harus mencari untuk menabung di IRA tradisional atau Roth IRA. Jika Anda sudah memiliki salah satunya, pertanyaannya adalah apakah Anda dalam tipe yang benar.

Setiap tahun, inventarisasikan jenis akun yang Anda miliki, berapa saldonya, dan bagaimana semua investasi Anda lakukan. Ini jelas termasuk akun pensiun dan akun investasi lain yang mungkin Anda miliki.

Selain melihat ke mana uang Anda diinvestasikan untuk masa pensiun – dan seberapa banyak Anda menabung – Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana aset Anda dialokasikan dan apa yang Anda bayarkan sebagai biaya untuk investasi tersebut.Sebuah studi dari Center for American Progress memperkirakan bahwa biaya tinggi dapat menghabiskan lebih dari $ 400.000 dari 401 (k) pekerja berpenghasilan tinggi selama seumur hidup, jadi penting untuk memperhatikan apa yang Anda bayarkan. Mungkin sudah waktunya untuk membongkar reksa dana yang mahal dan mengganti sesuatu yang memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak uang Anda. Selain itu, lihat apakah perlu untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika alokasi aset Anda menyimpang.

Pajak adalah pertimbangan lain jika Anda memiliki investasi di akun kena pajak. Jika Anda telah menjual sekuritas apa pun dalam satu tahun terakhir untuk mendapatkan keuntungan, Anda harus siap membayar pajak capital gain saat Anda mengajukan pengembalian di bulan April. Memanen kerugian tersebut dengan menjual kepemilikan yang telah menurun bisa menjadi cara yang efektif untuk mengimbangi dampak keuntungan, tetapi Anda harus bergerak sebelum akhir tahun.

Akhirnya, Anda harus berpikir tentang mengembangkan aliran pendapatan tambahan untuk pensiun di luar akun investasi yang diuntungkan pajak dan kena pajak. Misalnya, dapatkah membeli properti sewaan sesuai dengan rencana Anda? Mungkinkah meningkatkan penghasilan Anda melalui bisnis sampingan atau melalui investasi dalam bisnis orang lain? Jika Anda khawatir tidak cukup menabung untuk tahun-tahun berikutnya, mencari cara sekarang untuk memaksimalkan penghasilan Anda di kemudian hari adalah suatu keharusan.

Menabung untuk Keadaan Darurat

Meskipun menabung untuk masa pensiun adalah bagian besar dari perencanaan keuangan, Anda tidak dapat mengabaikan tujuan menabung Anda yang lain.Menurut survei lain dari Federal Reserve, 46% orang Amerika akan kesulitan mendapatkan uang tunai untuk menangani keadaan darurat $ 400.

Jika Anda belum memiliki penyangga tabungan darurat – atau milik Anda tidak sebesar yang Anda inginkan – maka memulai satu atau meningkatkannya adalah hal-hal yang harus Anda tambahkan ke daftar tugas keuangan Anda.

Alat Perencanaan Keuangan

Perangkat lunak perencanaan keuangan yang tepat dapat membuat pengelolaan uang Anda lebih mudah dan tidak membuat stres. Jika Anda menggunakan program perangkat lunak sekarang, pertimbangkan apakah program itu masih memenuhi kebutuhan Anda. Jika Anda hanya terbang di kursi celana Anda, lihat apa saja pilihan perangkat lunaknya.

Di antara sejumlah aplikasi penganggaran gratis yang tersedia dan program premium yang harus Anda bayar sedikit lebih banyak, Anda memiliki banyak pilihan untuk menemukan sumber daya perencanaan keuangan yang paling sesuai untuk Anda.

Sasaran Tabungan Tahun Depan

Rencana keuangan tahunan memperhitungkan masa lalu dan masa kini Anda, tetapi juga harus menyertakan pandangan Anda untuk masa depan. Pada titik ini, Anda harus dapat mengidentifikasi apa yang ingin Anda capai dalam 12 bulan ke depan, berkenaan dengan apa yang ingin Anda hemat dan di mana Anda harus meletakkan uang itu.

Memulai dengan jumlah total yang ingin Anda tabung dan kemudian memecahnya secara bulanan atau mingguan dapat mempermudah untuk bekerja menuju tujuan Anda. Ini juga saat yang tepat untuk melihat di mana Anda dapat menabung dalam hidup Anda saat ini untuk membantu Anda menghasilkan lebih banyak uang untuk masa depan Anda.

Garis bawah

Membuat rencana keuangan tahunan bisa memakan waktu dan mungkin mengharuskan Anda menghadapi beberapa kenyataan keuangan yang selama ini Anda hindari, tetapi pada akhirnya itu sangat berharga. Setelah rencana Anda selesai, Anda dapat mulai mengambil langkah-langkah spesifik untuk memastikan bahwa keuangan Anda teratur dan berjalan lancar.