Pengertian Regulasi 9?
Peraturan 9 adalah aturan federal yang mengatur standar yang berlaku untuk kegiatan fidusia bank nasional yang telah menerima persetujuan untuk bertindak sebagai fidusia oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Sebagai pemegang fidusia, bank nasional dapat melaksanakan kebijaksanaan atas nama pihak ketiga sehubungan dengan investasi dan masalah keuangan lainnya, umumnya melalui pembentukan dan pengoperasian departemen perwalian.
Ringkasan:
- Peraturan 9 adalah peraturan federal yang memungkinkan bank nasional untuk membuka dan mengoperasikan departemen kepercayaan di rumah dan berfungsi sebagai fidusia.
- Jika bank ingin berinvestasi atas nama pihak lain, Peraturan 9 mensyaratkan adanya kebijakan untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku.
- Peraturan 9 melarang self-dealing dan konflik kepentingan.
Memahami Regulasi 9
Peraturan 9 memungkinkan bank untuk memegang saham, obligasi, dan sekuritas lainnya dan bertindak sebagai wali amanat sehubungan dengan hal tersebut. Meskipun Peraturan 9 memberikan izin kepada bank untuk terlibat dalam aktivitas terkait kepercayaan di tingkat federal, bank juga harus mematuhi undang-undang negara bagian.
Peraturan 9 dikeluarkan oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) dan hanya berlaku untuk bank nasional dan bukan entitas regional atau lokal. Bank nasional diizinkan untuk beroperasi di banyak negara bagian dan melayani dalam kapasitas fidusia di negara bagian mana pun kecuali negara bagian tersebut melarang bank lokalnya sendiri dari aktivitas tertentu tersebut.
Bank nasional yang ingin menjalankan fungsi dan wewenang fidusia melalui Peraturan 9, yang memungkinkan bank melakukan investasi atas nama pihak lain, harus mematuhi kebijakan tertulis yang memastikan kegiatannya sebagai fidusia sesuai. Kebijakan yang berlaku harus mencakup praktik penempatan pialang bank, serta cara untuk memastikan bahwa pejabat fidusia dan karyawan bank tidak menggunakan informasi orang dalam dalam pengambilan keputusan atau rekomendasi mereka tentang penjualan atau pembelian surat berharga.
Kebijakan bank juga harus menetapkan metode untuk mencegah self-dealing dan konflik kepentingan.
Tinjauan Investasi Tahunan
Setidaknya sekali setiap tahun, bank harus melakukan tinjauan resmi terhadap semua aset yang disimpan dalam rekening fidusia di mana bank memiliki keleluasaan investasi. Tinjauan ini, yang dikenal sebagai tinjauan investasi tahunan, dimaksudkan untuk mengevaluasi apakah keputusan investasi yang dibuat oleh fidusia bank sesuai dan untuk kepentingan terbaik klien.
Proses peninjauan tahunan yang efektif memastikan:
- Obyek investasi sesuai dan terkini serta dibuat secara konsisten dengan tujuan tersebut
- Setiap portofolio ditinjau secara keseluruhan
- Pengecualian dilacak secara akurat
- Setiap aset dinilai dengan tepat
- Performa dilacak secara akurat dan ada proses untuk menangani outlier performa
Bank-bank ini juga harus memiliki penasihat hukum yang dapat memberi nasihat kepada bank, pejabatnya, dan stafnya mengenai masalah fidusia.
Pertimbangan Khusus
Terdapat pembatasan lebih lanjut berdasarkan Peraturan 9 tentang investasi dana oleh bank. Kecuali pejabat yang berwenang mengizinkan tindakan tersebut, bank nasional tidak dapat menginvestasikan dana dari rekening fidusia di mana bank memegang kebijaksanaan investasi ke dalam saham, obligasi, atau aset yang diperoleh dari sumber tertentu.
Sumber-sumber itu termasuk bank itu sendiri, direktur, pejabat, dan karyawannya. Hal ini juga berlaku bagi organisasi dan individu yang memiliki kepentingan yang dapat mempengaruhi penilaian bank.
Dengan kata lain, mereka yang menjalankan peran fidusia tidak dapat menggunakan dana klien investasi tersebut untuk melakukan investasi ke dalam aset di bawah kendali atau pengaruh mereka sendiri. Ketentuan tersebut juga berlaku untuk peminjaman, penjualan, atau pengalihan aset rekening fidusia yang bank memiliki kebijaksanaan investasi.
Ini untuk memastikan tindakan bank tidak bertentangan dengan kepentingan terbaik klien yang mereka layani.