Pengertian Regulasi BB?
Regulasi BB adalah regulasi Federal Reserve yang menerapkan Undang-Undang Reinvestasi Komunitas 1977. Ini menetapkan standar untuk mendorong pinjaman bank kepada peminjam di komunitas berpenghasilan rendah dan menengah dan mengharuskan bank untuk memberikan informasi tertentu kepada publik.
Peraturan BB mengamanatkan bahwa bank harus mengungkapkan kepada publik komunitas mana yang akan mereka layani dan jenis kredit yang ingin mereka berikan di sana. Ini juga mengharuskan mereka untuk mempublikasikan komentar apa pun yang mereka miliki tentang pernyataan Community Reinvestment Act (CRA) mereka kepada publik.
Takeaway kunci
- Regulasi BB menjabarkan penerapan Community Reinvestment Act (CRA) oleh Federal Reserve.
- CRA adalah undang-undang federal yang mengarahkan regulator untuk mendorong pemberi pinjaman untuk memasok layanan kredit dan perbankan ke semua segmen masyarakat yang mereka layani, termasuk daerah berpenghasilan rendah dan menengah.
- Regulasi BB menjabarkan standar kinerja, konsekuensi untuk evaluasi yang buruk, dan pengumpulan dan pengungkapan informasi yang harus dilakukan oleh pemberi pinjaman
Pengertian Regulasi BB
Peraturan BB merupakan bagian dari implementasi KRK. Tindakan ini mendorong bank dan lembaga pemberi pinjaman untuk memberikan kredit kepada semua lapisan masyarakat, termasuk yang kurang layak kredit.
Oleh karena itu, Regulasi BB mewajibkan entitas-entitas tersebut untuk membuat pernyataan publik mengenai kebijakan mereka mengenai hal ini. Regulasi BB lebih lanjut memberi wewenang kepada otoritas pengatur untuk menilai seberapa efektif lembaga keuangan telah memenuhi kebutuhan kredit semua segmen masyarakat yang mereka layani, termasuk lingkungan berpenghasilan rendah dan menengah.
Lembaga keuangan diharapkan untuk memenuhi kebutuhan semua segmen masyarakat mereka dengan cara yang konsisten dengan keputusan operasi yang sehat. CRA disahkan pada tahun 1977 untuk mengatasi praktik pinjaman diskriminatif yang merugikan lingkungan berpenghasilan rendah dan menengah.
Praktik diskriminatif ini dikenal sebagai redlining dan melibatkan penolakan layanan kredit kepada penduduk di lingkungan tertentu, yang areanya ditandai pada peta keamanan perumahan Korporasi Pinjaman Pemilik Rumah dengan warna merah. Regulasi BB menetapkan standar kinerja, pengujian, dan peringkat untuk pemberi pinjaman berdasarkan pinjaman yang telah mereka berikan kepada peminjam dari segmen pendapatan yang berbeda.
Berdasarkan standar ini, regulator dapat menggunakan kinerja pemberi pinjaman sebagai bukti praktik pemberian pinjaman yang diskriminatif, yang dapat berdampak negatif terhadap keseluruhan evaluasi regulator bank terhadap kinerja pemberi pinjaman dan dapat menunda atau memblokir persetujuan atau aplikasi peraturan yang diperlukan yang dibutuhkan oleh pemberi pinjaman. Standar kinerja pemberi pinjaman didasarkan pada pinjaman bank, investasi, dan penyampaian layanan perbankan dan pengembangan masyarakat kepada masyarakat yang mereka layani.
Dari ketiga kriteria ini, regulator memberikan peringkat pada setiap pemberi pinjaman pada skala empat poin untuk mengevaluasi kinerja dalam melayani semua segmen komunitas mereka seperti yang dipersyaratkan oleh CRA. Standar dan tes kinerja pengembangan masyarakat alternatif dibuat untuk bank grosir dan tujuan terbatas, yang tidak menawarkan pinjaman eceran umum atau hanya berurusan dengan jenis kredit khusus seperti pinjaman mobil.
Standar yang disederhanakan tersedia untuk mengevaluasi bank kecil yang volume bisnisnya mungkin membuat kepatuhan sulit untuk ditentukan. Peraturan tersebut juga menetapkan persyaratan pengumpulan, pengungkapan, pencatatan untuk melacak kepatuhan bank terhadap standar kinerja untuk pinjaman masyarakat.
Regulasi BB mewajibkan bank untuk mengumpulkan data tentang usaha kecil, pertanian kecil, pengembangan masyarakat, dan pinjaman hipotek rumah di komunitas yang mereka layani. Ini juga mengizinkan, tetapi tidak mensyaratkan, bank untuk mengumpulkan data serupa tentang pinjaman konsumen.
Bank diharuskan untuk membuat sebagian dari informasi ini, bersama dengan catatan dari setiap komentar atau keluhan tertulis yang relevan yang telah mereka terima tersedia untuk publik.