Banyak orang Amerika tidak menabung dalam jumlah yang cukup untuk pensiun dengan nyaman. Penasihat keuangan dapat membantu klien mereka menentukan tidak hanya kapan mereka akan pensiun, tetapi juga apakah mereka harus mempertimbangkan untuk bekerja setidaknya paruh waktu di tahun-tahun awal pensiun mereka.
Berikut adalah beberapa pertanyaan yang harus ditanyakan penasihat keuangan untuk memulai proses perencanaan pensiun dengan klien mereka.
Apa Pertanyaan persiapan pensiun atas untuk meminta klien?
- Perencanaan pensiun bisa jadi menakutkan, terutama dengan individu yang semakin bertanggung jawab atas kesejahteraan finansial mereka sendiri di usia yang lebih tua.
- Langkah pertama adalah mengevaluasi ekspektasi gaya hidup dan kemudian menetapkan tujuan finansial yang dapat memenuhi ekspektasi tersebut.
- Rencana pensiun harus mempertimbangkan tabungan dan investasi pribadi, rencana pensiun tipe 401 (k) atau IRA, dan jaminan sosial untuk memenuhi kebutuhan.
- Bicaralah dengan seorang profesional keuangan untuk memahami bagaimana merencanakan dan kemudian langkah apa yang harus diambil untuk mulai menarik aset dengan cara yang paling efisien.
Seperti Apa Gaya Hidup Pensiun Ideal Anda?
Ini adalah saat yang tepat untuk membuat klien Anda bermimpi besar dan memvisualisasikan apa yang ingin mereka lakukan setelah mereka pensiun. Ini dapat mencakup perjalanan, pindah ke lokasi berbeda, melakukan pekerjaan amal dan layanan masyarakat, atau sejumlah aktivitas lainnya. Hari ini, ini mungkin juga berarti berhenti dari pekerjaan mereka dan memulai bisnis di bidang yang mereka sukai.
Penting bagi klien dan penasihat keuangan mereka untuk memahami berapa biaya gaya hidup pensiun yang mereka inginkan. Meskipun ada aturan praktis mengenai persentase pendapatan pra-pensiun yang biasanya dihabiskan pensiunan di masa pensiun, setiap orang berbeda. Lebih jauh, pengeluaran ini tidak linier. Seringkali, tahun-tahun awal masa pensiun cenderung lebih aktif dalam hal-hal seperti bepergian, tetapi jenis aktivitas ini mungkin sedikit melambat seiring bertambahnya usia. Pendekatan terbaik adalah meminta klien Anda melakukan faktor anggaran dalam hal-hal seperti di mana mereka akan tinggal, apakah mereka akan memperkecil (atau memperbesar) rumah mereka, aktivitas mereka, dan faktor lainnya. Singkatnya, mereka perlu menyiapkan anggaran pensiun.
Bagaimana Anda Akan Mendanai Pensiun?
Penasihat keuangan harus membantu klien mereka mendapatkan semua sumber daya keuangan yang tersedia bagi mereka untuk mendanai pensiun mereka. Ini dapat mencakup hal-hal seperti:
- Akun investasi kena pajak
- Akun pensiun seperti IRA, paket 401 (k) , 403 (b) s, dan rencana pensiun tempat kerja lainnya
- Anuitas
- Pensiun , termasuk dari majikan lama
- Keamanan sosial
- Opsi saham atau unit saham terbatas dari pemberi kerja mereka
- Minat dalam bisnis