Apa Pinjaman kombinasi?
Pinjaman kombinasi terdiri dari dua pinjaman hipotek terpisah dari pemberi pinjaman yang sama, kepada peminjam yang sama. Salah satu jenis pinjaman kombinasi memberikan dana untuk pembangunan rumah baru, diikuti dengan KPR konvensional setelah pembangunan selesai. Jenis pinjaman kombinasi lainnya memberikan dua pinjaman simultan untuk pembelian rumah yang ada. Ini sering digunakan ketika pembeli tidak dapat memberikan uang muka 20% tetapi ingin menghindari pembayaran asuransi hipotek pribadi (PMI) .
Bagaimana Pinjaman Kombinasi Bekerja
Dalam kasus rumah baru, pinjaman kombinasi biasanya terdiri dari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan untuk membiayai pembangunan, diikuti dengan pinjaman kedua, biasanya hipotek 30 tahun, setelah rumah selesai dibangun. Biasanya, pinjaman kedua akan digunakan untuk melunasi pinjaman pertama, sehingga peminjam hanya memiliki satu pinjaman.
Untuk seseorang yang membeli rumah yang sudah ada, pinjaman kombinasi dapat berupa dukung-dukungan atau hipotek 8-10-10. Hipotek 8-10-10 terdiri dari dua pinjaman dengan satu uang muka. Pinjaman utama mencakup 80% dari harga pembelian rumah, pinjaman kedua 10% lagi, dan pembeli membayar uang muka 10%.
Karena pinjaman utama memiliki rasio pinjaman terhadap nilai 80%, pembeli biasanya dapat menghindari pembayaran asuransi hipotek pribadi (PMI), yang umumnya diperlukan ketika pembeli rumah membayar uang muka kurang dari 20%.PMI bukanlah pengeluaran satu kali tetapi harus dibayar setiap tahun sampai ekuitas pemilik rumah mencapai 20%.Biasanya biaya peminjam sejumlah 0,5% hingga 1% dari nilai pinjaman mereka setiap tahun.
Pinjaman kedua menyumbang sisa uang muka 20% itu.Ini biasanya akan datang dalam bentukjalur kredit ekuitas rumah (HELOC) .HELOC berfungsi seperti kartu kredit, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah karena ekuitas di rumah mendukungnya.Dengan demikian, bunga hanya dikenakan jika peminjam menggunakannya.
Referensi cepat
Pinjaman kombinasi dapat membantu pembeli rumah menghindari biaya tambahan asuransi hipotek pribadi.
Pro dan Kontra Pinjaman Kombinasi
Menggunakan pinjaman kombinasi untuk membeli rumah yang ada cenderung paling umum di pasar perumahan yang aktif. Ketika harga naik dan rumah menjadi kurang terjangkau, hipotek piggyback memungkinkan pembeli meminjam lebih banyak uang daripada uang muka mereka. Itu bisa menjadi keuntungan selama pembeli tidak mengambil lebih banyak hutang daripada yang bisa mereka tangani jika terjadi kesalahan.
Pinjaman kombinasi juga bisa menjadi pilihan bagi orang yang mencoba membeli rumah baru tetapi belum menjual rumah yang sekarang. Dalam skenario tersebut, pembeli dapat menggunakan HELOC untuk menutupi sebagian uang muka rumah baru dan kemudian melunasi HELOC saat rumah lama tersebut terjual.
Pembeli yang membangun rumah baru mungkin memiliki opsi yang lebih sederhana atau lebih murah daripada pinjaman kombinasi. Misalnya, pembangun mungkin membiayai pembangunan. Kemudian, setelah rumah selesai dibangun, pembeli dapat mengatur hipotek reguler dan membayar pembangun. Alternatifnya, pemilik rumah mungkin menggunakan pinjaman konstruksi yang berdiri sendiri dan kemudian berbelanja untuk hipotek permanen.
Namun, pinjaman kombinasi mungkin memiliki keunggulan dibandingkan dua pinjaman terpisah dari pemberi pinjaman yang berbeda, karena biaya penutupan satu kali.
Related Posts
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Hak Tanggungan
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Menjamin hipotek administrasi perumahan federal
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Hipotek atau Pinjaman Konvensional
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Risiko Sekuritas Beragun Hipotek