Apa Pinjaman Orang Dalam?
Pinjaman orang dalam terjadi ketika bank memberikan pinjaman kepada satu atau lebih pejabat atau direkturnya sendiri. Banyak negara, termasuk AS, mengharuskan ketentuan pinjaman ini sesuai dengan yang diberikan kepada nasabah bank yang sebanding. Ini dilakukan untuk memastikan keadilan dan membatasi akses ke dana bank oleh orang dalam.
Pinjaman orang dalam tidak sama dengan perdagangan orang dalam .
Poin Penting
- Pinjaman orang dalam mengacu pada saat seorang eksekutif atau direktur bank dipinjamkan uang dari bank tempat mereka bekerja.
- Meskipun diperbolehkan, pinjaman orang dalam tunduk pada banyak batasan, termasuk batasan jumlah berdasarkan tujuan pinjaman.
- Regulasi juga mengatur bahwa orang dalam bank tidak mendapatkan perlakuan khusus, tarif insentif, atau keuntungan lain yang tidak ditawarkan kepada nasabah bank biasa.
- Pinjaman orang dalam diatur oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) di bawah Peraturan O.
Memahami Insider Lending
Orang dalam, sebagaimana didefinisikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), adalah eksekutif, direktur, atau pemegang saham utama dari bank anggota.Pinjaman dibuat untuk orang-orang yang dikenal sebagai pinjaman insider dan diatur oleh FDIC di bawah Peraturan O .
Federal Deposit Insurance Corporation Peningkatan Act of 1991 mengamanatkan pembatasan baru pada ketentuan pinjaman yang ditawarkan orang dalam Bank.Pembatasan tersebut termasuk mensyaratkan tingkat pinjaman yang sama, persyaratan pembayaran kembali, dan evaluasi kemampuan peminjam orang dalam untuk membayar kembali pinjaman seperti yang diberikan kepada peminjam non-orang dalam, non-karyawan, dengan pengecualian persyaratan khusus yang ditawarkan kepada semua non-orang dalam. karyawan bank yang bersangkutan.
Misalnya, jika bank menawarkan tingkat bunga khusus atau membebaskan biaya pinjaman tertentu untuk semua karyawan, maka bank mungkin menawarkan pertimbangan khusus yang sama kepada peminjam dalam, meskipun bank tidak menawarkan tarif khusus yang sama atau pengurangan biaya kepada non- orang dalam, peminjam non-karyawan.
Bank dibatasi dalam jumlah kredit orang dalam yang dapat mereka berikan.Jumlahnya adalah 15% dari modal yang tidak rusak dan surplus yang tidak rusak jika pinjaman tidakdijamin sepenuhnya.Jika pinjaman sepenuhnya dijamin maka 10% tambahan diperbolehkan.Sebaiknya bank menggunakan batas pinjaman yang sama untuk pinjaman orang dalam seperti halnya untuk pinjaman non-orang dalam.Beberapa pinjaman jaminan dan pinjaman terjamin mungkin tidak termasuk dalam batas ini.
Apa Itu Insider?
Dalam dunia keuangan, sulit untuk menentukan siapa orang dalam, terutama karena istilah “direktur”, “eksekutif”, dan “pemegang saham utama” dapat memiliki arti yang berbeda di lembaga keuangan yang berbeda. Selanjutnya, pinjaman orang dalam juga akan berlaku untuk individu yang memegang posisi ini di perusahaan afiliasi.
Secara umum seseorang menjadi bukan direktur jika tidak memiliki hak suara dan tidak dipilih oleh pemegang saham .Sebagian besar lembaga keuangan memiliki gelar “direktur” bagi banyak individu di perusahaan.Pemegang saham utama adalah setiap orang yang memiliki lebih dari 10% hak suara suatu perusahaan melalui saham.
Afiliasi tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman orang dalam jika ia memiliki lebih dari 10% aset yang tidak dikonsolidasi di perusahaan yang mengendalikan bank dan dirinya sendiri tidak dikendalikan oleh perusahaan lain.
Batasan Pemberian Pinjaman Orang Dalam
Ketika pinjaman orang dalam akan membuat jumlah gabungan kredit yang ditawarkan kepada orang dalam itu menjadi lebih dari $ 500.000, atau lebih dari $ 25.000, atau 5% dari surplus bank yang tidak terganggu atau modal yang tidak terganggu, dewan direksi bank harus memberikan suara untuk menyetujui pinjaman.Orang dalam yang mencari pinjaman tidak boleh berpartisipasi dalam pemungutan suara ini.
Bank dapat meminjamkan uang atau memperluas jalur kredit kepada pejabat eksekutifnya jika pinjaman tersebut digunakan untuk membiayai atau membiayai kembali rumah petugas atau untuk mendanai pendidikan anak-anak mereka.Pinjaman untuk tujuan lain tidak dapat dilakukan dalam jumlah lebih dari 2,5% dari surplus bank yang tidak terganggu atau modal yang tidak rusak, atau $ 25.000, hingga $ 100.000.Batasan ini juga berlaku untuk kemitraan pejabat eksekutif, sehingga jika satu pejabat eksekutif meminjam $ 35.000, mitra lainnya hanya dapat meminjam $ 65.000.
Bank tidak dapat membayar cerukan pada rekening di bank yang dibuat oleh direktur, pejabat eksekutif, atau afiliasi tanpa rencana tertulis untuk perpanjangan kredit atau transfer dana tertulis dari rekening lain di bank.
Related Posts
- Direktur non eksekutif
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Direktur Dalam
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Mengevaluasi Kompensasi Eksekutif
- Brexit
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Reksa Dana
- Direktur luar independen
- Entrepreneur dan Entrepreneurship