Apa Produk-produk investasi ritel dan asuransi yang dikemas (priip)?
Istilah investasi ritel terpaket dan produk berbasis asuransi (PRIIPs) mengacu pada kategori aset keuangan yang secara teratur diberikan kepada konsumen di Uni Eropa (UE) melalui bank atau lembaga keuangan lain sebagai alternatif dari rekening tabungan. Demi regulasi, kategori ini sengaja dibuat luas dan dimaksudkan untuk mencakup semua produk keuangan yang dikemas dan dipasarkan secara publik yang memiliki eksposur ke aset yang mendasarinya — saham, obligasi, dll. —Yang memberikan keuntungan seiring waktu, dan memiliki unsur risiko. Ini pada dasarnya mencakup semua produk investasi ritel kemasan yang dipasarkan di Uni Eropa, termasuk polis asuransi.
Poin Penting
- Investasi ritel yang dikemas dan produk berbasis asuransi adalah kategori aset keuangan yang diberikan kepada konsumen di UE sebagai alternatif dari rekening tabungan.
- PRIIP ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya.
- Produk dalam paket tersebut umumnya antara lain saham, obligasi, polis asuransi, serta dana terstruktur, simpanan terstruktur, dan produk terstruktur.
- Peraturan PRIIP menetapkan metodologi penghitungan baru dan persyaratan transparansi untuk produk investasi semacam itu di seluruh UE mulai 1 Januari 2018,
Memahami Investasi Ritel Paket dan Produk Berbasis Asuransi (PRIIP)
Seperti disebutkan di atas, investasi ritel terpaket dan produk berbasis asuransi adalah sarana investasi yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya kepada investor ritel di Uni Eropa. Beberapa produk yang ditawarkan sebagai bagian dari paket PRIIP umumnya antara lain saham, obligasi, polis asuransi, serta dana terstruktur, simpanan terstruktur, dan produk terstruktur lainnya.
PRIIP biasanya ditawarkan ketika konsumen ingin mencapai tujuan keuangan tertentu. Ini mungkin digunakan untuk pendidikan anak atau untuk membeli rumah. Pasar PRIIP di Eropa bernilai sekitar 10 triliun euro, menurut Komisi Eropa.
Menurut komisi , produk dalam kemasan ini mungkin sulit dipahami dan dapat bermasalah dengan transparansi. Lembaga yang menjual produk dalam kemasan ini mungkin memberikan informasi yang terlalu rumit, dengan terlalu banyak informasi industri. Hal ini dapat menyulitkan investor untuk membandingkannya dengan produk lain. Komisi juga menunjukkan potensi konflik kepentingan, karena bank dan institusi mungkin mendorong kendaraan untuk melakukan penjualan, daripada untuk kepentingan terbaik klien mereka. Akibatnya, peraturan baru diberlakukan pada 2018.
Pertimbangan Khusus
Peraturan PRIIPs, yang berlaku mulai 1 Januari 2018, menetapkan metodologi penghitungan baru dan persyaratan transparansi untuk produk investasi semacam itu di seluruh UE. Keputusan untuk mengatur PRIIP dibuat sebagai hasil dari survei dan konsultasi yang dilakukan oleh Komisi Eropa , yang menemukan bahwa investor ritel di seluruh UE sering melakukan investasi tanpa memahami risiko dan biaya terkait, beberapa di antaranya menyebabkan investor menderita kerugian yang tidak terduga.
Referensi cepat
Peraturan diberlakukan mulai 2018 untuk metodologi penghitungan baru dan persyaratan transparansi untuk produk investasi di seluruh UE.
Dengan bertujuan untuk memberikan kejelasan tentang produk investasi yang akan dibeli, peraturan tersebut diharapkan dapat melindungi investor ritel dengan memungkinkan perbandingan langsung yang lebih baik antara berbagai produk yang memenuhi tujuan investor ritel, seperti memahami perbedaan antara menggunakan reksa dana saham versus reksa dana obligasi. mengumpulkan modal untuk uang muka rumah. Ketika memperkenalkan peraturan pada tahun 2014, komisi tersebut memperkirakan ukuran pasar PRIIP yang terpengaruh oleh perubahan peraturan ini bernilai sekitar 10 triliun euro.
Peraturan baru tersebut mewajibkan produsen produk investasi — misalnya, penyedia dana — untuk membuat dokumen informasi kunci (KID) untuk produknya. Dokumen-dokumen ini tidak boleh lebih dari tiga halaman dan harus berisi informasi yang digariskan, termasuk deskripsi umum penyedia, penjelasan tentang faktor-faktor utama yang bergantung pada pengembalian investasi, tingkat risiko yang terkait dengan produk (digolongkan dari 1 hingga 7 ), indikasi kemungkinan kerugian maksimum (termasuk empat skenario kinerja), dan tabel yang menjelaskan biaya investasi seseorang dari waktu ke waktu. Komisi juga menyatakan bahwa peraturan yang mensyaratkan dokumen informasi utama yang distandarisasi dan disederhanakan dapat diperluas ke produk keuangan lain di luar PRIIP.
Related Posts
- Pengantar Produk Terstruktur
- Mengapa catatan terstruktur mungkin tidak tepat untuk Anda
- Catatan Terstruktur
- Brexit
- Produk investasi terstruktur (SIPS) dan contoh
- Pembiayaan terstruktur
- Keempat investasi dalam ritel
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Reksa Dana
- Perbankan ritel