Real Estat untuk Pendapatan Pensiun: Apa yang Harus Diketahui – (Keuangan)

Jika Anda menghadapi masa pensiun dan kekurangan dana yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk berinvestasi di real estat .

Benar, bukanlah aset yang pertama kali terlintas dalam pikiran. Tapi pendapatan properti “bisa menjadi jembatan penting menuju pensiun bagi mereka yang tidak cukup untuk pensiun dalam pengertian tradisional,” kata Jeff Camarda, investor real estate dan CEO Jacksonville, Camarda Wealth Advisor y Group yang berbasis di Fla .

Karena real estat adalah pasar yang tidak efisien, sangat mungkin untuk menemukan penawaran yang luar biasa dengan pengembalian investasi yang sangat tinggi, kata Camarda. Dan jika Anda dapat mengelola properti sendiri, Anda dapat mengumpulkan lebih banyak pendapatan. Jika Anda membeli properti yang tepat dengan harga yang tepat dan persyaratan yang benar, katanya, properti sewaan dapat menghasilkan pendapatan yang jauh lebih banyak daripada investasi pasif tradisional .

Apa Real Estat untuk Pendapatan Pensiun: Apa yang Harus Diketahui?

Sewa real estat bisa menjadi sumber pendapatan pensiun yang baik.
Pasar real estat yang relatif tidak efisien dapat menghasilkan tawar-menawar yang menawarkan keuntungan yang besar.
Jika Anda perlu meminjam untuk membeli properti sewaan, lakukan sebelum Anda pensiun.
Memilih lokasi yang baik lebih penting daripada menemukan properti termurah.
Anda harus mencari penghasilan sekitar 8% per tahun dari investasi Anda, setelah biaya.

Berapa banyak uang yang kamu butuhkan?

Jika Anda berencana untuk membiayai pembelian Anda dengan hipotek , Anda harus mengambil tindakan sebelum Anda pensiun, kata Janice Leis, pialang real estat asosiasi, yang melayani daerah perumahan utama di Philadelphia dan Florida Selatan.

Pedoman pinjaman hipotek biasanya mengharuskan pelamar untuk dipekerjakan dan memiliki setidaknya dua tahun riwayat pekerjaan tetap dalam pekerjaan yang sama. Pemberi pinjaman juga membutuhkan uang muka yang besar , biasanya 30% atau lebih, jika pembeli tidak akan menempati properti tersebut, kata John Walters dari LeWalt Consulting Groupe di St. Petersburg, Florida.

Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar uang muka sebesar itu, pertimbangkan untuk menggunakandana IRA Anda.Semua pertumbuhan ekuitas dan pendapatan dari tanda terima sewa akan tumbuh di dalam penangguhan pajak IRA Anda, kata Walters.Membeli properti dengan dana di dalam Roth IRA , di mana Anda telah membayar pajak, berarti semua penghasilan dan ekuitas Anda dapat tumbuh bebas pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat ” Menggunakan IRA Anda untuk Membeli Real Estat .”)

Ingat Biaya Berulang

Setelah Anda mengetahui bagaimana Anda akan membeli properti, Anda perlu memikirkan tentang bagaimana Anda akan menutupi biaya berulang. Memiliki properti pendapatan residensial seperti memiliki tempat tinggal utama karena terdapat biaya variabel di luar hipotek, kata Rob Albertson, agen real-estate residensial dengan Realty Austin di Austin, Texas. Ada biaya perawatan untuk barang-barang kecil (seperti keran bocor) dan barang-barang besar (seperti atap baru).

Jangan lupa tentang biaya yang terkait dengan pemasaran dan hilangnya pendapatan selama periode kekosongan dan pergantian penyewa. Albertson mengatakan untuk memasukkan tidak lebih dari 92% tingkat hunian ke dalam perhitungan Anda, bahkan di pasar persewaan yang sedang panas. Bersikaplah konservatif dalam memperkirakan pengeluaran dan pendapatan Anda.

Manfaat dan Kewajiban Pajak

Ada juga manfaat dan kewajiban pajak yang perlu dipertimbangkan.Walters mencatat bahwa salah satu manfaat utama yang terkait dengan properti sewaan adalah kemampuan untuk mengklaimpengurangan depresiasi pada pengembalian pajak penghasilan federal Anda.

Depresiasi mengurangi nilai properti Anda setiap tahun hingga mendekati keausan;itu juga menurunkan tagihan pajak Anda setiap tahun Anda mengklaimnya.Namun, ini juga menurunkan basis biaya Anda, yang berarti Anda dapat membayar lebih banyak pajak jika Anda menjual properti dengan mendapatkan keuntungan.

Pertama dan terpenting, diskusikan kelayakan finansial dari rencana Anda dengan CPA , pengacara real estat, dan agen asuransi untuk melihat berapa biayanya, kata Leis.

Pilih Lokasi

Membeli dengan harga murah tidak akan membantu Anda memperoleh laba atas investasi Anda jika Anda tidak dapat menemukan penyewa yang ingin menyewa properti, catat Jenny Usaj, broker pengelola dan pemilik Usaj Realty di Denver, Colorado.

“Sementara harga akan lebih tinggi di daerah yang lebih baik, waktu pemasaran properti akan menurun dan juga waktu itu mungkin kosong,” katanya. Jika Anda tidak yakin di mana mencari persewaan, mulailah dari dekat pusat kota atau dekat kampus perguruan tinggi. Tempat tinggal sewaan sering kali mengikuti peluang kerja.

Penting juga untuk melihat-lihat lingkungan sekitar dan membeli properti yang mencerminkan demografis daerah tersebut saat ini, kata Usaj. “Apakah area tersebut dihuni oleh orang dewasa atau keluarga lajang? Akankah tempat tinggal dengan satu kamar tidur atau tiga kamar tidur lebih menarik bagi penyewa di dekatnya? Sekali lagi, berhati-hatilah untuk tidak melakukan penawaran terbaik di pasar. Pastikan properti akan menarik dengan gaya hidup daerah tersebut. “

Apa yang Akan Anda Dapatkan?

“Anda ingin memperoleh setidaknya 8% dari modal yang diinvestasikan dalam sewa, bersih dari semua pengeluaran,” kata John Graves, kepala sekolah 7% Solution: You CAN Afford Pensiun yang Nyaman. Pengeluaran termasuk hipotek, pajak, asuransi, pemeliharaan, biaya pengelolaan properti 10% , dan tunjangan tingkat kekosongan 10% .

Jika Anda menginvestasikan $ 100.000 di properti, Anda ingin memperoleh pendapatan bersih $ 8.000 setahun, katanya. Alasan di balik 8% adalah itu mengkompensasi Anda atas risiko dan relatif tidak likuidnya investasi Anda. Jika Anda atau pasangan Anda dapat mengerjakan properti dengan melakukan perbaikan dan pemeliharaan atau mengelola properti, biaya Anda akan menurun dan penghasilan Anda pada akhirnya akan meningkat, katanya.

Potensi Masalah

Pemilik properti investasi dapat mengalami sejumlah masalah, termasuk penyewa yang gagal membayar, biaya pemeliharaan yang berlebihan, dan kesulitan menemukan penyewa, kata Cameron Novak, pialang real estat dan pemilik Homefinding Center di Corona, California.

Bekerja dengan agen real estat terkemuka dengan referensi untuk menemukan properti investasi Anda juga penting, katanya. Banyak kotamadya memberlakukan peraturan dan biaya pemeriksaan yang ketat pada tuan tanah yang ingin mengubah properti yang ditempati pemilik menjadi persewaan, kata John Braun, seorang pengacara real estat dengan Young Goodman Brown di Minneapolis dan seorang investor real estat berpengalaman.

Calon investor harus melihat masalah ini sebelum melakukan pembelian. Mereka juga harus menyadari bahwa pengecualian wisma tidak berlaku untuk properti investasi, yang dapat berarti tagihan pajak properti yang lebih tinggi .

Properti sewaan tidak sepenuhnya merupakan investasi pasif. “Memiliki properti pendapatan residensial bukanlah urusan hands-free,” kata Albertson. “Jika Anda tidak ingin mengelola properti, atau tidak bisa, karena Anda tinggal di luar kota, Anda akan meminta 8% hingga 10% dari sewa kotor Anda pergi ke perusahaan manajemen untuk menutupi pengumpulan dan perbaikan sewa. permintaan. “

Selain itu, calon tuan tanah harus mengevaluasi temperamen mereka sendiri sebelum terjun ke kepemilikan properti, karena pekerjaan tersebut melibatkan berurusan dengan berbagai kepribadian.

Terakhir, memilih penyewa yang tepat adalah kuncinya. Skrining menyeluruh sangat penting, kata Albertson. “Ini adalah orang yang Anda percayai dengan aset pensiun Anda, jadi Anda sebaiknya memastikan bahwa Anda tidak sedang menghadapi bencana atau banyak sakit kepala.”