Apa Regangkan Annuity?
Anuitas peregangan (juga dikenal sebagai anuitas warisan) adalah opsi anuitas di mana tunjangan pajak tangguhan diteruskan ke penerima, menawarkan mereka lebih banyak fleksibilitas dan kontrol untuk mempertahankan investasi. Dengan demikian, penerima manfaat memiliki lebih sedikit batasan pada transfer kekayaan, dan dia dapat menerima sejumlah besar manfaat yang diregangkan dalam jangka waktu yang lebih lama. Jenis anuitas ini umumnya tidak memenuhi syarat, yang berarti tidak diadakan di dalam IRA.
Poin Penting
- Anuitas peregangan (anuitas warisan) memungkinkan transfer kekayaan yang lebih mudah bagi penerima dana kepada penerima manfaat setelah mereka meninggal.
- Karena tunjangan anuitas dapat diberikan kepada anak atau cucu, pajak kekayaan dan transfer aset dapat diminimalkan.
- Anuitas peregangan jarang terjadi dan berbeda dari anuitas hidup bersama yang memberikan manfaat pasangan yang berkelanjutan setelah kematian annuitant.
Cara Kerja Stretch Annuity
Anuitas warisan atau anuitas panjang tidak ditawarkan oleh banyak perusahaan asuransi. Jenis anuitas ini dapat menguntungkan karena penerima tidak dibebani dengan membayar tagihan pajak yang besar atas keuntungannya. Hal ini sering kali dapat membuat stres keluarga yang baru saja mengalami kehilangan orang yang dicintai. Idenya adalah kontrak anuitas dapat “diperpanjang” selama beberapa generasi, bukan hanya satu pemilik atau pasangan.
Apa yang terjadi pada anuitas setelah kematian pemilik sangat bergantung pada jenis rencana anuitas. Pemilik, atau annuitant, memilih jenis anuitas dan penerima manfaat apa pun pada awalnya, meskipun penerima dapat diubah oleh annuitant sebelum kematian. Ada beberapa jenis rencana pembayaran anuitas . Untuk beberapa, pembayaran berakhir dengan kematian annuitant, tetapi yang lain memberikan pembayaran kepada pasangan atau penerima manfaat lainnya selama bertahun-tahun sesudahnya.
Regangkan vs. Anuitas Kehidupan Bersama
Anuitas peregangan berbeda dari anuitas hidup bersama. Anuitas kehidupan bersama menjamin pembayaran untuk seumur hidup Anda dan penerima Anda. Setelah kematian Anda, pasangan Anda atau ahli waris lainnya terus menerima pembayaran sampai kematiannya. Pembayaran kepada penerima manfaat dapat berupa jumlah penuh yang harus dibayarkan kepada penerima dana selama masa hidupnya atau jumlah yang dikurangi, tergantung pada pemilihan yang dilakukan oleh penerima dana pada saat permulaan.
Dengan memperpanjang anuitas, orang yang mengeluarkan kontrak tidak mendapat pembayaran. Sebaliknya, pendapatan seumur hidup diberikan kepada penerima manfaat berdasarkan nilai kontrak yang diwariskan dan harapan hidup penerima saat pembayaran dimulai. Menurut aturan IRS , penerima manfaat harus menarik jumlah tahunan minimum berdasarkan harapan hidup mereka, dimulai dalam satu tahun setelah kematian pemilik asli.
Manfaat pajak diberikan karena kewajiban pajak penerima diperpanjang selama beberapa tahun, bukan menerima anuitas yang diwariskan secara sekaligus, yang berarti pajak jatuh tempo pada tahun distribusi berdasarkan jumlah yang diwariskan dan kelompok pajak penerima. Jenis anuitas ini sering menjadi bagian dari perencanaan harta benda oleh keluarga yang lebih kaya.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- RIP: Stretch IRA
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Anuitas Hidup
- Anuitas Tertunda
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Dapatkah Penerima Bukan Pasangan dari IRA Menunjuk Penerima Pengganti?