Saya Pikir Saya Telah Ditipu! Apa yang saya lakukan?

Orang Amerika kehilangan sekitar $ 50 miliar setahun karenapenipuan keuangan, menurut Stanford Center di Divisi Keamanan Keuangan Umur Panjang. Jika itu pernah terjadi pada Anda atau seseorang yang dekat dengan Anda, inilah yang harus dilakukan.

Apa Saya Pikir Saya Telah Ditipu! Apa yang saya lakukan?

Penipuan keuangan merugikan orang Amerika lebih dari $ 50 miliar setahun.
Berlawanan dengan kepercayaan populer, orang-orang yang menjadi korban penipuan investasi cenderung berpendidikan lebih tinggi dan lebih makmur daripada investor pada umumnya.
Mayoritas korban penipuan keuangan tidak pernah melaporkan kejadian tersebut kepada pihak berwenang.
Perusahaan yang berjanji untuk membantu Anda memulihkan uang Anda setelah penipuan mungkin juga jahat, terutama jika mereka meminta pembayaran di muka.

Apakah Anda Potensi Korban Penipuan?

Bertentangan dengan persepsi populer, bukan hanya mereka yang paling rentan atau mudah tertipu di antara kita yang menjadi korban penipuan keuangan.Sebuah studi 2017 oleh AARP’s Fraud Watch Network melaporkan bahwa korban penipuan investasi lebih mungkin memiliki setidaknya gelar sarjana empat tahun dan menghasilkan lebih dari $ 50.000 per tahun daripada investor pada umumnya. Daftar Bernard Madoff ‘s skema Ponzi korban, mengutip salah satu contoh yang terkenal, termasuk sejumlah orang yang Anda mungkin berpikir akan tahu lebih baik.

Penipu profesional memang begitu — profesional — dan mereka sangat ahli dalam apa yang mereka lakukan, apakah itu penipuan penny stock , penipuan perbaikan kredit , penipuan COVID-19, atau apa pun yang mungkin merupakan perubahan terbaru. Terlepas dari banyaknya informasi tentang cara mengenali dan menghindari penipuan di sini, di Investopedia dan di situs web lembaga pemerintah yang setiap hari menangani masalah tersebut, banyak orang masih tersedot masuk. Apa yang harus Anda lakukan jika Anda menjadi salah satu dari mereka?

1. Dengarkan Kecurigaan Anda

Jika orang yang Anda hadapi berhenti membalas telepon Anda, itu bisa menjadi tanda bahwa ada sesuatu yang salah. Jika Anda tidak menerima laporan akun reguler atau jika laporan Anda menunjukkan kerugian yang tidak dapat dijelaskan atau pengembalian yang konsisten meskipun pasar naik dan turun, itu bisa menjadi pertanda juga. Dan jika Anda kehabisan akal ketika mencoba melakukan penarikan, uang Anda bisa lama hilang.

2. Laporkan ke Otoritas

Anda mungkin terkejut betapa banyak korban penipuan yang menyimpannya untuk diri mereka sendiri dan berbagai alasan yang mereka berikan untuk itu.Sebuah survei tahun 2015 dari FINRA Investor Education Foundation menemukan bahwa hanya 35% korban penipuan keuangan yang melaporkan kejadian tersebut kepada pihak berwenang.Responden survei memberikan empat alasan utama keengganan mereka: 48% mengatakan mereka tidak berpikir hal itu akan membuat perbedaan, 35% ingin melupakannya, 29% merasa malu, dan 26% mengatakan mereka tidak tahu harus kemana. belok.

Gerri Walsh, presiden FINRA Investor Education Foundation, merekomendasikankorbanpenipuan investasitidak hanya melaporkan kejahatannya tetapi juga memberitahu sebanyak mungkin lembaga.Pusat Keluhan Investor FINRA, misalnya, memiliki formulir online yang dapat digunakan investor untuk melaporkan masalah dengan perusahaan pialang dan pialang, serta tautan untuk mengajukan keluhan dengan Komisi Sekuritas dan Bursa, Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas, dan Asosiasi Berjangka Nasional. .

Agen lain yang mungkin bisa membantu, tergantung pada sifat keluhan Anda, termasuk Federal Trade Commission (FTC) , kantor FBI setempat, jaksa agung negara bagian, dan regulator sekuritas negara bagian Anda. Anda dapat menemukan informasi kontak untuk grup terakhir tersebut di situs web Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA). Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan pengacara swasta, terutama jika kerugian Anda cukup besar ..

Waspadalah terhadap penawaran yang tidak diminta yang Anda terima untuk membantu Anda memulihkan uang Anda.Penipu pemulihan penipuan berenang dengan penipu seperti ikan pilot dengan hiu, menukik untuk mengambil lebih banyak gigitan dari apa yang tersisa dari uang Anda.Berhati-hatilah dengan siapa pun yang meminta bayaran mereka di muka — sebuah taktik yang pada dasarnya ilegal, menurut FTC. Dari mana mereka mendapatkan nama Anda? Mungkin dari daftar pengisap yang disusun dan dijual oleh penjahat yang menipu Anda sejak awal.

3. Buat Catatan Hati-hati dan Simpan Bukti

“Tuliskan cerita Anda pada saat yang sama dengan menyadari bahwa Anda telah ditipu,” kata Walsh. “Penyelidikan bisa memakan waktu lama, dan bahkan jika kamu pikir kamu akan ingat, dua tahun dari sekarang kamu mungkin memiliki ingatan yang lebih kabur.” Simpan juga salinan laporan rekening yang Anda terima, bersama dengan cek yang dibatalkan, email, dan dokumen terkait lainnya. Cek yang dibatalkan, misalnya, dapat membantu penyidik melacak di mana uang itu disimpan.

Apa pun yang Anda lakukan, jangan memasukkan uang lagi ke dalam kesepakatan yang Anda anggap mencurigakan. Anda mungkin berpikir Anda tidak akan pernah melakukan itu, tetapi Walsh mengatakan itu terjadi dengan keteraturan yang memilukan. Ingat, orang-orang ini adalah ahli persuasi.

5. Jangan Salahkan Diri Sendiri

Meskipun Anda mungkin telah melewatkan apa yang sekarang tampak seperti tanda bahaya, Anda bukanlah yang pertama dan, sayangnya, Anda tidak akan menjadi yang terakhir. “Sungguh sulit saat ini untuk mengetahui bahwa Anda sedang ditipu,” kata Walsh. Jadi jangan terlalu keras pada diri sendiri. Ingat: Anda bukan penjahatnya. Penjahat adalah penjahatnya.

Referensi cepat

Jika semuanya gagal, Anda setidaknya mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan pajak atas kerugian Anda.

6. Terakhir, Jangan Berharap Terlalu Banyak

Sayangnya, peluang Anda untuk mendapatkan kembali semua uang Anda sangat kecil. Kebanyakan ahli mengatakan Anda akan beruntung menerima bahkan sen dolar. Tetap saja, Anda mungkin mendapatkan sesuatu kembali, sedangkan jika Anda tidak melaporkannya sama sekali, Anda pasti tidak akan mendapatkan apa-apa.

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk pengurangan pajak, seperti halnya jenis pencurian lainnya.Publikasi IRS 547, Korban, Bencana, dan Pencurian menjelaskan apa yang harus dilakukan.Perhatikan bahwa beberapa aturan pajak khusus, yang diberlakukan setelah skandal Madoff, sekarang berlaku untuk para korban skema Ponzi.

Garis bawah

Tentu saja, cara terbaik untuk menangani penipuan investasi adalah dengan menghindarinya sejak awal. Namun, jika Anda terjerat oleh satu orang, laporkanlah, baik untuk kebaikan Anda sendiri maupun orang lain. Jika tidak ada yang lain, Anda mungkin merasa puas dengan membantu membuat penipu bangkrut untuk sementara waktu.