Jika Anda memiliki kredit yang sangat buruk atau kredit yang sangat bagus, Anda mungkin sudah mengetahuinya. Tapi ada area tengah yang luas di mana skor Anda terlalu rendah untuk memberi Anda penawaran terbaik. Jika Anda ingin mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit baru, mengambil pinjaman di dealer mobil, mendapatkan hipotek untuk membeli rumah, atau meminjam uang untuk tujuan lain, kualitas skor kredit Anda membuat perbedaan yang serius.
Apa Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
- Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, biasanya Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman dan kartu kredit — dan mungkin kesulitan mendapatkannya sama sekali.
- Nilai kredit yang buruk juga dapat meningkatkan premi asuransi Anda dan bahkan menghambat kemampuan Anda untuk menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan.
- Nilai kredit Anda ditentukan oleh sejumlah faktor, yang paling penting adalah apakah Anda membayar tagihan tepat waktu.
Mengapa Skor Kredit Penting
Dengan skor buruk, hanya sedikit bank yang akan mengambil risiko pada Anda. Mereka yang melakukannya kemungkinan hanya akan menawarkan tarif tertinggi kepada Anda. Bahkan skor biasa saja dapat mendongkrak tarif dibandingkan dengan yang ditawarkan kepada orang-orang dengan kredit yang sangat baik.
Skor kredit yang buruk juga dapat meningkatkan tarif asuransi Anda atau menyebabkan perusahaan asuransi menolak Anda sama sekali. Ini dapat berdiri di antara Anda dan apartemen yang ingin Anda sewa. Item negatif dalam laporan kredit Anda bahkan dapat merugikan Anda saat Anda melamar pekerjaan.
Mari kita lihat apa yang dianggap skor kredit buruk, bagaimana Anda bisa sampai di sana, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.
Apakah Anda Memiliki Skor Kredit Baik atau Buruk?
Skor kredit, yang dapat berkisar dari 300 hingga 850, memperhitungkan sejumlah faktor di lima area untuk menentukan kelayakan kredit Anda: riwayat pembayaran Anda, tingkat utang saat ini, jenis kredit yang digunakan, panjang riwayat kredit, dan akun kredit baru.
Skor kredit buruk adalah skor FICO dalam kisaran 300 hingga 579. (FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation, perusahaan yang memulai sistem penilaian kredit yang paling banyak digunakan.) Beberapa diagram skor membagi rentang itu, menyebut “kredit buruk” a skor 300 hingga 550 dan “kredit subprime” skor 550 hingga 620. Terlepas dari labelnya, Anda akan kesulitan mendapatkan tingkat bunga yang baik atau mendapatkan pinjaman sama sekali dengan skor kredit 620 atau lebih rendah.Sebaliknya, nilai kredit yang sangat baik berada pada kisaran 740 hingga 850.
Hal-Hal yang Dapat Merusak Skor Anda
Peminjam dengan kredit buruk biasanya memiliki satu atau lebih item negatif berikut dalam laporan kredit mereka:
- Pembayaran yang menunggak
- Charge-offs
- Akun dalam koleksi
- Penyitaan
- Sebuah penjualan singkat real estat, seperti rumah
- Sebuah akta sebagai pengganti penyitaan
- Sebuah kebangkrutan