Selain rekening tabungan, di mana tempat teraman untuk menjaga uang saya?

Rekening tabungan adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda karena semua simpanan yang dilakukan oleh konsumen dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk rekening bank atau National Credit Union Administration (NCUA) untuk rekening credit union. Asuransi deposito mencakup $ 250.000 per deposan, per institusi, dan per kategori kepemilikan akun. Akibatnya, kebanyakan orang tidak perlu khawatir kehilangan simpanan mereka jika bank atau credit union mereka bangkrut. Jika Anda mendapatkan uang tambahan melalui warisan, bonus di tempat kerja, atau mendapat untung dengan menjual rumah, mungkin Anda sedang mempertimbangkan opsi aman lainnya untuk menyimpan uang tunai, selain rekening tabungan.

Apa Selain rekening tabungan, di mana tempat teraman untuk menjaga uang saya?

Baik sertifikat deposito (CD) dan sekuritas pemerintah AS adalah tempat yang relatif aman untuk menginvestasikan uang Anda. Kedua opsi ini akan menawarkan pengembalian uang Anda, tetapi jika prioritas pertama Anda adalah menjaga uang Anda tetap aman, Anda mungkin ingin memprioritaskan tingkat likuiditas yang tinggi dan biaya yang relatif rendah di atas pengembalian tinggi.

Poin Penting

Rekening tabungan adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda karena semua simpanan yang dilakukan oleh konsumen dijamin oleh FDIC untuk rekening bank atau NCUA untuk rekening credit union.
Asuransi deposito untuk rekening tabungan mencakup $ 250.000 per deposan, per lembaga, dan per kategori kepemilikan rekening.
Sertifikat deposito (CD) yang dikeluarkan oleh bank dan credit unions juga memiliki asuransi simpanan.
Sekuritas pemerintah AS – seperti catatan Treasury, tagihan, dan obligasi – secara historis dianggap sangat aman karena pemerintah AS tidak pernah gagal membayar utangnya.

Sertifikat Deposito (CD)

Sertifikat deposito (CD) yang diterbitkan oleh bank dan credit unions juga memiliki asuransi simpanan. Perbedaan utama antara rekening tabungan dan CD adalah CD mengharuskan Anda mengunci investasi Anda untuk jangka waktu tertentu, dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. CD membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan. Dalam kondisi pasar yang khas, CD dengan jangka waktu yang lebih lama membayar bunga lebih tinggi daripada CD dengan jangka waktu yang lebih pendek. Tangkapannya adalah jika Anda menginginkan akses ke uang Anda sebelum CD jatuh tempo, Anda akan membayar denda. Hukuman bervariasi tergantung pada kebijakan lembaga penerbit tetapi biasanya bernilai bunga beberapa bulan.

Salah satu strategi untuk lebih meningkatkan penghasilan Anda disebut CD laddering. Dengan CD laddering, seseorang dapat memilih untuk membuka beberapa CD dengan umur yang berbeda. Strategi ini mungkin menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dan risiko yang lebih kecil daripada membuka satu CD (dengan satu tanggal jatuh tempo). Memiliki CD jangka pendek dan jangka panjang juga dapat memungkinkan Anda memanfaatkan suku bunga yang lebih tinggi tanpa mengambil terlalu banyak risiko (sekaligus memiliki fleksibilitas untuk memanfaatkan suku bunga yang lebih tinggi di masa mendatang).

Sekuritas Pemerintah AS

Pemerintah federal menawarkan tiga kategori catatan Treasury, tagihan, dan obligasi – secara historis dianggap sangat aman karena pemerintah AS tidak pernah gagal membayar utangnya. Seperti CD, sekuritas Treasury biasanya membayar bunga pada tingkat yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, meskipun itu tergantung pada durasi sekuritas.

US Treasury Bills

US Treasury bills, juga disebut sebagai T-bills, adalah kewajiban hutang federal jangka pendek dengan jatuh tempo satu tahun atau kurang. Semakin lama jatuh tempo, semakin banyak bunga yang diperoleh investor. Investor dapat membeli T-bills melalui pasar sekunder dengan berbagai cara berbeda, seperti melalui broker atau bank investasi, atau melalui lelang di situs TreasuryDirect.gov .

Obligasi Treasury AS

Obligasi negara AS, juga disebut sebagai obligasi T, membutuhkan waktu paling lama untuk jatuh tempo dari tiga jenis sekuritas yang diterbitkan pemerintah. Mereka juga membayar tingkat bunga tertinggi dari ketiga jenis sekuritas pemerintah tersebut. Mereka ditawarkan kepada investor dalam jangka waktu 30 tahun hingga jatuh tempo.

Investor dapat membeli T-bond melalui lelang online bulanan yang diadakan langsung oleh Departemen Keuangan AS; mereka dijual dalam kelipatan $ 100. Pembeli T-bond menerima pembayaran bunga tetap setiap enam bulan.

Catatan Treasury AS

Catatan Treasury AS, juga disebut sebagai T-notes, mirip dengan T-bond. Perbedaannya adalah T-notes ditawarkan dalam berbagai istilah (dari dua tahun hingga tidak lebih dari 10 tahun). Meskipun T-note tidak menghasilkan hasil setinggi T-bond, mereka juga menghasilkan pembayaran untuk investor dua kali setahun (atau setiap enam bulan).

Untuk semua sekuritas pemerintah AS, jika Anda menjual sekuritas sebelum jatuh tempo, Anda akan kehilangan uang, jadi penting bagi investor untuk mempertimbangkan jadwal investasi mereka dengan hati-hati sebelum membeli.

Penasihat Insight

Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN

“Aman” sering kali merupakan istilah yang disalahgunakan. Sebagian besar menganggap perbendaharaan pemerintah AS aman, karena jika disimpan hingga jatuh tempo, mereka memiliki jaminan pengembalian pokok. Apa yang sering terlewatkan adalah inflasi dapat mengikis daya beli aliran pendapatan dan / atau pokok tersebut. Selain itu, jika Anda membeli reksa dana obligasi terbuka, Anda tidak dapat menahannya hingga jatuh tempo dan Anda tidak dapat memastikan pengembalian pokok. Bergantung pada usia dan niat Anda, jika Anda memiliki toleransi risiko rendah dan mencari opsi berbiaya rendah dan transparan, maka I-Bonds dan Treasury Inflation-Protected Securities (TIP) adalah pilihan yang bagus. Jika Anda memilikinya secara individual, mereka dapat disimpan hingga jatuh tempo dan pemerintah mendukung pengembalian pokok. Plus, nilai / pembayarannya disesuaikan dengan inflasi.