Sertifikat Deposito Suku Bunga Tetap (CD) – (Keuangan)

Apa Sertifikat Deposito Suku Bunga Tetap (CD)?

Sertifikat deposito (CD) suku bunga tetap adalah instrumen investasi yang memiliki tingkat suku bunga tertentu selama seluruh jangka waktunya. CD umumnya menawarkan jangka waktu dalam tiga bulan hingga satu tahun dan kemudian beralih ke jangka waktu dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun. Semakin lama jangka waktu CD dengan suku bunga tetap, semakin tinggi suku bunga tetapnya. Bank ritel besar dan kecil sama-sama menawarkan CD dengan suku bunga tetap .

Poin Penting

Sertifikat deposito (CD) suku bunga tetap adalah instrumen investasi dengan suku bunga yang ditetapkan selama seluruh jangka waktunya.
Setelah CD jatuh tempo, pemegang dapat menarik seluruh jumlah atau menggulirkannya ke CD lain.
Biasanya, CD suku bunga tetap jangka panjang membayar suku bunga lebih tinggi, dan ada penalti untuk penarikan dana lebih awal dari CD.
Tidak seperti CD dengan suku bunga variabel, suku bunga untuk CD suku bunga tetap tetap konstan.

Memahami CD Tarif Tetap

Penabung yang konservatif dengan investasinya tertarik pada CD dengan suku bunga tetap, yang memberi mereka aliran pendapatan yang diketahui sampai jatuh tempo.Selain itu, karena CD dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $ 250.000 (per pemegang rekening, per penerbit), investor yang menempatkan uangnya di instrumen ini merasa nyaman dengan keamanan nilai aset. CD dengan suku bunga tetap mungkin tidak membayar bunga sebanyak sekuritas pendapatan tetap lainnya, tetapi penabung konservatif menerima trade-off dari bunga yang lebih rendah untuk risiko modal yang lebih rendah .

Biasanya terdapat penalti untuk penarikan dana lebih awal dari CD, jadi pemegang CD hampir selalu meninggalkan uang di instrumen sampai jatuh tempo. Saat jatuh tempo, tergantung pada kebutuhan keuangan individu, mereka dapat menggulirkan CD yang telah jatuh tempo ke CD lain. Namun, suku bunga tetap yang baru kemungkinan besar akan berbeda dari yang baru jatuh tempo. Lingkungan suku bunga umum dalam perekonomian menentukan bagaimana CD suku bunga tetap ditetapkan oleh bank penerbit.

CD Tarif Tetap vs. CD Tarif Variabel

CD suku bunga variabel memiliki istilah tetap seperti CD suku bunga tetap, tetapi pembayaran bunga dapat berfluktuasi, karena suku bunga CD terikat pada indeks tertentu, seperti indeks suku bunga utama, indeks harga konsumen (CPI) , atau tagihan Treasury tingkat. Jumlah yang dibayarkan didasarkan pada selisih persentase antara nilai indeks awal dan nilai indeks akhir. Seorang investor dalam CD suku bunga variabel kurang menghindari risiko daripada pembeli CD suku bunga tetap, dan individu tersebut, dengan memasukkan uang ke dalam CD suku bunga variabel, dapat mengungkapkan keyakinan mereka bahwa suku bunga dalam perekonomian akan naik selama jangka waktu tersebut. dari CD. Jika itu terbukti benar, CD tersebut akan menghasilkan lebih banyak bunga daripada CD dengan suku bunga tetap.

Referensi cepat

Pemegang CD harus membayar pajak federal atas bunga yang mereka peroleh dengan tarif braket pajak mereka.

Contoh CD Tarif Tetap

CD suku bunga tetap yang menjamin pengembalian suku bunga 5% ditawarkan oleh bank. Jangka waktu CD adalah enam bulan. Tatiana menginvestasikan $ 1.000 dalam CD. Setelah enam bulan, dia memiliki pilihan untuk menarik $ 1.050 atau memasukkannya ke dalam CD lain. Dia memilih opsi terakhir dan, pada akhir tahun, menarik $ 1.100 pada saat jatuh tempo. Dia akan berhutang pajak atas penghasilan $ 100-nya .

Teman Tatiana, Marc, juga menginvestasikan $ 1.000 dalam CD yang sama, tetapi dia terpaksa menarik seluruh jumlah setelah tiga bulan karena keadaan darurat keluarga. Hukuman untuk penarikan awal adalah bunga tiga bulan. Marc membayar penalti $ 12,50 untuk penarikan awal.