Setel ulang Tingkat

oleh

Apa Setel ulang Tingkat?

Tingkat reset adalah tingkat bunga baru yang harus dibayar peminjam untuk pokok pinjaman dengan suku bunga variabel ketika tanggal reset yang dijadwalkan terjadi. Pemberi pinjaman akan memberikan perincian tentang persyaratan pengaturan ulang pinjaman dan perhitungan suku bunga dalam perjanjian kredit peminjam.

Poin Penting

  • Tingkat reset adalah tingkat bunga baru atas pokok pinjaman dengan suku bunga variabel ketika ada tanggal reset yang dijadwalkan.
  • Pinjaman dengan suku bunga variabel adalah pinjaman dengan suku bunga yang berfluktuasi dari waktu ke waktu karena didasarkan pada suku bunga acuan atau indeks yang berubah secara berkala.
  • Dalam perjanjian kredit peminjam, pemberi pinjaman akan memberikan perincian tentang persyaratan pengaturan ulang pinjaman dan perhitungan tingkat suku bunga.

Cara Kerja Reset Rate

Tingkat reset dapat dikaitkan dengan semua jenis pinjaman dengan suku bunga variabel. Pinjaman dengan suku bunga variabel adalah pinjaman dengan suku bunga yang berfluktuasi dari waktu ke waktu karena didasarkan pada suku bunga acuan atau indeks yang berubah secara berkala.

Sementara sebagian besar pinjaman pribadi dengan suku bunga variabel memiliki suku bunga mengambang yang berubah setiap kali suku bunga indeks yang mendasari naik atau turun, ada beberapa jenis pinjaman suku bunga variabel yang disusun dengan jadwal pengaturan ulang suku bunga tertentu. Pemberi pinjaman dapat menyusun semua jenis pinjaman dengan suku bunga variabel dengan bunga yang diatur ulang pada jadwal yang ditentukan. Misalnya, pinjaman hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan memiliki jadwal pengaturan ulang suku bunga tertentu.

Pinjaman suku bunga variabel adalah produk yang kompleks; mereka memasukkan tingkat yang diindeks dan margin dalam perhitungan tingkat bunga. Pemberi pinjaman mendasarkan pinjaman pada suku bunga indeks tertentu, biasanya suku bunga pinjaman utama, Suku Bunga Penawaran Antarbank London (LIBOR), atau suku bunga US Treasury.

Dalam proses underwriting, pemberi pinjaman akan memberikan margin kepada peminjam yang mencari produk kredit dengan suku bunga variabel. Margin didasarkan pada profil kredit peminjam; bagi peminjam dengan kualitas kredit rendah, margin akan lebih tinggi. Untuk peminjam kualitas kredit tinggi, itu akan lebih tinggi. Peminjam bertanggung jawab untuk membayar suku bunga yang diindeks sepenuhnya, yang mencakup suku bunga yang diindeks ditambah margin.

Dalam sebagian besar pinjaman dengan suku bunga variabel, tingkat suku bunga yang diindeks penuh akan berubah setiap kali tingkat suku bunga yang diindeks meningkat atau menurun. Dalam pinjaman dengan suku bunga variabel dengan tanggal reset yang dijadwalkan, harga akan diatur ulang berdasarkan jadwal yang dirinci dalam persyaratan pinjaman. Pinjaman suku bunga variabel dapat diatur ulang pada berbagai jadwal, yang mungkin termasuk tanggal reset bulanan, triwulanan, atau tahunan. Jika pinjaman memiliki tanggal reset yang dijadwalkan, maka tingkat reset akan diubah ke tingkat yang diindeks sepenuhnya pada tanggal tersebut. Tarif dapat naik atau turun berdasarkan harga pasar. Mungkin juga tetap sama.

Satu keuntungan nyata dari suku bunga variabel adalah jika suku bunga atau indeks yang mendasari menurun, pembayaran bunga peminjam juga turun. Sebaliknya, jika indeks acuan naik, pembayaran bunga meningkat. 

Contoh dari Reset Rate

Pinjaman hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan adalah salah satu produk pinjaman paling umum yang menggunakan tanggal reset yang dijadwalkan. Pinjaman ini menawarkan peminjam baik suku bunga tetap dan suku bunga variabel selama masa pinjaman.

Peminjam biasanya dapat mengidentifikasi pinjaman hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dengan tanggal reset yang dijadwalkan berdasarkan namanya. Misalnya, pinjaman “5/1 ARM” akan membayar suku bunga tetap selama lima tahun, diikuti dengan suku bunga variabel yang disetel ulang setiap tahun. Tanggal reset pertama peminjam akan terjadi pada akhir tahun kelima. Pada saat ini, bunga akan disetel ulang ke tingkat suku bunga yang diindeks sepenuhnya dari peminjam. Tarif yang diindeks sepenuhnya kemudian akan disetel ulang pada jadwal 12 bulan untuk sisa durasi pinjaman.

Artikel terkait

  1. Setel Ulang Margin
  2. Tanggal ulang
  3. Hipotek tingkat variabel
  4. Nilai Indeks Saat Ini
  5. Tarif Terindeks
  6. Suku bunga yang diindeks sepenuhnya
  7. Tunggakan Swap
  8. Struktur tutup tingkat bunga
  9. LIBOR-In-Arrears Swap
  10. Lengan margin