Pengertian Survei Pinjaman Bank?
Survei pinjaman bank adalah kuesioner yang diedarkan oleh otoritas bank sentral suatu negara untuk membantu memperjelas pemahamannya tentang lingkungan pinjaman secara keseluruhan. Survei biasanya diedarkan setiap tiga bulan, tetapi dapat diedarkan lebih atau kurang sering tergantung pada peran bank sentral dalam mengatur pinjaman dan keadaan ekonomi secara keseluruhan.
Ringkasan:
- Survei pinjaman bank adalah alat umum yang digunakan oleh bank sentral untuk mengumpulkan informasi tentang kredit dan pasar keuangan untuk menginformasikan keputusan kebijakan mereka.
- Survei ini dapat mengumpulkan berbagai informasi kuantitatif dan kualitatif tentang aktivitas peminjaman, fungsi pasar keuangan, dan aliran kredit dari sektor keuangan ke ekonomi riil.
- Federal Reserve AS melakukan beberapa survei pinjaman bank, yang mencakup pinjaman umum, topik bunga yang tepat waktu, dan pinjaman usaha kecil.
Memahami Survei Pinjaman Bank
Bank sentral biasanya diberikan mandat hukum untuk mengatur, mengawasi, dan memastikan stabilitas sistem perbankan, dan untuk mengarahkan ekonomi menuju pertumbuhan ekonomi, lapangan kerja penuh, dan stabilitas harga melalui kebijakan moneter. Untuk mengukur efektivitas kebijakan saat ini dan memandu keputusan kebijakan di masa depan, mereka menggunakan berbagai alat untuk mengumpulkan informasi tentang kesehatan sistem keuangan dan perekonomian.
Salah satu alat tersebut adalah dengan mensurvei langsung sampel bank yang mereka awasi secara berkesinambungan untuk mendapatkan estimasi aktivitas penyaluran kredit di industri secara keseluruhan. Survei pinjaman bank biasanya mencakup pertanyaan tentang jumlah dan ukuran pinjaman yang diberikan, suku bunga pinjaman, permintaan pinjaman baru, tingkat gagal bayar, perbedaan antara pinjaman komersial dan ritel, dan informasi tentang portofolio pinjaman dan keuangan bank yang ada.
Informasi ini memberi pejabat bank sentral wawasan tentang permintaan pasar dan penawaran kredit, potensi risiko terhadap sistem perbankan dan ekonomi, dan aliran kredit secara keseluruhan dari sistem keuangan ke ekonomi riil.
Survei Pinjaman Federal Reserve Bank
Di Amerika Serikat, Federal Reserve melakukan beberapa jenis survei pinjaman bank untuk mendukung keputusan kebijakan moneter dan pengelolaan sektor keuangan. Survei peminjaman bank utama Fed adalah Survei Petugas Pinjaman Senior, dan Fed juga melakukan survei yang berfokus pada topik minat yang tepat waktu dan khususnya pada pinjaman bank untuk usaha kecil.
Survei Petugas Pinjaman Senior
The Fed mengedarkan survei pinjaman bank utamanya, Survei Opini Petugas Pinjaman Senior tentang Praktik Pinjaman Bank, setiap tiga bulan, dengan hasilnya digunakan untuk membantu membentuk kebijakan moneter keseluruhan Federal Reserve. Rangkuman pertanyaan dan jawaban dapat dilihat secara online di situs web resmi Federal Reserve.
Survei Pejabat Keuangan Senior
The Fed melakukan survei berkala terhadap pejabat keuangan bank, Survei Pejabat Keuangan Senior, hingga empat kali setahun yang menanyakan tentang manajemen kewajiban bank, layanan keuangan, dan fungsi pasar keuangan. Survei ini tidak dilakukan secara teratur, juga tidak memiliki serangkaian pertanyaan tetap untuk mengumpulkan informasi dari waktu ke waktu.
Sebaliknya, itu dilakukan berdasarkan kebutuhan, dengan pertanyaan yang ditargetkan secara khusus untuk memenuhi kebutuhan informasi Fed saat ini tentang topik yang tepat waktu.
Survei Pinjaman Usaha Kecil
Juga, Fed Kansas City melakukan survei nasional tentang pinjaman usaha kecil, Survei Pinjaman Usaha Kecil atas nama Dewan Federal Reserve. Survei ini dilakukan setiap tiga bulan dan mencakup data kuantitatif tentang pinjaman komersial dan industri untuk usaha kecil dan informasi kualitatif tentang standar kredit, persyaratan, dan permintaan pinjaman.
Untuk survei ini, bisnis kecil didefinisikan sebagai bisnis dengan pendapatan tahunan $5 juta atau kurang.