Tangga anuitas – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Tangga anuitas?

Tangga anuitas adalah strategi investasi yang memerlukan pembelian anuitas langsung selama beberapa tahun untuk memberikan jaminan pendapatan sambil meminimalkan risiko suku bunga. Tangga anuitas memungkinkan pensiunan untuk mempertahankan sebagian dari investasi mereka dalam ekuitas dan obligasi sementara secara berkala menggunakan sebagian untuk membeli anuitas. Membeli anuitas dari berbagai perusahaan asuransi meminimalkan potensi kerugian jika perusahaan asuransi bangkrut.

Poin Penting

Tangga anuitas digunakan untuk menjamin pendapatan dan meminimalkan risiko suku bunga.
Tangga anuitas pembayaran pembayaran tetap.
Mungkin ada penalti untuk penarikan sebelum garansi berakhir.

Bagaimana Tangga Anuitas Bekerja

Sebuah anuitas adalah produk keuangan yang membayar keluar aliran tetap pembayaran kepada individu, terutama digunakan sebagai aliran pendapatan untuk pensiunan. Anuitas dibuat dan dijual oleh lembaga keuangan yang menerima dan menginvestasikan dana dari individu dan kemudian, setelah anuitisasi, mengeluarkan aliran pembayaran di lain waktu. Periode waktu ketika anuitas didanai dan sebelum pembayaran dimulai disebut sebagai fase akumulasi. Setelah pembayaran dimulai, kontrak berada dalam fase annuitization .

Ketika suku bunga rendah, tidak masuk akal untuk mengunci suku bunga itu untuk waktu yang lama. Karena tidak ada yang bisa memprediksi ke mana suku bunga akan pergi, membeli anuitas selama beberapa tahun memungkinkan investor untuk meminimalkan risiko pengembalian rendah. Tangga anuitas juga dapat menghasilkan pendapatan bebas pajak dengan menggunakan strategi konversi Roth IRA .

Misalnya, untuk anuitas yang dijamin oleh perusahaan asuransi yang menerbitkannya, imbal hasil pada akhir 2019 sekitar 2,20% hingga 3,50% per tahun selama dua hingga lima tahun. Tangga anuitas bergaransi multi tahun dapat dibangun dengan membeli anuitas 2-, 3-, dan 5 tahun. Namun, pembayaran dapat bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas.

Kerugian dari Tangga Anuitas

Seperti semua anuitas, penarikan dapat dikenakan denda sebelum berakhirnya masa garansi, dan pajak pendapatan dapat ditangguhkan sampai uang ditarik. Penarikan sebelum usia 59-1 / 2 dapat memicu denda 10% selain pajak penghasilan biasa. Ingatlah bahwa ini bukan CD dan tidak memiliki perlindungan FDIC .

Akses ke uang tunai Anda terbatas, dan jika Anda meninggal saat kontrak berlaku, Anda akan kehilangan pokok Anda dan pembayaran akan berhenti kecuali jika anuitas mencakup pembayaran bersama dan orang yang selamat .

Anuitas variabel dapat digunakan di tangga juga. Sementara anuitas variabel membawa beberapa risiko pasar dan potensi kehilangan pokok, pengendara dan fitur dapat ditambahkan ke kontrak anuitas (biasanya dengan beberapa biaya tambahan), yang memungkinkan mereka berfungsi sebagai anuitas variabel tetap hibrida. Pemilik kontrak bisa mendapatkan keuntungan dari potensi portofolio terbalik sambil menikmati perlindungan dari manfaat penarikan minimum seumur hidup yang dijamin jika nilai portofolio turun.

Apa Tangga anuitas?

Poin Penting

Bagaimana Tangga Anuitas Bekerja

Kerugian dari Tangga Anuitas

Artikel terkait