Apa Tinjauan Kredit?
Tinjauan kredit — juga dikenal sebagai pemantauan akun atau penyelidikan tinjauan akun — adalah penilaian berkala atas profil kredit individu atau bisnis. — seperti bank, lembaga jasa keuangan, , perusahaan penyelesaian, dan konselor kredit — dapat melakukan tinjauan kredit. Bisnis dan individu harus melalui peninjauan kredit agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau untuk membayar barang dan jasa dalam jangka waktu yang lama.
Kreditorbiro kredit
Apa Tujuan Credit Review?
Tujuan utama dari tinjauan kredit di mata kreditor ada tiga tujuan: 1) untuk menentukan apakah calon peminjam memiliki baik ; 2) memeriksa riwayat kredit calon debitur, dan 3) mengungkapkan data yang berpotensi negatif.
risiko kredit yang
Untuk Mengukur Kelayakan Kredit
Tinjauan kredit adalah alat untuk memeriksa kemampuan seseorang untuk melunasi hutang. Pemberian kredit tergantung pada kepercayaan pada kemampuan dan kemauan peminjam untuk membayar kembali pinjaman; atau membayar barang yang dibeli, ditambah bunganya, secara tepat waktu. Sebagai konsumen, laporan kredit Anda dapat berarti perbedaan antara disetujui atau ditolak untuk pinjaman.
pemberi pinjaman
Periksa Sejarah Kredit
Riwayat kredit Anda adalah rekam jejak keuangan Anda yang menunjukkan bagaimana Anda mengelola kredit dan melakukan pembayaran dari waktu ke waktu. Riwayat ini muncul dalam laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama AS, .
skor kredit
Ungkapkan Informasi yang Berpotensi Negatif
Tinjauan kredit juga dapat mengungkap informasi yang berpotensi negatif tentang riwayat keuangan Anda — seperti pengajuan kebangkrutan dan penilaian moneter — yang terdapat dalam catatan publik.
Referensi cepat
Jika Anda menghadapi tinjauan kredit, apa yang ada dalam laporan kredit Anda. Anda mungkin dapat mengidentifikasi dan mengurangi data yang berpotensi merusak sebelum Anda mengajukan pinjaman atau pekerjaan.
ketahuilah
Tinjauan Kredit Juga …
- Seseorang rasio utang terhadap pendapatan (DTI) memainkan peranan besar dalam kesiapan dan kemampuan untuk memenuhi syarat untuk hipotek mereka. DTI menghitung persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk membayar tagihan bulanan Anda. Industri lebih memilih rasio hutang terhadap pendapatan 43% karena itu biasanya rasio DTI tertinggi yang dapat Anda miliki dan masih mendapatkan hipotek yang memenuhi syarat.
Tentukan ukuran beban hutang relatif terhadap pendapatan.
- Kreditur mungkin ingin memastikan bahwa peminjam terus memenuhi kriteria dan standar pinjaman — keadaan keuangannya bisa saja berubah.
Periksa apakah peminjam masih memenuhi persyaratan pinjaman.
- Pemberi pinjaman umumnya meninjau akun peminjam setiap 6 hingga 12 bulan untuk menawarkan peminjam dengan riwayat pembayaran yang sangat baik suatu peningkatan .
Tawarkan peningkatan kredit. batas kredit
- . Tidak semua pemberi kerja menggunakan laporan kredit sebagai faktor penentu dalam perekrutan, tetapi di industri tertentu — perbankan, real estat, dan layanan keuangan — Andadapat membantu atau mengurangi peluang Anda untuk mendapatkan pekerjaan atau lisensi.
Membantu membuat keputusan pekerjaan laporan kredit
Mengapa Anda Harus Memeriksa Laporan Kredit Anda Secara Teratur
Beberapa hal dalam hidup mengikuti Anda seperti halnya laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah potret keuangan yang menghadirkan Anda ke dunia bisnis. Pihak lain melihatnya — biasanya dengan izin Anda — dan karenanya, tentu saja, Anda harus melihatnya. Secara hukum, Anda berhak untuk meninjau informasi dalam laporan kredit Anda setiap tahun, dan hal itu tidak mempengaruhi nilai kredit Anda.
Gambar Kredit Anda Dapat Memiliki Dampak Besar pada Area Penting Kehidupan Anda
Riwayat keuangan Anda dapat memengaruhi seberapa mudah Anda dapat membeli atau menyewa rumah; melakukan pembelian besar-besaran seperti mobil, peralatan, dan perhiasan dan membayar seiring waktu; mengambil pinjaman, dan di beberapa industri bahkan dipekerjakan. Mencapai dan mempertahankan kredit yang baik membutuhkan kerja keras dan perhatian terhadap detail. Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dapat membantu memastikan bahwa laporan tersebut memberikan gambaran akurat tentang keuangan Anda.
Anda Mungkin Mampu Mengurangi Kejutan Negatif
Anda ingin memastikan bahwa laporan kredit Anda tidak mengandung kesalahan atau kejutan negatif. Jika Anda menemukan kesalahan, maka Anda dapat memperbaikinya dengan biro kredit. Jika riwayat kredit Anda berisi data yang mencerminkan Anda dengan buruk, tetapi itu benar, maka Anda harus menyadari masalah tersebut sehingga Anda dapat menjelaskannya kepada calon pemberi pinjaman alih-alih ketahuan. Untuk perlindungan tambahan dari kesalahan, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu layanan pemantauan kredit terbaik .
Dapatkan Salinan Gratis Laporan Kredit Anda Setiap 12 Bulan
Anda perlu meninjau laporan Anda dari ketiga biro kredit — Experian, Equifax, dan TransUnion — karena informasi di antara mereka mungkin berbeda. Setiap biro kredit mengizinkan konsumen satu laporan kredit gratis setiap tahun, melalui AnnualCreditReport.com. Agen pelaporan kredit memungkinkan informasi jatuh dari laporan kredit Anda pada waktunya. Biasanya, informasi negatif jatuh setelah tujuh tahun, kecuali kebangkrutan, yang tetap ada dalam laporan Anda selama 10 tahun.
Ketahui Skor FICO Anda
Penting juga untuk mengetahui skor Anda , dan memeriksanya dari waktu ke waktu. Memiliki skor yang baik meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan membantu dengan kondisi penawaran, seperti berapa tingkat bunganya. Selain itu, memiliki skor FICO yang rendah dapat menjadi pemecah kesepakatan bagi banyak pemberi pinjaman.
FICO
Poin Penting
- Tinjauan kredit adalah penilaian profil kredit individu atau bisnis.
- Tujuan utama dari tinjauan kredit adalah untuk mengukur kelayakan kredit peminjam.
- Sangat penting untuk mengetahui informasi apa yang merupakan laporan kredit Anda dan meninjaunya secara teratur.
Jenis Informasi Apa yang Dikumpulkan oleh Tinjauan Kredit?
Baik individu yang mengajukan hipotek atau , atau bisnis kecil yang mengajukan pinjaman, bank umumnya mengumpulkan jenis data serupa dalam tinjauan kredit. Ketika pemberi pinjaman dan peminjam adalah bisnis, sebagian besar evaluasi terdiri dari analisis peminjam , laporan arus kas, tingkat perputaran persediaan, struktur hutang, kinerja manajemen, dan kondisi pasar saat ini.
jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)neraca
Sebagian besar calon pemberi pinjaman akan berkonsentrasi pada karakteristik fundamental berikut:
- mengacu pada uang yang tersedia bagi Anda untuk membayar kembali pinjaman melalui tabungan, investasi, atau aset lainnya. Meskipun kreditor memandang pendapatan rumah tangga Anda sebagai sumber utama pembayaran kembali, setiap modal tambahan yang Anda tunjukkan memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda mengelola keuangan Anda dengan baik, sehingga mengurangi risiko kredit Anda.
Modal
- adalah sesuatu yang Anda miliki yang dapat digunakan untuk mengamankan pinjaman atau jalur kredit apa pun yang Anda ajukan. Saat Anda mengambil pinjaman terjamin — seperti mobil atau HELOC — Anda akan menjaminkan aset Anda sebagai jaminan.
Agunan
- Kreditor dapat mempertimbangkan tertentu yang akan mereka gunakan untuk memberikan kredit kepada Anda — seperti tingkat bunga, jumlah uang yang Anda pinjam, atau bahkan bagaimana Anda berencana untuk menggunakannya. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menerima tingkat risiko yang lebih rendah jika hasil pinjaman akan berkontribusi pada barang — seperti mendanai proyek perumahan berpenghasilan rendah atau .
kondisisosialprogram inkubator
- pelengkap yang mungkin dipertimbangkan oleh kreditor dapat mencakup keadaan ekonomi atau tren pinjaman industri yang berbeda, seperti dampak Resesi Hebat pada industri hipotek di tahun 2008 .
Kondisilainnya
Artikel terkait
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Lima C Kredit
Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
Kesabaran
Penjualan Singkat (Real Estate)
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Pinjaman vs. Lini Kredit: Apa bedanya?
Pinjaman Predatori
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)